אתה יכול לעבור למסלול השקעה סולידי יותר (שקלי )
אבל מניסיון העבר הבורסה הינה ההשקעה הטובה ביותר לתקופה של 10 שנים.

הוציאו אותי לפנסיה לפני גיל 60 (58).
מהם הזכויות שלי בהקשר הזה?
מעבר לזה, איפה ניתן למצוא את הזכויות הפנסיוניות של פנסיה תקציבית (של מועצות מקומיות)?


תודה רבה

אם מעניין אותך רק דמי ניהול תעברי לדש שנותנים לעובדי המדינה כמעט 0 דמי ניהול.
ולפי השאלה שלך את מבינה - אז תחליטי לבד.
רק שימי לב למסלול השקעה ומסלול ביטוחי ושני בהתאם לצורך

אז זהו שאני לא מבינה כל כך קיבלתי ייעוץ לעבור לכלל ולא יודעת אם כדאי פשוט יודעת שגם מרכיב גודל החברה והתשואה חשובים האם מעבר ממבטחים לכלל מקטין את התשואה שלי או מקטין? או ד"ש שהצעת האם גם היא בין הטובות?

ראי מצד ימין תשואות של הקרנות ב5 שנים אחרונות. כלל במצב טוב באמצע. שימי לב שתשואה של אחוז אחד עדיפה על הורדת דמי ניהול באחוז אחד.

תוודאי שההנחה בדמי הניהול הינה לצמיתות ולא רק לכמה שנים
תעשי ניוד כדי לשמור על רציפות ולבטל תקופת אכשרה
ובהצלחה..

אם זו פוליסה ישנה מלפני 2008 - אל תיגע בה.יש לך מקדם קצבה מובטח.
מצד שני יש לך דמי ניהול גבוהים. פנה לסוכן שלך ובקש להוריד דמי ניהול

תודה על התשובה. זו אכן פוליסה משנת 1992.

דמי ניהול הם צד אחד במ/שוואה , תשואה זה הצד השני. לתשואה יש השפעה גדולה יותר על הרווח מאשר דמי הניהול. כלומר עדיף תשואה עודפת של אחוז אחד ואשר הנחה בדמי ניהול של אחוז אחד.
גם אישתי עובדת מדינה והעברתי אותה לילין לפידות. 2 הכוכבות בתקופה האחרונה הם ילין ואלטשולר.

גם אם קופה גדולה ועלייה בדמי ניהול היא מהותית
הרווח העבר זה תעודת ביטוח של רווח עתיד ...
דמי ניהול באלטשולר כ0.8 לעומת 0.21
מה אתה אומר על כלל עמו יש הסדר עם הסתדרות עובדי המדינה מבחינת דמי ניהול ?

גל ,מאיפה אתה שואב את המסקנות הללו??
אין שום תעודת ביטוח שרווח העבר מצביע על העתיד..
מחר יתחלף באלטשולר הכלכלן הראשי ואז מי מבטיח שהוא יעשה את אותן תשואות כמו הקודם??
יש נטייה לחברות ביטוח למכור נכסים לפני סוף שנה כדי להשיא את הרווח המדווח לרשויות. אתה רואה תשואה בסוף- מאיפה אתה יודע מהיכן נבעה התשואה?
ומי מבטיח שכל השוק יעלה כמו בשנים האחרונות??
ההשוואה היא בין הקופות .אם באותם תנאים(מסלול כללי)ילין עושה 20% תשואה עודפת על כלל אז אבחר בילין.
עליה בדמי ניהול היא מהותית ואבל התשואה מהותית יותר
בדקתי לעומק את מנהלי ההשקעות בקופות המקצועיות של המדינה.. שים לב שמעבר להתייעצות עם בתי השקעות לגבי ההשקעה יושבים שם מר... וגברת... ואדון... כלומר אנשים שאין להם מושג בהשקעות ומכיוון שהם עובדי מדינה הם נמצאים שם..ותבדוק באלטשולר.. תואר שני.. דוקטור.. רו"ח.. מכאן ההבדל בתשואה
עשיתי לך את העבודה ראה בקובץ המצורף מה עשתה כל קופה ב 6 שנים אחרונות. שים לב שאם היו נותנים לי דמי ניהול 0 בכלל או בקרן המקצועית - עדיין מעדיף את ילין או אלטשולר.

