ולדימיר שלום,

קיימת אפשרות להקלה במס עקב מצב סוציאלי קשה, כגון מחלת קרוב משפחה, ניתן לפנות למס הכנסה ובמקרה זה כל עוד הכנסות המשפחה נמוכות מהכנסה מינימלית, יאשר מס הכנסה משיכת כספי התגמולים, לא בבת אחת, אלא בשעורים חודשיים.

פנה לפקיד השומה והצג את המצב.

לילה טוב,
אופיר

שלום אילן

כרגע החוק לצד המעסיק אך במהלך 2015
ייצא חוק בחירת הסוכן (כרגע עפ"י תיקון 20 העובד יכול לבחור רק את התוכנית)
ואז כל עובד יוכל לבחור לו סוכן או לעבוד באופן ישיר מול קרן הפנסיה

שלום עמיר

שצבירתך נמוכה זה מעולה אך ככל שהיא תגדל
כך ה1.25 יהיה משעותי יותר ויותר .

לשם המחשה כך 1.25% על צבירה של מליון שח ותקבל 12500 ש"ח

לשנה לעומת קרן פנסיה עם דמי ניהול של 0.25 שהם 2500 ש"ח לשנה

קח את הפער עם ריבית דריבית על פני כל השנים ותגלה הבדל עצום

אין לקחת מהביטוח מנהלים את יתרון המקדם המובטח אך האם הוא שווה כל כך הרבה ??

רימון שלום,

לפי הנתנוים שלך אתה צפוי לשם את אחוז המס השולי בשנת 2014 הוא 14%.

זאת אומרת שאתה צפוי לקבל 5,605.20 ש"ח בנטו.

דרור

שלום רב

מדובר בביטוח מנהלים שהוא עדיין מבטיח מקדם מובטח
דבר שאינו קיים בביטוחי המנהלים החדשים כך שיש לשמר אותו
לדעתי עדיין קרן פנסיה היא מוצר מועדף ויש לתת לו משקל
רב יותר בחלוקת השכר בין המוצרים
כמובן שעל מנת לתת תשובה מדוייקת יש לערוך בירור צרכים מעמיק
הלוקח בחשבון את גילך מצבך המשפחתי וכו

שלום אור

ראשית מופיעות הקופות באתר חשבונות אבודים רק לאחר שהן
מסולקות משמע כחצי שנה בקרן הפנסיה לאחר התשלום האחרון
אם גם אז הקרן אינה מופיעה יש חשש שמעסיקך אינו העביר את הכסף
לקופה כנדרש ,במיוחד אם מעולם לא קבלת חומר כדודמאת דוחות רבעוניים
ושנתיים מקרן הפנסיה

שלום עופר
התנהלות הקופה איננה תקינה
אני ממליץ לך לפנות למחלקת תלונות במשרד המפקח על הביטוח

שלום כרמית

ביטוח מנהלים ללא מקדם הוא מוצר כמעט ריק מתוכן
ועדיף להצטרף לקרן פנסיה שם דמי הניהול משמעותית זולים יותר
כך שהדילמה שלך אינה בין ביטוח מנהלים חדש לקיים אלא בין
הקיים לקרן פנסיה או שילוב של הקיים עם קרן פנסיה
שילוב שייקבע רק לאחר בירור צרכים מעמיק

חוקי לחלוטין. זה הנוהל במידה והפרמיה ששולמה עוברת את תקרת ההפקדה, ואין צורך באישורך.

שלום רב

אכן מנהל ההסדר צודק קרן הפנסיה המקיפה מוגבלת בהפקדה החודשית
ברגע שההפקדה המבוצעת היא מעבר למותר עקב בונוס או כל סיבה אחרת
היתרה נזרקת לקרן משלימה ..תוכל לבקש לבצע ההעברה של הכספים
לביטוח המנהלים

שלום ציון

ראשית הסכום החד פעמי פטור ממס בעוד הקצבה החודשית חייבת
באם בכל זאת תחליט להמיר לקצבה הקצבה תהייה לפי מקדם של 2008
שאכן משמעותית גבוה יותר

שלום מנחם

כל קרן מחשבת את השכר הקובע ואת האחוזים בנפרד
והקרן המשלמת מעבירה אלייך במרוכז את הכספים

תודה על התשובה.
מניסיונך הם יש מקום לבדוק החישוב של הקרנות או שבדרך כלל הם מחשבים נכון.
אם יש צורך מי יודע לבדוק?

שלום רב
כמובן שמומלץ לבדוק בכל זאת זו קצבה
לכל ימי חייך
פנה לאופיר והוא ידריך אותך

איזה אופיר
כיצד יוצרים עמו קשר?

