רעיה שלום,

תקופת הבטחה מוגדרת כהבטחת תשלום פנסיית זקנה לעמיתים בתוכניות מקיפה וזקנה בלבד לתקופה בת 120 חודשים לבחירת הפנסיונר, ובלבד שגילו בסיום התקופה לא יעלה על 85 שנים

אופיר

אמילי בוקר טוב,

נושא משיכת הפיצויים מהתוכניות הוא נושא הדורש בדיקה אישית בשל פרמטרים רבים אשר נוגעים לכל אחד ואחת בצורה אינדיבידואלית כדוגמא: שכר, גיל, היסטורית משיכות כספים, כוונות על המשך עבודה ועוד.

לגבי פרטים כלליים אשמח לענות.

בעת סיום העבודה, החוק מתיר פטור לפיצויים של 12,100 ש"ח לכל שנת עבודה. מעל לתקרה זו, יגרור תשלום מס בגובה המס השולי שלך.

בבואך לפדות כספים אלו, קיימות השלכות על אופן החישוב הקצבה והפטורים בגיל הפרישה. לכן, חשוב להתייעץ לפני כל משיכה בייחוד שאינך זקוקה לכספים אלו היום.

יום טוב,
אופיר

מרגלית בוקר טוב,

ראשית, חוקי קופות גמל חלים על כספי התגמולים בלבד. לעניין כספי הפיצויים, חלים חוקים שונים.
לבירור פרטים בהרחבה, את מוזמנת לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות.

לעניין כדאיות פידיון כספים בסיום העבודה, עניין הפיצויים הוא העדיפות ראשונה בשל העדר קנסות עד המגבלות וזאת בהתאם לגובה השכר שלך והתקרות המפורסמות בכל שנת מס ע"פ תקנות מס הכנסה.

לעניין התגמולים בעת הפידיון בטרם יציאתך לפנסיה, משיכת כספים שלא בהתאם לתקנות גוררת " קנס " בצורת מס בשיעור 35% על כספים שמקורם בקופ"ג הונית , ואם מדובר בכספי קצבה, גובה המס יהיה הגבוה בין 35% למס השולי שלך.

המשך יום טוב,
אופיר

סמדר שלום,

תשובתי תלויה בסוג קרן הפנסיה שאת שייכת אליה. אשמח לקבל נתון זה.
אשמח לדעת מה שם הקרן פנסיה.

אופיר

שלום,

מדובר בקרן הפנסיה ה.ע.ל שמנוהלת בפסגות בית השקעות

תודה,
סמדר

דורית שלום,

ראשית, אין מניעה בהעברת כספים מקרן אחת לשניה ולצמצם קופות. פעולה זו אינה כרוכה בתשלום ולא גוררת אחריה קנסות או תשלום נוסף.

כל שעלייך לעשות זה לפנות לקופה המובילה והם יתדרכו אותך בטפסים רלוונטיים.

חשוב לשים לב כי, הקופה המובילה אכן בעלת הנתונים הנכונים שכדאי לשים לב בבואנו להצטרף לקרן פנסיה. לדוגמא, האם דמי הניהול של הקופה המובילה מייטיבים בהשוואה לקרנות הותיקות יותר? האם הקרנות באותו הסוג? לפנייך קישור שיכול לסייע לך.

לגבי משך תקופת העברה, לפנייך קישור המפרט בהרחבה

המשך יום טוב,
אופיר

ישי שלום,

משיכת קרן ההשתלמות היא בבסיסה טעות. למה הכוונה? קופה זו היא אפיק השקעה לכל דבר. קופות אלו לרוב יוצרות רווח של בין 2%- 12% ואף יותר. לא תקבל תשואה כזאת באף אפיק. זהו מכשיר השקעה פטור (כמובן עד התקרה ). לעיתים בחיושב פשוט תוכל למצוא כי ריבית הלוואה מול התשואה של קרן ההשתלמות מניבה לך רווח מבלי להתאמץ.

לכן, במידה ואתה זקוק לסכום כסף, עומדת לפניך האופציה לקחת הלוואה ע"ח קרן ההשתלמות שלך בתנאים מעולים כנגד שעבוד הקרן. כמובן מאותו בנק בו מנוהלת קרן ההשתלמות.

קיימות מספר הגבלות אך זה תלוי בוותק הקופה (במועד הנזילות) ועוד.

אתה מוזמן לפנות אלינו למידע בהרחבה.

