רגינה שלום,

גובה קצבת השארים של עובד שנפטר בזמן שרותו, לאחר 3 שנות שירות
הינו אחוז מהמשכורת הקובעת:

קיימים אחוזים בהתאם למצב בו האם את זכאית לקבלת קצבה (במידה ואת לא מתחתנת לאחר מותו חלילה) תיהיה זכאית ל 40% מהמשכורת הקובעת.

במידה וקיימים ילדים עד גיל 21, הם יהנו מ - 10% כל ילד ובנוסף 5% לכל היתומים.

פיצוי זה הוא על בסיס חודשי.

יום טוב,
אופיר

סיוון שלום,

הקרן רשאית לבצע חיתום לגבי אדם פלוני ולבקש הצהרת בריאות, כתנאי להצטרפותו לקרן, כתנאי להגדלת ההכנסה המבוטחת החודשית ב 10%- או יותר או כתנאי לביצוע בחירה לפי הוראות תקנה 14 , ולקבוע, בהתאם לתוצאות החיתום ובאישור רופא הקרן, התניות נוספות, מעבר לאלה הקבועות בתקנון, לענין הזכות לקבלת פנסיית נכות או פנסיית שאירים, ובלבד שקביעת התניות כאמור לא תגרע תנאי מתנאי הזכאות החלים על עמית או על שאיריו לפי התקנון, ושהקרן תודיע לעמית על קביעת אותן התניות.

אופיר.

שי שלום,

בתשובתי אציג 2 תקופות:
עד 2008 ואחרי שנת 2008.

בשנת 2008, חלו מספר שינויים לגבי התוכניות הפנסיוניות, הכפופות לחוקי קופות גמל.
ככלל, קיימים בתוכניות אלו 2 דרכים שניתן לקבל את כספי החסכון בגיל פרישה. או בדרך של קצבה חודשית או בדרך של מזומן.

עד שנת 2008, תוכנית זו היתה מוכרת תחת השם קופה לקצבה. משנת 2008 ע"מ ליצור הבחנה בהתאם לשינויים שחלו ע"י האוצר, נקראת קופה זו "קצבה משלמת".

זו קופת גמל לקצבה שניתן למשוך ממנה כספים במישרין, כקצבה או כהיוון קצבה (משיכה הונית). קופות לדוגמא: קרנות הפנסיה ופוליסות ביטוח מנהלים מסוג קצבה המצויות בחברות הביטוח.

המשך יום טוב,

אופיר

אופיר שלום,

שאלה נוספת, אם כך, מהי קצבה לא משלמת?

תודה
אלעד

אייל שלום,

ראשית, נושא הקידוד קשור למוצרי החיסכון הפנסיוני - בין אם המדובר בקופות גמל, בקרנות פנסיה ובתוכניות ביטוח. ההוראה נכסה לתוקף ב-1 באוקטובר 2011.

המוצרים יקודדו ב-30 ספרות, לפי הפירוט הבא:

9- תשע הספרות הראשונות יסמנו את מספר הגוף המוסדי.
4- ארבע עשרה הספרות הבאות יסמנו את מספר המוצר (בקופות גמל ובקרנות פנסיה - לפי מספר קופת הגמל, בתוכניות ביטוח - לפי מספר הזיהוי שקבעה חברת הביטוח).
4- ארבע הספרות שלאחריהן יסמנו את מסלול ההשקעה (במידה ולא קיים מסלול השקעה, כגון בקידוד הכיסויים הביטוחיים, מספר המסלול יסומן כ-0000).
3- שלוש ספרות נוספות יסמנו את מסלול דמי הניהול בתוכניות ביטוח או את מסלול הביטוח בקרן הפנסיה, לפי העניין. בכיסויים ביטוחיים, בהם אין דמי ניהול, וכן בקרן פנסיה, בה אין מסלולי ביטוח, מספר המסלול יסומן כ-000.

קידוד המוצרים הפנסיוניים יחול על כל דיווח של הגופים המוסדיים לעמיתים, לגופים מוסדיים אחרים, למעסיקים, למנהלי הסדר, לסוכני ביטוח או ליועצים פנסיוניים וכן בכל פרסום כולל באתר האינטרנט.

לאלו שטרם נחשפו הרי לכם דוגמא

333333555-00000026735800-0012-000

מקווה שעניין הקידוד ברור יותר עכשיו.
המשך לילה טוב,
ערן.

אייל שלום,

כל עובד שישלים 6 חודשי עבודה זכאי לביצוע הפרשות.

לגבי ידע כללי שיכול לשרת אותך במקום עבודתך הבא,
ביום שתחיל לעבוד במקום עבודה הבא והינו בעל הסדר לביטוח פנסיוני יהיה זכאי להיות מבוטח מהיום הראשון לעבודה. ביצוע ההפרשות יחלו לגביך לאחר 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית למועד תחילת עבודתך, או בתום שנת המס, המוקדם מביניהם.

