גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

היי... אני בת 38 עצמאית התחלתי להפריש לפנסיה בחברת מנורה לפני 3 שנים כאשר היום אני משלמת 1000 ש״ח בחודש 300 ביטוחים 700 לפנסיה , לפי הדוח האחרון יש בקופה 20000 ש״ח
איך אני יודעת שהפוליסה שלי היא טובה בשבילי?
בהנחה שאני ממשיכה עד הפנסיה בסכום הנל , כמה פנסיה זה בסוף תקופה ? והאם חייבים לקבל את זה כקיצבה?
תודה רבה

אני עבדתי במקום עשר שנים היתה לי פנסיה של מבטחים החדשה .כרגע הסכום שם 70 אלף שח.ניכנסתי למקום חדש והם נותנים ביטוח מנהלים.מה עלי לעשות לבקש להמשיך את הפנסיה של מבטחים .כי אם לא אמשיך אשלם עליה פעם בשנה עמלה של 350 שח.ומצד שני הבנתי שביטוח מנהלים יותר טוב בהרבה . אז מה לעשות?

הנני עובד כשכיר במקום עבודה שני מזה 5 שנים ובו יש לי פנסיה תקציבית נגררת ממקום עבודתי הראשון (בו כאמור סיימתי לעבוד לפני 5 שנים). הבנתי כי אם אסיים לעבוד במקום עבודתי השני לפני 10 שנים לא אקבל זכויות פנסיה במקום עבודה זה. הייתכן ??? ואיך זה מתיישב עם החוק המחייב הפרשת פנסיה לכל עובד ?

יש ברשותי קרן פנסיה שהיא מסולקת ויש בה לא יותר מידי כסף לערך 2000 שח. אני מעוניין להתחיל לחסוך לפנסיה. ומעונין להעביר את הקופה לחברת ביטוח שמעניקה דמי ניהול מעעולים למגזר שבו אני עובד. האם יש דברים חשובים שעלי לבדוק טרם העברה לחברת ביטוח אחרת? אודה לדעת מה לשים לב טרם חתימה תודה

נגיע אליי סוכן חדש שעובד רק עם הראל, היה ברשותי פנסיה של מגדל משנת 1995
כשכיר בעל שליטה
הוא המליץ לי לסגור את הפנסיה ולעבור לביטוח מנהלים של הראל כעצמאי ולא כשכיר בעל שליטה

אין לי ידע מתקדם והבנה במהלך הזה וסמכתי על הייעוץ שלו

מה לפי דעתכם?

שלום,
אני בן 63
יש לי שתי קרנות: 1. קרן חדשה מקיפה - שבה יש 57 אלף ש״ח.
2. קרן פנסיה חדשה מקיפה -שבה 14 אלף ש״ח.
אחד במנורה והשנייה במגדל
יש לציין שכרגע אני חותם אבטחת הכנסה ואשתי בפנסיה.
אני מעוניין למשוך את כל הכספים הנ״ל.
האם אני יכול לבקש התחשבות משלטונות המס כדי לא לשלם מס או לשלם מס מופחת?
כמה כסף מותר להחזיק בחשבון הבנק כדי שיתחשבו?
האם יש שינוי משיכה חד פעמית עכשיו או כאשר אני יצאה לפנסיה?
תודה מראש

אני עובד בחברת אבטחה גדולה המעסיקה עובדים רבים.
יש לי קרן פנסיה פעילה בחברת מגדל.
אני מעוניין שהמעסיק יפריש את הכספים ישירות לקרן הפנסיה שלי ללא תיווך של סוכן ביטוח.
נאמר לי על ידי הנהלת החשבונות של המעסיק שהם לא מפרישים ו/או עובדים ישירות מול חברות הביטוח אלה יש להם סוכן ביטוח שאליו עוברים הכספים והוא זה שמעביר את הכספים לחברות הביטוח.
שאלתי עלתה בעקבות זה שהבנתי שסוכן הביטוח של המעסיק גובה עמלה מסוימת מהעובד עבור התיווך הזה.
שאלתי היא: האם המעסיק יכול לחייב את העובד להעביר את הכספים דרך סוכן הביטוח שלו ובעקבות כך הסוכן יחייב את העובד בעלויות האלה?

האם העדפה של המעסיק שסוכן ביטוח ינהל לו את כל נושא העברת הכספים לכל חברות הביטוח צריכה ליפול על כתפי העובדים שמחויבים לשלם עמלה לסוכן!?

אני מעוניין ודורש שהמעסיק יעביר את ההפרשות שלי ישירות לחברת הביטוח שלי ואם הוא מעוניין להשתמש בשירותיו של סוכן ביטוח שהוא ישלם את העלויות אלה.
האם אני צודק או שהחוק לצידו של המעסיק?
מה אפשר לעשות במקרה הנ"ל.
תודה רבה לכל מענה או התייחסות.

שלום,
יש לי ביטוח מנהלים "מגדלור" (של מגדל).
דמי הניהול הינם 1.25% מהצבירה (שנתי) ואני לא משלם דמי ניהול חודשיים (גמולים) כלל.
רציתי לשאול האם בעינכם אילו תנאים טובים?

תודה רבה.

שלום
אני פנסיונר בן 69 ומקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי
יש לי פנסיה ממבטחים 5000 ₪ בחודש ועוד 1000 ₪ מקרן פנסיה ממגדל בסה"כ 6000 ₪ פנסיה משני המקומות
שאלה
כמה מס אני צריך לשלם

תודה רימון

האם התשלום בגין גמול פיצול נחשב כרכיב לצורך הפנסיה התקציבית?