לגבי שאלתך השניה, במידה ובידך מספר קרנות השתלמות, במידה ופדית את הקרן הותיקה מבין הקופות, תחילת הוותק של הקרן הותיקה כבר לא ימוד לזכותך.

להזכירך, הוותק של הקופה הוותיקה מאפשר לך למשוך את כל הקופות שנפתחו אחרי וכל זאת בהנחה שהקופה הותיקה צברה וותק של למעלה מ-6 שנים.


המשך יום טוב,
אופיר

אופיר, המון תודות על ההסבר המפורט.

ברשותך שאלה נוספת, ידועות לך תנאי ההלוואות בקרן ההשתלמות בכלליות?

אשמח לדעת,
ישי

יוסף שלום,

קראתי באתר מאמר בנושא, אתה מוזמן לקרוא. לדעתי התשובה שם.

קישור לפניך
דור

אמוץ בוקר טוב,

ע"מ שאוכל להשיב לך בצורה מלאה, אשאל מספר שאלות:

1) מהו התאריך שבו היית זכאי לקבל תנאים סוציאליים?
2) האם היית זכאי לפנסיית חובה ? במידה והיית זכאי לתנאים סוציאליים על כל השכר, אצטרך לדעת את השכר הברוטו


אשמח בשלב זה לדעת מהם הנתונים. לאחר מכן אדע להגיד לך מה הסכום שתדרוש והאם כדאי להפקיד לקופה לחסכון או למשוך כסכום חד פעמי.

המשך בוקר טוב,
אופיר

שלום ותודה על התגובה המהירה.
1. הייתי אמור לקבל תנאים סווציאלים על חודש יולי 2012, אחר כך יצאנו לחופש וחזרתי באוקטובר השנה, אז על יולי שעבר ואוקטובר 2013 והלאה.

2. אני לא יודע מה זה פנסיית חובה, אבל הייתי זכאי לקרן פנסיה לפי החוק, זו שמקבלים חצי שנה לאחר תחילת העבודה. שכר הברוטו שלי בחודש היה בין 2500 ל 3000 שקלים לחודש. לכל התקופה זה עומד על 20 אלף שקלים בערך.

תודה

בשמחה.

לשאלתך, ע"מ שנערוך חישוב מדוייק נזדקק כמובן לדיוק ברמת השכר חודש בחודשו.

בהנחה ששכרך הממוצע עומד על 2750 ש"ח מיולי 2012, הפסקה עד סוף ספטמבר 2012 והמשך זכאות לתנאים סוציאליים מאוקטובר 2012 ועד היום תיהיה זכאי לדרוש סכום של:
4,262 ש"ח (עובד + מעסיק).

כספים אלו כוללים את הפיצויים. שהם מהווים 33% מהסכום שציינתי.

ע"פ חוק, מעסיקך חייב לשחרר את כספי הפיצויים הללו.

אופיר

נדב שלום,

נושא ביטוח מנהלים או קרן פנסיה היה בעבר נושא מאוד מדובר. היום הוא רלוונטי יותר למבוטחים בפעילים בקופות הפנסיה והביטוח מנהלים.
עבור עמיתים חדשים, ביטוחי המנהלים היום מציעים פחות מבעבר.
מכיוון שאינני יודע מה הם תנאי המעסיק שבו התחלת לעבוד הן מבחינת כיסוי אובדן כושר עבודה והן בדמי הניהול, לא יהיה אחראי מצידי לשלוף תשובה חלקית.

התשובות אצלנו קיימות אך כל אדם שונה מאחד לשני בתנאים ובצרכים האישיים.

אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות למענה ראשוני ללא עלות ונוכל להשיב בהרחבה ולהתאים את המוצר האולטימטיבי עבורך ובאחריות.

שבוע טוב,
אופיר

אילנה שלום,

אשמח לדעת מהי התוכנית שאליה את מפרישה היום כספים בשוטף.
בנוסף, קיימים מספר פרמטרים כדוגמא דמי ניהול, שם הקופה ועוד.
אשמח להשיב בהרחבה ובאחריות ולכן, אני מזמין אותך לפנות אלינו להתייעצות ראשונית ללא עלות לאור ריבוי המשתנים הקיימים אשר שונים מאחד לשני.

