שלום רב,
החלפתי מקום עבודה וכמובן הגיע סוכן חדש עם הצעה לעבור לקרן פנסיה אחרת (היום אני בכלל)

הסוכן מבקש להעביר אותי לפוליסה של איילון שמבחינת התשואות חלשה מאד, זאת כדי לשנות מעט את תמהיל הביטוח לאכ"ע כך שבמקרה הצורך, לא עלינו, אוכל להיות יותר מוגן מבחינת הפרנסה (יש לי משפחה)

שאלותיי:
1. עד כמה יש לקחת בחשבון את עניין התשואות בבואי לבחור קרן הפנסיה? הרי בטווח של 30-40 שנה יכולים לחול שינויים רבים וקרן שמרוויחה יפה היום לא תרוויח כ"כ יפה בעוד 20 שנה..

2. הסוכן הציג את חשיבות גודל הקרן ודווקא הציג את היירונות בקרן קטנה ולא וותיקה. לא זוכר את כל ההסברים אבל אמר משהו על כך שבקרנות החדשות במקרה של קטסטרופה כללית יש למבוטח יותר הגנה. האם יש איזשהו סיכוי שטיעון כזה הוא נכון?

3. מבחינת דמי הניהול יש הבדל מכובד בין ההצעות (3.5 באיילון מול 2% בכלל). עם זאת הסכום הצבור אצלי היום לא גדול בכלל (כ- 100K) האם זו סיבה מרכזית ללכת על ההצעה הטובה בדמי הניהול או שיש לקחת עוד נושאים בחשבון?

תודה מראש!



1. הפרשות פנסיוניות ינותבו לקרן פנסיה של איילון במסלול כהלכה, ד"נ 3.5+0.25 כמתואם.
מסלול מוטה שאירים וזיקנה.
ניוד זכויות צבורות מ"כלל".
שילוב רובד כיסוי אי כושר עבודה עיסוקי ספציפי ומורחב עם קיצור תקופת המתנה.