בהצלחה,
אופיר

לידור שלום,

שיעורי ההפרשות לתוכנית הפנסיונית מורכבים ממרכיב התגמולים וממרכיב הפיצויים.
המגבלה הקיימת לרכישת כיסויים ביטוחיים היא:
העלות המצטברת לרכישת הכיסוי הביטוחי למקרה מוות אינה עולה על תקרה
של 35% מסך כל התגמולים (מרכיב תגמולי עובד ומרכיב תגמולי מעסיק)
ששולמו בגינך לכיסוי ביטוחי זה.

המשך סופ"ש נעים,
אופיר

שני בוקר טוב,

אם מדובר בהכנסה מעסק או ממשלח יד, שיעור ההפקדה לקרן השתלמות הוא 7% מתקרה של 21,583.33 שקלים שכר חודשי (נכון ל1/2013) .

חשוב לציין כי, ההכרה לצרכי מס יעמדו על 4.5% מההפקדה ואילו 2.5% לא יהיו מוכרים.

המשך יום טוב,
אופיר

אוריאל שלום,

בעל הכנסה של שכיר וגם עצמאי (2 מקומות עבודה שונים):

כפי שכבר פירטנו בפורום בעבר:

שכיר:
שכיר ייהנה מזיכוי בשיעור של עד 7% עבור ההפרשות לתוכנית מהכנסתו המבוטחת מקסימום 7% × 8,600 ש"ח = 602 ש"ח בחישוב חודשי (נכון ל 1/2013)
גובה הזיכוי הוא: 35% קרי: 210.7 ש"ח לחודש.

לגבי עצמאי (העובד במקום עבודה אחר לחלוטין):
יהנה מ- 16% לצורך קבלת הטבות מס: ניכוי 11% + זיכוי 5% × השכר בפועל (מקסימום 17,200 ש"ח נכון ל-1/2013).


לפרטים נוספים, את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

שלום אלירז,

כשכיר בעל שליטה בחברה, גובה הפרשה החודשית לקופ"ג לפיצויים ותגמולים עבור בעל שליטה המוכרת לחברה כהוצאה בשנת המס הנוכחית היא : 1,010 ש"ח ( נכון לשנת 1/2013).
למה הכוונה? ראשית ניתן לבחון מספר אפשרויות מבחינת הפקדה לתגמולים ופיצויים. אתן דוגמא אחת בשל חוסר נתונים כדוגמא גובה השכר אך אתה מוזמן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

לפניך דוגמא:
שכר 10,000 ש"ח חודשי
תשלום מעסיק לפיצויים, מתוך שכר 5.1% × 10,000 ש"ח = 510 ש"ח
תשלום מעסיק לתגמולים, מתוך שכר 5% × 10,000 ש"ח = 500 ש"ח
סה"כ מעסיק: 1,010 ש"ח

תשלום עובד לתגמולים, מתוך שכר 5% × 10,000 ש"ח = 500 ש"ח

תשלום מעסיק לא.כ.ע *עד 2.5% × 10,000 ש"ח

*א.כ.ע עד 2.5% למרות שהחל משנת 2008 מוכר עד 3.5%. משמעות הדבר כי בשל מגבלת המעסיק עד 7.5% לאחר הפקדה של 5% לתגמולים, נותרו 2.5% לאובדן כושר עבודה.

במידה ונתוניך שונים, אתה מוזמנים לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

יום טוב,
ערן

ערן,
המון תודות.
אפנה אליכם במהלך השבוע.
עזרת לי מאוד.

אלירז

שלום גיל,

כאשר אתה שואל לגבי עצמאי למה כוונתך? לשכיר שאינו מקבל תנאים סוציאליים על מלוא השכר או עצמאי-עוסק מורשה?

ערן

ערן שלום,

כוונתי לעצמאי - עוסק מורשה.

תודה

גיל שלום,

ראשית, חשוב לנו מרכיב השכר שלך שחסר אך אתן כאן הסבר כללי.

עצמאי - כעוסק מורשה, ההפקדה המקסימלית המוכרת היא עד :
16% × 17,200 ש"ח = 2,752 ש"ח לחודש (33,024 ש"ח לשנה) נכון ל 1/2013.

לדוגמא עצמאי-עוסק מורשה בעל הכנסה חודשית של 10,000 ש"ח יוכל להפקיד בתוכניתו לפי (זיכוי + ניכוי) 16% × 10,000 ש"ח = 1600 ש"ח חודשי.

בנוסף, יוכל להפקיד עד 3.5% משכרו לא.כ.ע.

לייעוץ ראשוני ללא עלות, אתה מוזמן לפנות לFutureValue
המשך יום טוב,
ערן

תודה רבה!!
היה ברור מאוד ועזר לי מאוד.
גיל

אליאס שלום,

דמי הניהול המרביים שנגבו מהכסף שהצטבר בקופת הגמל שהיו נהוגים עד סוף שנת 2012 בפיקוח האוצר : 2%.

בעקבות שינויים משנת 2013 של האוצר, דמי הניהול יירדו ל-1.1% בשנת 2013

ומשנת 2014, ירדו ל-1.05%.

בנוסף לחידושים אלו, ייגבו דמי ניהול מההפקדה החודשית של עד 4% על ההפקדות החדשות.