שבוע טוב,
אופיר

שלום ליאת,

הקצבה הצבורה פירושה, הקצבה שצברת עד היום.
ע"פ החסכון הצבור עד היום בתוכניות, תזכי בקצבה של 5,781 ש"ח במידה ולא יופרשו כספים נוספים לתוכניות.
במילים אחרות, זוהי הקצבה העתידית ללא הפרשות שוטפות לתוכניות. כמובן שזו הערכה בתאם לדמי הניהול ותשואה ראלית של 4% לשנה.

שבוע טוב,
אופיר

אורן שלום,

לגבי החלק הראשון, אתה מבוטח בכיסוי אובדן כושר עבודה ב-2 תוכניות מנהלים ע"פ רבדי השכר בכל תוכנית בנפרד. במידה ותאבד את כושר היכולת לעבוד, תקבל פיצוי בגובה 75% מהשכר ב-2 הפוליסות מנהלים יחד.

לגבי הרובד הנוסף, פיצוי של 4000 ש"ח, תוכל לזכות בו במידה ותוכיח כי שכרך הממוצע בשנה החרונה היה 5,333 ש"ח בנוסף לשכר בביטוחי המנהלים. במידה ולא, בקרות מקרה ביטוחי, חברת ביטוח לא תשלם פיצוי נוסף מעבר.
מה שכן, במידה וקיימים רבדי שכר שלא מבוטחים כדוגמא שעות נוספות או כל רכיב מעל לשכר המוגדר לתנאים סוציאליים, תוכל להשאיר כיסוי ביטוחי בהתאם.

בנוסף, במידה ואתה צופה עלייה בשכרך וקיים חשש למצב בריאותי לא תקין אשר יחייב אותך בהצהרה על מצבך הבריאותי, הייתי שוקל להשאיר כיסוי ביטוחי בהתאם.

להתייעצות ראשונית בנושא ללא עלות, אתה מוזמן לפנות אלינו.

שבוע טוב,
אופיר

אופיר, תודה על תשובתך.

אני עתיד לקבל העלאת שכר של כ 4000 ש"ח ב3 חודשים הקרובים.
לגבי מצב בריאותי, אני עם פריצת דיסק מזה חצי שנה.

לדעתך עדיף להשאיר את הכיסוי הביטוחי הפרטי לאובדן כושר עבודה על אף שלא אקבל פיצוי מחברת הביטוח?

שוב תודה,
אורן

בהחלט.

נכון יותר להשאיר ולשלם את 3 החודשים הבאים מאשר הבעיתיות בהצטרפות לביטוח מסוג זה בעתיד.
כפי שציינת, אתה עתיד להגדיל את שכרך בתקופה הקרובה ולכן כיסוי ביטוחי זה ישרת את רובד השכר הנ"ל.

אופיר

עומר שלום,

מהוראה של משרד האוצר שיצאה לפועל במאי 2013, השתנו מעט הכללים לגבי סוגי ייפויי הכוח.
לשאלתך, נספח א אכן מעניק הרשאה לבעל רישיון לקבל מידע אודות התוכניות שלך ותקף למשך 3 חודשים. אישור זה אינו מהווה הרשאה לשינויים בתיק שלך או טיפול.

לעומת זאת, קיים נספח ב1 אשר מהווה הרשאה לטיפול מתמשך בתיקך הפנסיוני כולל עריכת שינויים בשימך, והוא תקף עד 10 שנים או עד תאריך המוגדר מראש.

אישור זה מבטל ייפוי כח של בעל רישיון קודם או בשפה הישנה, בא במקום מינוי סוכן קודם. ביטול מינוי קודם מסתכם גם בכך שהסוכן/משווק הקודם יחדל מלהיות רשום תחת תיקך או פוליסה או קופת גמל או קרן השתלמות או קרן פנסיה.

לנספח זה מצורף דף נוסף אשר ניתנת לך האפשרות להחריג מוצר שאינך מעוניין שייפוי כח זה או בעל הרישיון שמינית יטפל בתוכנית ספציפית.

בנוסף קיים נספח ב2 אשר בו תוכל להעניק אישור הדומה לב1 אך תוכל לציין עבור איזה מוצרים אתה מעוניין להעניק.

שבוע טוב,
אופיר

אבי שלום,

נוסחת חישוב הקצבה בקרן הפנסיה הותיקה מורכבת משנות הוותק בקופה, אחוזי משרה (בחלק מהקרנות) וגובה השכר לאורך השנים. לרוב מרכיבים אלו יובילו למציאת השכר הקובע שעל-פיו תחושבת הקצבה החודשית. כמובן שמתלווים פרמטרים נוספים כגון הפסקת תשלומים ועוד אך אלו הפרמטרים החשובים שנדרוש בדוח.

