גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום,

יש לי ביטוח מנהלים משנת 2011, בדצמבר השנה נאלצתי לעזוב את העבודה עקב הרעת תנאים.
המעביד לא נתן לי טופס 161 ולא טופס עזיבה ושחרור, נאלצתי לפנות לבין דין לעבודה והלה פסק (לאחר ארבעה חודשים מרגע סיום העבודה) שהמעסיק ישלם לי פיצויי פיטורין בניכוי הסכום שנצברו בקופה והורה למעסיק לשחרר לי את הקופה ולמסור לי עותק של טופס 161.

חברת הביטוח יצרה איתי קשר לאחר שקיבלו טופס עזיבה ושחרור מהמעסיק וביקשו שאמסור להם עותק של טופס 161, לאחר שבדקו אותו הם טענו שהמעסיק לא מילא אותו כמו שצריךפקיד השומה לא יקבל את הטופס.

כך למשל בסעיף יא' רשום שנוכה מהמענק סכום X (אם כי משכורתי נמוכה וצריכה להיות פטורה), אך בסעיף הבא כתוב ששיעור המס שנוכה הוא 0%

הם הכינו עבורי טופס שנקרא ''דיווח ל-161" ואמרו שזה יכול לבוא במקום טופס 161 של המעסיק וביקשו ממני למסור אותו לפקיד השומה ביחד עם טופס 161 א'.

השאלה שלי - האם זה באמת כך?
אני גם ככה כבר הרבה זמן לא מפקיד כסף לקופה ולא מעוניין ליצור עיכובים נוספים.

אני בן 30 שכיר רווק וללא ילדים. האם אני יכול לוותר על אבדן כושר עבודה בביטוח הפנסיוני שלי? אפשר? זה יחסוך לי כסף בשנה לא?
תודה

1. נזכרתי לבקש מהמעסיק להוסיף את סעיף 14 רק לאחר 5 שנים בהם אני עובד אצלו.
האם הסעיף תקף גם רטרואקטיבי מאז תחילת העבודה?

2. בביטוח שאירים רשום 40% לילד
ואם יש לי מספר ילדים ה 40% יתחלקו בניהם?

3. במידה ועמית צבר מיליון ש״ח בקרם הפנסיה והלך לעולמו מספר חודשים לאחר הפרישה, האלמנה שגם צברה מיליון ש״ח החלה לקבל קצבת שאירים וגם היא הלכה לעולמה אחרי מספר חודשים.
יוצא שבקרןנפנסיהיש סכום תבור שקרוב לשני מיליון ש״ח .
האם הכסף ילך לאיבוד או שהיורשים החוקיים או המוטבים יוכלו לקבלו?תודה

שלום.
אני עומד לפני פיטורין.
יש לי שתי תוכניות פנסיוניות, כאשר לאחת מהן מבוצעת הפקדה עבור 60 אחוז מהשכר, ולשנייה מבוצעת הפקדה עבור החלק הנותר (40 אחוז) מהשכר.
ברצוני למשוך פיצויים לאחר הפיטורין.
רציתי לדעת אם משיכת הפיצויים חייבת להיעשות לפי החלוקה היחסית של ההפקדות, או שיש אפשרות למשוך את כל הפיצויים מקופה א' ורק חלק מהפיצויים מקופה ב' ?

**מידע נוסף - שתי הקופות מנוהלות על ידי אותה חברת ביטוח, כך שיש לחברת הביטוח אפשרות לראות את המצב המדוייק של חלוקת ההפקדות.

תודה

אך להחליט על קרן פנסיה המשתלמת כיום :
יש פרמטר של דמי ניהול מהפקדה וצבירה (במגזר ציבורי קיימים הסכמים וניתן לקבל דמי ניהול מופחתים כלומר 0.9 /0.24מצבירה .
תשואות
איזון אקטורי שברוב חברות הוא שלילי ואתה משלם מהכיס על גרעון אקטוארי ..
אשמח לדעתכם בנושא אך להחליט נכון

שלום,
בעת סיום יחסי עובד מעביד התברר ששכחנו מקרן השתלמות. נפתח קרן והמעביד יפריש את חלקו רטרואקטיבית. האם יש מה לעשות בנוגע לחלק שלי, שהיה צריך להיות פטור ממס?
תודה מראש

שלום
הציעו לי ממקום העבודה לעשות קרן פנסיה
הפנו אליי סוכן פנסיוני מאלטושלר שחם.
והיום הנציגה שלהם התקשרה לתאם לי פגישה עם סוכן
וסיפרתי לה שאני מקבלת קצבת נכות מביטוח לאומי
והיא ביקשה שאני אלך לרופא משפחה להביא סיכום על המצב הרפואי
ועל מה אני מקבלת קצבה -האם אני צריכה למסור פרטים חסויים שכאלה? אפילו הבוס לא יודע על מה אני מקבלת קצבה.
זה נשמע לי מוזר מה דעתכם ??