המשך יום טוב,
ירון

חיים שלום,

ראשית, אתה יכול לפדות קופה זו בכל רגע נתון.
דבר שני, כל ההפקדות החדשות מכאן והלאה, יהיו נזילים גם כן. במידה וכספים אלו לא יעברו את תקרת ההפקדה המוכרת, כספים אלו יהיו פטורים ממס ביום הפידיון.

כרגע, במידה ואין שימוש או צורך בכספים אלו, תשואות לאורך השנים הראו כי זהו אפיק השקעה מעולה אשר מניב תשואה הרבה יותר גבוהה מאפיקים אחרים בנקאיים.

אך, חשוב להתאים את אופי הקופה מבחינת סיכון וכן לבדוק חלופות אשר בהחלט יכולות להיטיב עימך בכל הקשור להגדלת הרווח אם מבחינת דמי ניהול או כל רכיב אחר המשפיע.

אתה מוזמן לפנות אלינו בכל רגע נתון

המשך יום טוב,
ערן

עמוס שלום,

נזילות והאפשרות לפדות קרן השתלמות מתאפשרת לאחר 6 שנים מיום ההצטרפות לקרן ההשתלמות.

במידה וברשותך קרן השתלמות ותיקה יותר, שתאריך ההצטרפות אליה לפני הקרן החדשה, תתאפשר המשיכה של הקרן השניה לפי צבירת הוותק של 6 שנים של הקרן הראשונה (הותיקה יותר).


כך תוכל לתכנן את משיכת כספיכך בתבונה
יום טוב,
ערן

הי סיון,
אם מדובר בעצמאית, עוסקת מורשה, יוכר לך כעצמאית עד 3.5% מכל ההכנסה.
כמובן שיוכר רק לתוכנית כיסוי אובדן כושר עבודה המעניקה פיצוי חודשי בעת קרות מקרה ביטוח ובנוסף שתקופת הביטוח לא תפחת מגיל 60 לפחות.

המשך בוקר טוב,
ירון.

הי גלעד,

רצף קצבה בא תחת סעיף 9(7א')(ז): על פי סעיף זה רשאי עובד המסיים את עבודתו, להגיש בקשה לייעד את כספי הפיצויים החייבים במס לקיצבה.
תנאי לכך הוא שהכספים שלגביהם מתבקש "רצף קיצבה" מופקדים בקופת גמל לקיצבה

במידה ובחרת אופציה זו, תוכלו למשוך את הפיצויים הפטורים ואת החייבים לרצף קצבה, קרי, לדחות את ארוע המס על הכספים החייבים ליום הפרישה.


רצף פיצויים, זהו המשך התוכנית ושיוך כספי הפיצויים למעסיק הבא ודינם כאילו לא סיימת

- סעיף 9(7א')(4): סעיף זה מאפשר לעובד שאינו מעוניין לקבל את כספי הפיצויים, להשאירם בקופת גמל לפיצויים ולדחות את התחשבנות המס לעתיד ע"י זה שיודיע לשלטונות המס על כך ובפועל ימשיך אצל מעסיק חדש כאילו לא סיים לעבוד.

ההודעה על בחירה ב"רצף פיצויים", תוגש עם סיום העבודה.

במידה ולעובד אין עדיין מעסיק חדש, יוכל לחפש בתוך שנה מעסיק לכך.

המשך יום טוב,
אופיר

אלעד שלום,

קצבת המינימום נכון למדד 3/2013 היא: 4423.98 ש"ח

יום טוב,
אופיר

רינת שלום,

ע"פ שאלתך אני מבין שאין צורך בהסבר לגבי ההבדל בין דמי ניהול לפני 2004 ואחרי.
בכל מקרה, במידה ותיהיי מעוניינת לקרוא על אופן התנהלות דמי הניהול לפני 2004, את מוזמנת לקרוא באתר. (רצ"ב קישור למטה)

לשאלתך,

דמי הניהול משנת 2004 מתחלקים ל-2:
דמי ניהול מפרמיה ודמי ניהול מצבירה.

דמי ניהול מפרמיה: שיעור דמי ניהול מההפקדה החודשית לתוכנית הפנסיונית.
לדוגמא וכל חודש נחסכים משכר של 10,000 ש"ח כ-1,833 ש"ח, מסכום זה יגבה אחוז מסויים ע"פ תנאי התוכנית שהצטרפת אליה.
יש דמי ניהול יורדים לאורך השנים, יש דמי ניהול קבועים, ויש דמי ניהול קבועים עם הגבלה של סכום בש"ח קבוע, לפני הנמוך ביותר.
שיעור זה מוצג כחודשי ומחושב חודשי.

דמי ניהול מצבירה: שיעור דמי ניהול מסך הכל הכספים שנמצאים בקופה שלך.
ישנם דמי ניהול יורדים לאורך תקופת החסכון וישנם קבועים.
שיעור זה מוצג כאחוז שנתי ומחושב חודשי.

לשאלות נוספות, את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.
סופ"ש נעים,
אופיר