לעזרה אתם מוזמנים לפנות אלינו בכל עת
שבוע טוב,
אופיר

שלום ליאורה,

העולם הפנסיוני הוא עולם דינמי וקיימים בו צדדים שונים שמנסיוני ראיתי המון מצבים שהמבוטחים מצאו את עצמם מופתעים.

תמיד יש את המקום להתעדכן הן לגבי גובה הקצבה העתידית, כיסוי ביטוחי שלעיתים אינו תואם את צרכי המבוטח. לעיתים קיים כיסוי ביטוחי נמוך או גבוה מעל לצרכים. כפילויות בביטוחים ועוד..

לכן, התייעצות ראשונית בהחלט יכולה להאיר המון.
חשוב לציין כי נתקלתי לא מעט במצבים ששיעור ההפקדות לתוכניות הפנסיונית נגזרות משכר היסוד ללא תוספות שכר מה שמוביל לקצבה נמוכה בגיל הפרישה. למה הדבר מוביל עוד? בעודך רגילה לרמת חיים מסויימת, את עלולה למצוא את עצמך מול אותה רמת חיים בגיל הפרישה אך מנגד תזכי בקצבה קטנה אף יותר, מה שיגרום לך לשנות את אורח חייך.

המשך יום טוב,
אופיר

איתי שלום,

ראשית, ברוכים השבים.
לשאלתך, ע"פ חוק מעסיקך מחוייב להפקיד לך לתוכנית פנסיונית מהחודש השישי לעבודתך. ז"א, עליו להפקיד לך ע"פ חוק 3 חודשים רטרו ומכאן והילך הפקדות שוטפות.

לגבי התוכניות הישנות שלך הייתי מציע לך לבדוק את התנאים אצל קרן הפנסיה המבטחת אצל מעסיקך. קרוב לוודאי עם תנאים מועדפים. במידה וזו קרן הפנסיה שלך, מה שנותר זה להמשיך להפקיד ולהנות מתנאים טובים יותר.
במידה וקרן הפנסיה שלך שונה, תוכל לבקש להצטרף לקרן החדשה ולבקש את העברתם של הכספים מהקרן פנסיה הישנה.
אין עלויות או קנסות בתהליך ההעברה.

לפרטים נוספים, אתה מוזמן לפנות אלינו בכל שאלה או התייעצות ראשונית ללא עלות.

המשך לילה טוב,
אופיר

לימור שלום,

העובדות שהעלת נכונים בחלקם. אחדד ברשותך.

כספים שהופקדו עד 31/12/2005 מועד זכאות למשיכה בדרך של חד פעמי (מזומן) בלבד יהיה לאחר 15 שנות וותק או גיל 60 ו-5 שנות ותק.
כספים שהופקדו לקופת הגמל עד 31/12/2007 אכן יתקבלו בגיל הפרישה כסכום חד פעמי.

כספים שהופקדו מתאריך זה והילך, יתקבלו בגיל הפרישה בדרך של סכום חד פעמי במידה ותוכיחי לרשויות המס כי ברשותך קצבה מזערית ע"פ חוק ביום הפרישה.

גובה הקצבה המזערית נקבעה ב 3/2008 על סכום של 3,850 ש"ח צמוד למדד.

את מוזמנת לקרוא בהרחבה אודות נושא זה

המשך לילה טוב,
אופיר

שירן שלום,

את מוזמנת לפנות למאמר שכתבתי בנושא. מאמר די פשוט ומעניין.
ראי קישור למטה

קריאה נעימה

אופיר

אופיר צהריים טובים,

מאמר בהחלט מעניין וקל להבנה.
שמחתי לקבל מענה, עזר לי מאוד
שוב תודה,
שירן

אדם שלום,

קרן השתלמות שונה מקרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים. קרן ההשתלמות אינה כפופה לחוקי קופות גמל ולכן לוותק אין כאן חשיבות.
אלו מוצרים שונים בתכלית השוני.

מה שכן, לוותק בקרן ההשתלמות חשיבות כשברשותך קרן השתלמות נוספת.
במקרה זה, תאריך ההצטרפות לקופה הותיקה הוא התאריך הקובע לנזילות הקופות. נזילות בתום 6 שנים

אופיר