והדבר השני היא הפנתה אותי למסלקה הפנסיונית והיא ביקשה
מספר כרטיס אשראי בטענה שזה החוק החדש של משרד האוצר
האם זה תקין ?

הוצאות ניהול השקעות.על מה מדובר? למה מורידים על זה כסף בתוספת דמי הניהול ?

שלום רב . אני חולה בטרשת נפוצה משנת 1999. הצטרפתי לקרן פנסייה עם 5 שנות אכשרה ב06.2004.
שלמתי באופן רציף על הקרן עד 10.2008 ( 54 חודשי אכשרה ) ואז ילדתי את ביתי וישבתי בבית 11 חודשים עד 09.2009.
בתקופה זאת עד כמה שזכור לי שלמתי ריסק זמני ושמרתי על רצף הבטוחים .( למרות שבחברה טוענים שלא שלמתי )

לאחר מכן הפוליסה שולמה שוב ברציפות 4 שנים מ09.2009 עד 08.2013 שאז פוטרתי מעבודתי .
עקב מחלתי והנכות שסבלתי ממנה שנים ובכל זאת עבדתי כל השנים החלטתי ב 02.2014 לתבוע את ביטוח לאומי כיוון שהרגשתי שקשה לי לחזור לעבוד . בנתיים המשכתי לשמור על קרן הפנסייה ולשלם ריסק זמני .
. ביטוח לאומי הכיר בי כנכה מ08.2013 החודש שבו הפסקתי לעבוד . מרגע שעזבתי את עבודתי שלמתי עוד שנתיים ריסק זמני עד 10.2015. ואז החלטתי גם לתבוע את קרן הפנסייה .
קרן הפנסייה החליטה שמקרה הנכות קרה ב08.2013 כשאז הפסקתי לעבוד ( למרות שמבחינתי כל השנים שעבדתי כבר יכולתי לתבוע את ביטוח לאומי אבל החלטתי לעבוד ) ועל פי בדיקתה אין לי 60 חודשי אכשרה כיוון שב10.2008 עד 09.2009 לטענתם לא שלמתי למרות שעל פי מה שזכור לי כן שלמתי ולכן לא מוכנה לשלם לי פנסיית נכות.
האם יתכן ששלמתי 54 חודשים ברצף , 10 חודשים אולי לא שלמתי ( למרות שזכור לי שכן ), אחר כך שלמתי עוד 4 שנים רצופות קבלתי איושר לנכות מביטוח לאומי ב08.2013, המשכתי לשלם עוד שנתיים רצופות . סה"כ שלמתי לקרן 10 שנים . האם יתכן שבגלל כמה חודשים באמצע לא יאשרו לי נכות לשנים ? האם אין לי דרך להגיד שלא היה מקרה נכות ב08.2013 אלא היה תמיד אבל אותם החלטתי לתבוע ב10.2015 ואז יש לי מספיק חודשי אכשרה ?

שלום רב . אני חולה בטרשת נפוצה משנת 1999. הצטרפתי לקרן פנסייה עם 5 שנות אכשרה ב06.2004.
שלמתי באופן רציף על הקרן עד 10.2008 ( 54 חודשי אכשרה ) ואז ילדתי את ביתי וישבתי בבית 11 חודשים עד 09.2009.
בתקופה זאת עד כמה שזכור לי שלמתי ריסק זמני ושמרתי על רצף הבטוחים .( למרות שבחברה טוענים שלא שלמתי )

לאחר מכן הפוליסה שולמה שוב ברציפות 4 שנים מ09.2009 עד 08.2013 שאז פוטרתי מעבודתי .
עקב מחלתי והנכות שסבלתי ממנה שנים ובכל זאת עבדתי כל השנים החלטתי ב 02.2014 לתבוע את ביטוח לאומי כיוון שהרגשתי שקשה לי לחזור לעבוד . בנתיים המשכתי לשמור על קרן הפנסייה ולשלם ריסק זמני .
. ביטוח לאומי הכיר בי כנכה מ08.2013 החודש שבו הפסקתי לעבוד . מרגע שעזבתי את עבודתי שלמתי עוד שנתיים ריסק זמני עד 10.2015. ואז החלטתי גם לתבוע את קרן הפנסייה .
קרן הפנסייה החליטה שמקרה הנכות קרה ב08.2013 כשאז הפסקתי לעבוד ( למרות שמבחינתי כל השנים שעבדתי כבר יכולתי לתבוע את ביטוח לאומי אבל החלטתי לעבוד ) ועל פי בדיקתה אין לי 60 חודשי אכשרה כיוון שב10.2008 עד 09.2009 לטענתם לא שלמתי למרות שעל פי מה שזכור לי כן שלמתי ולכן לא מוכנה לשלם לי פנסיית נכות.
האם יתכן ששלמתי 54 חודשים ברצף , 10 חודשים אולי לא שלמתי ( למרות שזכור לי שכן ), אחר כך שלמתי עוד 4 שנים רצופות קבלתי איושר לנכות מביטוח לאומי ב08.2013, המשכתי לשלם עוד שנתיים רצופות . סה"כ שלמתי לקרן 10 שנים . האם יתכן שבגלל כמה חודשים באמצע לא יאשרו לי נכות לשנים ? האם אין לי דרך להגיד שלא היה מקרה נכות ב08.2013 אלא היה תמיד אבל אותם החלטתי לתבוע ב10.2015 ואז יש לי מספיק חודשי אכשרה ?
סליחה על השאלה הארוכה.
אודה לתשטבה
דינה

