דוד שלום,
לשאלתך, אני מבין שברשותך פוליסת ביטוח מנהלים משנות ה90. איו לי נתונים המעידים על אופי הקופה וסך הכספים בה.
בהנחה שברשותך קופה מסוג קצבה, עלינו לחשב מה הקצבה שתתקבל בגיל 64 ובגיל 67 בביטוח מנהלים מול הסכום החד פעמי שיעמוד לרשותך מקופות הגמל וההשלמות מגיל 64 וגם לאחר גיל הפרישה.
למה כוונתי? עלינו למצוא מהו ההפסד העתידי בפער הקצבה בין אם תמשוך בגיל 64 או 67 וזאת בהתחשב בתוחלת החיים. ורק אז להחליט מאיפה למשוך כספים.

המשך ערב טוב,
אופיר

אופיר שלום,

שאלתו של דוד נוגעת גם לי.
אשמח אם תפרט יותר ובכלליות.
ממה שאני מבין צריך לחשב רק את גובה הקצבה? איך זה מתקשר לתוחלת החיים?

תודה,
שמוליק

שמוליק שלום,

יש לחשב את גובה הקצבה במועדי הפרישה, לחשב את העלות שנדרשת ע"מ לקיים את עצמך במהלך השנים עד הפרישה וכך נוכל להבין מה ההפסד האלטרנטיבי שיווצר בעתיד.

לפי עלות המימון של הקדמת הפרישה מגיל הפרישה, נדע מה מספר השנים שהוצאה זו שווה. אם נחיה מעל שנים אלו, נדע שיציאה לפרישה מוקדמת לא כדאית ואילו אם נחיה פחות, כדאי לבחור בצעד של פרישה מוקדמת בגיל 64. חלק זה מתקשר לתוחלת החיים.

חשוב לבחון זאת לפי סך החסכון שנחסך הן בביטוח מנהלים והן בקופות השונות, קרן ההשתלמות וקופות הגמל ולכן שיחה או פגישה תדרש כאן.

לילה טוב,
אופיר