1. ממשיכים להפקיד מהיום שהופסקו ההפקדות בקרן הקודמת לידיעתך אתם מתחילים תקופת אכשרה של 5 שנים מחדש לקצבת נכות מבעיות רפואיות קודמות.
2. המעביד לא מחליט היכן להפקיד לפנסיה אלא העובד.במידה והמעסיק יכפה עליכם כנראה שסוכן הביטוח מפעיל אותו , פשוט תבחרו סוכן מטפל אחר- לא של המעסיק.
3 . הפנסיה הפכה למסולקת- אבל לסוכן החדש אין עיניין להחיות אותה הוא רוצה לפצוח חדשה כדי להרוויח על הגב שלכם.
4. אין לכם מה לעשות . מה יתן לכם לשמור על הפנסיה אם המעסיק יפקיד לפנסיה אחרת?
5. לא , הקופה לא תסרב
סיכום :המעסיק וסוכן הביטוח שלו גורמים לכם נזק גם ביטוחי וגם כלכלי
בקרן פנסיה חברות הביטוח לא נוקטות בצעדים לגביית החוב ולכן אתם תתנהלו מול המעסיק. במידה והמעסיק הוריד מכם בתלוש ולא העביר לחברת הביטוח - זה פלילי , ממש גניבה מעובד.
תעשו מינוי סוכן לסוכן שאתם סומכים עליו והוא יתנהל מול המעסיק וידאג לכם.

לגבי תשובתך לשאלה 4,

האם, אם נלחץ את המעסיק לשלם את הפיגורים בקרן הפנסיה הקודמת,
עד מועד פתיחת החדשה, ואם יסכים לכך אנו נסכים לעבור לקרן החדשה,
ונעבור לקרן החדשה שלו (כפי שידוע לנו דמי הניהול הם נמוכים משמעותית מול הקרן הקודמת)

האם במצב זה נוכל להפעיל רצף זכויות לתקופת ההכשרה.

או אולי עקב סילוק הקרן הקודמת בכל מקרה יש תקופת הכשרה מאחרי פיגור של 5 חודשים?.

תודה על המענה.
ובנוסף האם נוכל להעביר לסוכן אחר לטיפול??
והאם אתם ממליצים על סוכן כזה??
בתודה.

כדי להפעיל רצף זכויות על הפנסיה הישנה להיות פעילה. יפתחו לך פנסיה חדשה ואז תבצע ניוד מהישנה לחדשה תוך שמירת רצף זכויות
צריך רק לבקש מהסוכן.
היום , לפי החוק המעסיק בוחר סוכן מתפעל, והמבוטח בוחר סוכן מטפל. המבוטח לא צריך את אישור המעסיק וחתימתו .
דברו עם המעסיק , אם יסכים לשמור על הישנה - פשוט תורידו דמי ניהול לבד תוך פניה לקרן או דרך הסוכן. תאיימו שאתם מניידים לקרן פנסיה אחרת ויאשרו לכם. היום אין סיבה לשלם דמי ניהול בפנסיה יותר מ 3% משוטף ו0.25% מצבירה.
במידה והמעסיק פותח חדשה תבקשו מהסוכן לנייד את הקופה הישנה
תוך שמירה על זכויות מלאות. לאחר מכן תחתמו על ב1 - מינוי סוכן מטפל אחר שידאג שהמעסיק ישלם מידי חודש וידאג לכם במקרה תביעה.
אני בהחלט ממליץ לעבור לסוכן מטפל לא של המעסיק. זו לא זכות אלא חובה
תבחר סוכן שאתה סומך עליו וותיק ומקצועי- והוא כבר ינהל את כל הסאגה הזאת מול המעסיק וידאג לכם.

תודה על תשובותיך המחכימות,

במידה והמעסיק יעביר תשלום חלקי על כל חודשי הפיגור עד פתיחת
הקרן החדשה,למשל 50 ש"ח לכל חודש פיגור ואת היתרה עבור אותם חודשים של פיגור יעביר לקרן החדשה,

השאלות הם.

1. האם קרן הפנסיה הישנה תסרב לקבל סכום כזה לחודש??
(לכאורה היא לא צד לעניין ואין באפשרותה להתנגד)
2. האם במקרה זה ישמר הרצף זכיות בקרן החדשה על מלוא השכר, ??
(הרי הפרשה של 50 ש"ח מגלם שכר 285 ש"ח שזה 17.5%
וההפרשה המלאה מגלמת שכר של 7,000 ש"ח).

אם התשובות לשתי השאלות יהיו חיוביות כנראה נוכל לדבר עם המעסיק
לעשות את זה, ומסתבר כי יסכים לנו.

אין לנו רצון להגיע לעימות עם המעסיק (חוששים למקום העבודה)
במצב זה אנו נאכל את העוגה, תרתי משמע, ונשאיר אותה שלימה.

בתודה רבה לתשובותיך המהירות, כי העניין לחוץ ודחוף.