יש בצד שמאל
למעלה צור קשר עימנו לייעוץ עכשיו
רשום את פרטייך ותענה תוך מספר דקות
בהצלחה

שלום יובל

לא נתקלתי בתופעה תוכל לפנות אלינו ונפנה אותך לאדם המתאים

שלום ערן

לכספי הפיצויים בד"כ יסתפקו באישור מפקיד שומה
מה אתה מתכוון לקבל את כספי הפנסיה ,התגמולים אינם ניתנים
למשיכה עד גיל פרישה ובדרך של קצבה

ובשביל כספי הפנסיה שמקבלים בגיל פרישה בדרך של קצבה, קרנות הפנסיה לא מחייבות מכתב שחרורו ממעביד? מכתב השחרור ממעביד הוא רק לפיצויים?
תודה רבה.

שלום חנוך

נפטר מוטב לפני עמית ,העמית רשאי לשנות מוטבים
נפטרו שניהם יחד הכספים יעברו ליורשי המוטב

שלום לך
זו המיקרה . ולמטה רשומה שאלתי .מציע שתיתעמק במיקרה שמוצג כאן .
אודה לך באים תוכל לענות מניסיונך בפוליסות הביטוח

קרה מיקרה ביטוח ( המבוטחת ניפטרה , והיא רווקה . המבוטחת לא השאירה צוואה
ולא מסרה לפני מותה הודעת שינוי מוטבים לחברה המבטחת .
למבוטחת היה ביטוח מיסוג ביטוח חיים עים חיסכון מגן 1.
בהצעה לביטוח נירשמו חמישה מוטבים בחלקים שווים .
החברה העבירה לכל אחד מהמוטבים את חלקו בכספים .
אחד המוטבים נפטר כבר ליפני עשר שנים , והוא רווק ,ללא יורשים טבעיים .
למוטב שנפטר ליפני העמיתה היתה צוואה ויצא גם צו קיום צוואה ובה הוריש את כספי הביטוח שהיו לו לאחד מהמוטבים שרשומים בהצעה לביטוח של המבוטחת .
האח שרשום בהצעה לביטוח של אחותנו, וקיבל בצו קיום הצוואה את הביטוחים השונים של האח שנפטר ליפני עשר שנים הישתמש בצו קיום צוואה של האח ( שהייה רשום כמוטב והגיש אותו לחברת הביטוח , לקבלת הסכום של המוטב שנפטר לפני העמיתה .
חב׳ הביטוח העבירה לא סכום נוסף על סמך צו קייום הצוואה .
ליבת השאלה , האים פעלה נכונה חב׳ הביטוח
או שהייתה אמורה לחלק את חלקו של המוטב שנפטר ליפני העמיתה בחלקים שווים .
האים צוואת האח מקישה על פוליסה של אחתנו ,


.

חנוך שלום,

לשאלתך ובהמשך לתשובתו של איתמר בין אם השביעה את רצונך או לא, ברצוני לחדד ולהוסיף

"האח ה-5" - האח שנפטר לפני 10 שנים
"האח ה-4"- האח שקיבל את חלקו של האח ה-5.

מקרים שקרו בעבר הראו כי כל עוד לא שינתה המנוחה את רשימת המוטבים, רשימת המוטבים האחרונה תיהיה תקפה. אוסיף ואומר כי גם אם המנוחה היתה משאירה צוואה המורה לא להתחשב באח ה-5 הנפטר ושהוא לא יהיה זכאי לקבל חלק מכספי הביטוח, היתה חייבת המנוחה להגיש את הצוואה לחברת הביטוח ע"מ לא לא להחשיב את האח ה-5 ברשימת הזכאים לפיצוי.

לכן, כל עוד האח ה-5 לא הוסר מרשימת המוטבים, הוא "זכאי" לפיצוי ויש להתחשב בו בין אם הוא חי או מת. במקרה שהצגת, בו האח ה-5 נפטר, זכאי היורש של האח ה-5 לקבל את חלקו של האח ה-5 בין אם ע"י צוואה שהושארה או כהורשה ע"פ חוק.

ולכן במקרה שלך, הושארה צוואה ולכן זכאי האח ה-4 לקבל את לחלקו של האח ה-5.

אירוע שהיה בעבר בו נתן בזמנו פסק דין נשיא בית המשפט העליון בדימוס, השופט מאיר שמגר,במקרה בו הושארה צוואה אך לא הועברה לחברת הביטוח ולכן קבע השופט כי, אם רוצה המבוטח להסיר או להוסיף מוטבים דרך צוואה, עליו להעביר את הצוואה לחברת הביטוח ורק לאחר מכן יתקבל תוקף להסרת המוטב או הוספתו.