שלום
ברצוני לדעת מה המלצתכם על פוליסה זו כאופציה לחיסכון לפנסיה??
מודה מראש לתשובתכם .
שאין היא בגדר יעוץ.

שלום,אני חיילת משוחררת ולאחרונה התקבלתי לעבודה חדשה, ולפניה עבדתי בעבודה ראשונה. בעבודה הראשונה ירד לי שכר לקרן פנסיה בניכויי חובה בתלוש המשכורת, ולא מפורט שום דבר פרט לסכום שירד. חיפשתי באתר של משרד האוצר (הר הכסף) וזה לא מופיע שם גם השארתי טלפון לחברה בה עבדתי אף אחד לא חוזר אליי. אני צריכה לדעת איפה היא נמצאת כדי שבעבודה החדשה ימשיכו לי אותה. מה עליי לעשות?

קיבלתי בירושה קופ"ג עם סכום של כ-1500 ש"ח שנצברו עי"י המנוח לפני כ-20 שנה. (כולל גמל עובד 500 ש"ח גמל מעביד 500 ש"ח ופיצויים 520 ש"ח). המעביד לא ידוע ואי אפשר לאתר. הקופה מסרבת להעביר לי את היתרה מבלי מכתב שחרור.
כיצד אפשר למשוך את הכסף?

הסוכן שלי גרר לי לפני שנתיים את ביטוח המנהלים לחברת הפניקס ועשה לי שם פוליסה עם מקדם קצבה מובטח, תנאי דמי הניהול הם 9% יורד ל 3% מהפקדה ו 1.2% יורד ל 0.7% מצבירה. (לאחר 9 שנים). כל פעם שאני מבקשת לרדת ל4% הקבוע בחוק הוא טוען שאין עמלה כזו עם מקדם צבירה מובטח, ושלטווח הארוך זה יחסוך לי עשרות אלפים. השאלה אם השוד הזה משתלם בשביל לקבל את המקדם הזה או לבטל את ה"מובטח" ולהוריד דמי הניהול.

שלום חברים,

בספטמבר 2013 (לאחר ייעוץ פנסיוני חיצוני) החלטתי לשנות את הרכב החיסכון הפנסיוני שלי: להפריש לקרן פנסיה מקיפה/אישית עד תקרת ההפקדה, את השארית לקופת גמל ומינימום הפקדה כדי לשמר פוליסת ביטוח מנהלים מ-2008 שיש ברשותי, אותה אולי אגדיל בעתיד.

לפני כמה ימים גיליתי, להפתעתי, שיש לי פוליסה מסוג "קרן פנסיה משלימה" באותה חברת הביטוח הגדולה בה יש לי את קרן הפנסיה האישית. ישנו בדיוק תשלום אחד לקרן הפנסיה הנ"ל, מאוקטובר. דמי הניהול הם כמובן גבוהים מאוד (3% הפקדה, 1.05% על נכסים) לעומת כל שאר תוכניותיי.

מיותר לציין כי לא אישרתי הפקדה ב-"קרן פנסיה משלימה" ולא חתמתי על שום טופס שכזה.

לאחר שיחה עם מנהל ההסדר הפנסיוני שלי, קיבלתי את התשובה הבאה:
"לקרן פנסיה מקיפה יש תקרה להפקדה, ובגין כספיים שמועברים מעבר לתקרה נפתחת אוטומית קרן פנסיה משלימה."
"במידה ומשולמת פרמיה מעבר לתקרה באופן אוטומטי נפתחת קרן משלימה."

האם זה הגיוני שמנהל ההסדר הפנסיוני יבצע דבר כזה, על דעת עצמו? או שאולי בעצם זו חברת הביטוח עצמה?
האם הכל כאן חוקי?

תודה.

יש לי פוליסת ביטוח מנהלים קיצבתית עם מקדם של 157
בשנת 2000 חתמתי על נספח הוני שבוטל 2007
מה קורה עם הסכום שנחסך בתקופה הנ"ל

1. חייבים לקחת כסכום חד פעמי?
2. האם ניתן לקחת כקצבה חודשים אם כן מה מקדם ההמרה

תודה

פרשתי לפנסיה כאשר הקופה המשלמת היא מבטחים
ויש לי רצף זכויות עם נתיב.
האם כל קרן מחשבת בנפרד את השכר הקובע ומשלמת האחוזים מהשכר שהיא חישבה
או שהקרן המשלמת מחשבת השכר הקובע לפנסיה ושתי הקרנות משלמות האחוזים לפי השכר שנקבע ע"י הקרן המשלמת?

שסוכני פסניה שונים מסרבים לקבל אנשים בודדים שרק התחילו לעבוד אחרי הרבה זמן שהקופה שלהם הייתה מסולקת ? אשמח לשמוע על סיבות כי אני לא רואה שום סיבה, הרי הן רק מרוויחות ממנו..

רציתי בבקשה לשאול, מה קורה אם תקנון קרן פנסיה קובע שיש להביא לקרן מכתב שחרור כספים ממעביד כדי לקבל את כספי הפנסיה והמעסיק כל הזמן מתחמק מלתת? האם גם אז יש לבקש מבית הדין צו הצהרתי שהכספים של הפנסיה משוחררים?
תודה.

בוקר טוב
הצגתי שאלה בעיניין מפטר מוטב ליפני העמית
אשמח לתשובתך .