א. מציע לראשון מכם שעוזב את המעסיק לתבוע על כל ההפרות . העובד ירוויח הרבה כסף. והמעסיק ילמד לקח כואב ולא ינצל את העובדים
ולשאלתך.. ..אתה לא צריך את המעסיק לשמור על הקופה פעילה.. תתקשר אליהם לשירות לקוחות ותבקש לשמור על הפנסיה בריסק זמני תן כ.א וזהו. העלות היא כמה עשרות שקלים בודדים .ואתה שומר על מלא השכר.
עזוב את המעסיק , תתקשר לבד לקופה ותשמור על הפנסיה שלך. ברגע שיבוצע ניוד - תפסיק לשלם
ואם אתה מרגיש שליחות לטובת כל העובדים של המעסיק בעבר ובעתיד
תפנה לקו הצדק אגף שוק ההון משרד האוצר
אשר מעסיק או סוכן הביטוח שלו מפרים את אחת הזכויות המפורטות בדף זה, ניתן להגיש תלונה ל"קו הצדק הפנסיוני" באגף שוק ההון במשרד האוצר
ניתן להתקשר למוקד 3002*, לשלוח פקס למס. 02-5695352 או למלא טופס תלונה מקוון באינטרנט
מעסיק שמפר את זכויות העובד עשוי לספוג קנס כספי או להישלח למאסר

בהצלחה

אתה צריך להתייעץ עם יועץ או סוכן ותיק.

אתה חייב להתייעץ עם יועץ או סוכן

תפתח את הגמל נט תעביר לצד שמאל קרנות השתלמות תלחץ פעמיים על תשואה מצטברת לתקופה (תכניס תקופה של לפחות 6 שנים) ותראה את התשואות של כל הקופות. תבחר אחת כללית. כיום המוצלחות הם ילין לפידות ואלטשולר . ולכן לא מומלץ לעבור.במידה ויש לך צבירה נכבדה תוכל להוריד את דמי הניהול עד 0.6%

בקרן פנסיה יש בעיה. כיום יש חובה להודיע למבוטח שהופסקו תשלומי הפרמיה אבל חברות הביטוח לא מיישמות.

בקופות לא פעילות אין שום כיסויים ביטוחיים והכיסויים מתבטלים ברגע שהקופה לא פעילה

במבטחים הותיקה השכר הקובע הינו ממוצע 3 שנים אחרונות +3 שנים משנת 2003 כלומר ממוצע של 6 שנים.
עקרונית לכל קופה ותיקה חישוב שונה של שכר קובע. יש להתקשר לקופה ולבקש התקנון.

קרן השתלמות הינה הטבה. המעסיק יכול להחליט מאיזה שכר יורש. תקרא בעיון את צו ההרחבה ומשם תדלה את הנתון

תמשיכי את 2 הקופות. תחלקי את השכר ל2 . את האובדן כושר המלא תמשיכי בפוליסה. ואז תהני מכל העולמות. ואת לא צריכה את הסוכן של המעסיק. תעשי מינוי סוכן לסוכן מטעמך והוא יוריד לך את הדמי ניהול ל 2% ו 0.25%. היום לפי החוק למעסיק סוכן מתפעל ולמבוטח סוכן מטפל.רצוי לא להשתמש בשרותי סוכן המעסיק שכן הוא רואה את טובת המעסיק .

תודה רבה על התגובה ,
זה מה שעשיתי חילקתי חצי חצי , אבל עשיתי את זה דרכו בסוף בלית ברירה ..
האם גם אם חתמתי מולו אני יכולה בכל שלב למנות סוכן אחר ?
והדמי ניהול שאליהם התכוונת הם של הפנסיה כן?
מה עם הביטוח מנהלים האם זה סביר מה שיש לי ?

את יכולה להחליף סוכן מטפל כמה פעמים שבא לך ומתי שאת רוצה.
התכוונתי לדמי ניהול גם בפנסיה וגם במנהלים. אפשר לכופף את חברות הביטוח..תמני סוכן מטפל והוא יוריד לך את דמי הניהול גם בפנסיה וגם במנהלים.

אל תשכחי שאת האובדן כושר יש להשאיר במנהלים ולא להקטין אותו.
תוודאי שיחד יש לך 75% מהשכר המבוטח . מעבר לסכום זה את סתם משלמת ולא תקבלי כלום.

אוקיי , תודה רבה לך

הפרשות עובד 5% עד 7% אין קשר למעביד שחייב לפחות להפריש 5%
כדי להגיע לפנסיה שציינת למעלה עליך לחסוך כמעט 2,000,000 ש"ח

צריך לראות את ההסכם הקיבוצי. ההפרשות יכולות להשתנות לפי סקטורים

בלי לראות את הקופות והתנאים אי אפשר לתת תשובה.אם הביטוח מנהלים כולל אכע וכולל מקדם קצבה מובטח - כדאי לשמור.
דמי הניהול שאתה משלם -ממש גזילה. תפנה לקופה ותבקש להוריד או שתנייד את הכסף.

יש לבדוק מה היה השכר המבוטח בותיקה ואפשר להגדיל ב 10% .
את יתרת השכר יש לבטח בקופה אחרת.