בעקבות זאת, במקרים שדנו בהם מאוחר יותר,נקבע כי חייבת להנתן הודעה ע"י המבוטח לחברת הביטוח טרם מותו.

תוספת זו הובאה במטרה לכסות מקרים נוספים היכולים לעניין את שארים הגולשים בפורום בהקשר לשאלתך.

המשך לילה טוב,
אופיר

בוקר טוב לך , תודה על תשובתך העינינית ולמען הסר ספק ,
נכון מאחר ולא נעשה שינוי ברשימת המוטבים ליפני קרות מיקרה הביטוח היתגשמה זכותו של האח החמישי לחלקו בכספי הביטוח.
(מדובר רק בכספי הביטוח למיקרה פטירה , כספי פצוי פיטורין , יוגש צו ירושה ).
נפטר מוטב ליפני עמית מה יעשה בחלקו , קבע בית המישפט העליון נפטר מוטב, יהיו יורשיו של המבוטח זכאים לחלקו , ומשנפטר העמית (מבוטח) יהיו יורשיו זכאים לחלקו של המבוטח שנפטר בכספי הגמל , בעוד שאת כספי הריסק יועברו ליורשיו של המוטב .
עיניין חשוב ,גם המוטב , וגם המטיב היו רווקים בחייהם .ואנו רק ארבעה אחים .
ומיחוק החוזים סעיף 36 ( חלק כללי ) ביטול זכותו של מוטב .
ומיתוך תנאים כללים בפוליסה נפטר מוטב ליפני העמית (מבוטח) וקרה מיקרה הביטוח לאחר מות המוטב ובטרם נעשה שינוי במוטבים כאמור יהיו יורשיו החוקיים של המוטב זכאים לקבלת סכום הביטוח שהיה מגיע לאותו מוטב .
ובהוצאת ״הבר מן התבן״ ליבת השאלה המרכזית,, הינה עיניין הצוואה(של המוטב שנפטר ליפני עשר שנים) שקוימה ובה הוריש כספי ביטוח שהיו שלו והורשו לאח .
ומישכך כיצד הופך צו קיום צוואה של מוטב שנפטר ליפני עשור ומקיש על פוליסה של אחותנו.
העובדה שמנוח מצווה לאח כספי ביטוח שהיו שלו והורשו לאח , הופכת אותו למוטב כפול
שכבר קיבל את חלקו , ביחד עים המוטבים הנוספים בחלקים שווים ,
ומישכך,, , היה על חב׳ הביטוח לחלק את כספי המוטב החמישי , בחלקים שווים לארבעת המוטבים .
ולמען הסר ספק נודה לך על תשובתך .

גיא בוקר טוב,

בתום שנה, במידה ולא הפקדת לתוכנית במשך שנה או לא שמרת את התוכנית בהסדר (ריסק זמני), רשאית חברת הביטוח לסלק את הפוליסה.
עצתי, לפנות דרך המעסיק או בכל דרך לבקש להחיות את הפוליסה.
מצבך גבולי ולכן עדיין קיים סיכוי לדרוש זאת בכל תוקף.
התוכנית שברשותך בעלת חשיבות פיננסית גבוהה מאוד ביחס למוצרים הקיים היום בשוק.

המשך יום טוב,
אופיר

יצחק שלום,

אני מזמין אותך לעיין במאמר הבא. שם תוכל למצוא תשובה מפורטת. ע"פ הנתנוים שהצגת אתה תיהיה תחת מעמד של הקפאת זכויות

המשך קריאה מהנה

אופיר

לירן בוקר טוב,

ראשית, לא התעוררת מאוחר מידי, אתה יכול להתעודד.
דבר שני, צר לי אך אנחנו לא נוהגים בפורום לתת מענה באופן פרטני בייחווד כשדובר בחישובים אישיים הדורשים פרטים נוספים מה שלא מקצועי ואחראי מצידנו.

לדוגמא האם קיימים כיסויים ביטוחיים, שיעורי הפרשות ועוד.

אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

ערן שלום,

קרן הפנסיה רשאית לשחרר את כספי הפיצויים לאחר מכתב שחרור מהמעסיק.
במידה ולא קיים מכתב מהמעסיק ואתה זכאי לקבל כספים אלו, עליך לפנות לכל כתובת שתאשר זאת ותכפה על המעסיק את הנפקת האישור (פנייה אישית/עו"ד/בית משפט)

בהצלחה,
אופיר