שלום,
אני עובדת בשתי עבודות. יש לי קרן פנסיה במגדל (לא פעילה) וקרן פנסיה פעילה בפניקס. מקום העבודה השני שלי צריך להפריש לי כספים לפנסיה. האם אפשר להפריש כספים משני מקומות עבודה לאותה הקרן, או שעדיף שיפרישו לי לקרן הלא פעילה במגדל?

שלום רב,
בעלי נפטר לפני כשנה.
אני היורשת היחידה.
התנהלה קרן פנסיה שצבר סכום די רציני.
הקרן הפסיקה להיות פעילה מזה חמש שנים לפני מותו.
הוא נפטר טרם הגיעו לגיל 67.
האם אני יכולה למשוך את הכספים שנצברו לזכותו בקרן ולא לקבל קצבה?
אם לא באיזה תנאים אוכל למשוך את כל הסכום?
תודה

אחד העובדים ישב בספטמבר שנה שעברה עם משווק פנסיוני
ולאחר זמן קיבלתי מהרפרנטית בקןר הפנסיה טופס הצטרפות לפנסיה של העובד,כמו הרבה עובדים אחרים שהחליטו לעבור מחברת ביטוח אחת לשניה.
לא קיבלתי שום הוראות מהעובד שאומרות לפצל את הכסף
מלוא הכסף לעובד הועבר לחברת הביטוח החדשה עבור פנסיה,
במהלך חמישה חודשים אחרונים של 2015.
בנתיים כבר דווח 126 למס הכנסה והעובד קיבל זיכוי מס הכנסה על החלק שלו בהפרשות.
לפני כמה ימים התברר שהעובד רצה שמחצית הכסף יועבר לביטוח מנהלים הקודם שלו ומחצית לקרן פנסיה החדשה אבל לא טרח לדווח לחברה ולחשבות השכר על מה שהחליט, הוא אומר שסיכם הכל עם המשווק הפנסיוני של קרן הפנסיה.המשווק הפנסיוני לא טרח לעדכן את החברה במה שסיכם עם העובד וכל הסיכום הזה בכלל לא מתועד באף מקום בכתב.
כיצד ניתן כיום לדאוג להעביר מחצית מהכספים עבור חמשת החודשים ב2015 מקרן הפנסיה לביטוח מנהלים שלו בחברה אחרת?
האם ניתן להשתמש באפשרות של ניוד? ואם כן כיצד מבצעים זאת?
חברות הביטוח מנציעות שנמשוך מחצית מהכספים מקרן הפנסיה ונשלם את ביטוח המנהלים לחברה הקודמת, הבעיה שיש פה משיכה משנת מס 2015 ותשלום בשנת מס 2016- יצור בעיה באישורים שהעובד יקבל מחברות הביטוח וגם המעסיק יקבל אישורים לא נכונים,
איך פותרים את הפלונטר שהעובד יצר נכון כדי שהאישורים של 2015 ו2016יהיו נכונים שהחברה לא תיפגע והעובד לא יפגע?

שלום רב
אני בת 51 ובתקופת אבטלה מחודש 02.16 וצריכה דחוף להחליט מה לעשות עם כספי הפיצויים ופוליסה שלי משנת 2002. רוצה לדעת מה הכי טוב לעשות .
יש לי בפוליסה 4 כיסויים : ביטוח למקרה מוות, א.כ.ע, נכות מתאונה ומחלות קשות. כדי לשמור על הפוליסה נאמר לי לשלם לפחות עבור כיסוי אחד למשך שנה ואני לא חייבת את כל הכיסויים הנל מאחר יש לי ביטוח פרטי ומה שחשוב לי כרגע חסכון ולא ביטוחים.
יש עוד התלבטות לגבי סכום ההשלמה מהמעביד עבור הפיצויים. במה להשקיע כי לא יכולה להשאיר את החלק הזה בקצבה אלא רק את סכום הפיצויים ניתן להשאיר .
להוציא את הכסף ולהשקיע בעצמי או לסמוך על הסוכן השקעות בכלל ביטוחים?

שלום,
התחלתי לעבוד במקום עבודה חדש והסוכן שדרכו החברה שלי עובדת דורש קוד אימות למסלקה הפנסיונית לצורך קבלת מידע.

האם הוא יכול לחייב אותי להירשם לאתר המסלקה?
מעולם לא חייבו אותי במקומות עבודה קודמים להירשם לאתר, אמרו שזה אופציונלי.
יש לי את כל האישורים שצריך ביד לגבי הפנסיה.

אני פשוט לא אוהבת להשאיר פרטי כרטיס אשראי באינטרנט.

אודה לתשובתכם

שלום רב,
יש לי ביטוח מנהלים משנת 1995 קרן י בחודש יולי הקרוב אני בן 70 הביטוח הוא דרך הפניקס המעביד מעוניין שאני אמשיך לעבוד אני מעוניין להמשיך לעבוד בחצי משרה והוא מסכים אבל טוען שאני יכול לקבל רק את הפנסיה ולא את הפיצויים שהם חלק מהפוליסה השאלה שלי היא האם ניתן לקבל את הפנסיה והפיצויים ולהמשיך לעבוד המעביד טוען שאין לו כיסוי ביטוחי עבורי עם אני מושך את הפנסיה לגבי הפיצויים טוען שלא ניתן אלה עם אני עוזב לחלוטין את העבודה מה נכון מה לא נכון
תודה
ברוך

ברצוני לקבל מידע לצורך החלטה בנושא קרן פנסיה ..
בדווחות 2014 ו 2015 מנגנון איזון אקטוארי לוקח כ3000 שח בשנה בנוסף דמי ניהול 0.9 מהפקדות ו0.21 מצבירה ו0.18 דמי ניהול השקעות (לא ברור ממה זה נגבה מצבירה ? מסכום קבוע ?)
אם כן נוצר המצב שלהפחית כל חיובים +מנגנון איזון אקטוארי אז מבטחים יותר "גונבת " מאשר דואגת לעתיד . .אם זה המצב היום בשוק הפנסיוני או. רצוי לבחון טוב העברה לקופה אחרת אם כי ישנם 7 ומתחילת שנה מצבם לא מזהיר הכל צבוע באדום ..
יש קופות עם איזון אקטוארי חיובי ולא שלילי?
תודה

שלום,
שכרי הפנסיוני הוא 6750 ש"ח ואני בן 34 שנים.
כיום יש לי ביטוח מנהלים עם מקדם קיצבה 202.25 במגדל. דמי הניהול הם 5% מההפקדה ועוד 1.25% מהחיסכון.
יש לי אפשרות לעבור לקרן פנסיה במנורה - מבטחים בדמי ניהול 1.75% ו0.2% מהמצטבר.

חרשתי את האינטרנט ודיברתי אם מומחים רבים. לא הגעתי למסקנה חד משמעית.

אשמח לעזרה.

בת זוגי היא מורה ותיקה.
ניסיתי לחשב את הפנסיה שהיא צפויה לקבל, קיבלתי ממבטחים דף המסביר כי הפנסיה שלה תחושב כקומבינציה של חישוב לפי 3 שנים אחרונות וחישוב שכר ממוצע.
הייתה שם הסתייגות שהשכר הקובע לפי שלוש השנים האחרונות לא יעלה על השכר המחושב לפי שלוש שנים שמסתיימות בספטמבר 2003 בתוספת הצמדה וריבית של 2% עד יום הפרישה.
הבעיה היא שבשנת 2002 היא הייתה בשבתון (חל"ת) כלומר המשכורת הייתה אפס.
הבעיה הזו לא קיימת בחישוב רגיל כי מורים לא יוצאים לשבתוןבשלושת השנים האחרונות שלפני הפרישה..
בנוסף, רציתי לדעת איפה אפשר למצוא טבלאות של השכר הממוצע במשק לפי חודשים.
תודה מראש, אריה.

אני מעוניין לדעת מה אני יכול לעשות בדבר הפנסיה שלי?
קרן הפנסיה נמצאת במנורה מבטחים במסלול השקעה פרישה 2035.
הקרן צוברת בשלושת החודשים האחרונים כ - 3%-.
בקצב הזה אני הפסיד המון כספיים וכמו שאני בדקתי כול קרנות הפנסיה
נמצאות בשפל.
מה עלי לעשות בכדי למזער נזקים ולהגן על כספי?
והיכן עלי להשקיע את כספי הפנסיה? תודה.