שלום חנוך

נפטר מוטב לפני עמית ,העמית רשאי לשנות מוטבים
נפטרו שניהם יחד הכספים יעברו ליורשי המוטב

שלום לך
זו המיקרה . ולמטה רשומה שאלתי .מציע שתיתעמק במיקרה שמוצג כאן .
אודה לך באים תוכל לענות מניסיונך בפוליסות הביטוח

קרה מיקרה ביטוח ( המבוטחת ניפטרה , והיא רווקה . המבוטחת לא השאירה צוואה
ולא מסרה לפני מותה הודעת שינוי מוטבים לחברה המבטחת .
למבוטחת היה ביטוח מיסוג ביטוח חיים עים חיסכון מגן 1.
בהצעה לביטוח נירשמו חמישה מוטבים בחלקים שווים .
החברה העבירה לכל אחד מהמוטבים את חלקו בכספים .
אחד המוטבים נפטר כבר ליפני עשר שנים , והוא רווק ,ללא יורשים טבעיים .
למוטב שנפטר ליפני העמיתה היתה צוואה ויצא גם צו קיום צוואה ובה הוריש את כספי הביטוח שהיו לו לאחד מהמוטבים שרשומים בהצעה לביטוח של המבוטחת .
האח שרשום בהצעה לביטוח של אחותנו, וקיבל בצו קיום הצוואה את הביטוחים השונים של האח שנפטר ליפני עשר שנים הישתמש בצו קיום צוואה של האח ( שהייה רשום כמוטב והגיש אותו לחברת הביטוח , לקבלת הסכום של המוטב שנפטר לפני העמיתה .
חב׳ הביטוח העבירה לא סכום נוסף על סמך צו קייום הצוואה .
ליבת השאלה , האים פעלה נכונה חב׳ הביטוח
או שהייתה אמורה לחלק את חלקו של המוטב שנפטר ליפני העמיתה בחלקים שווים .
האים צוואת האח מקישה על פוליסה של אחתנו ,


.

חנוך שלום,

לשאלתך ובהמשך לתשובתו של איתמר בין אם השביעה את רצונך או לא, ברצוני לחדד ולהוסיף

"האח ה-5" - האח שנפטר לפני 10 שנים
"האח ה-4"- האח שקיבל את חלקו של האח ה-5.

מקרים שקרו בעבר הראו כי כל עוד לא שינתה המנוחה את רשימת המוטבים, רשימת המוטבים האחרונה תיהיה תקפה. אוסיף ואומר כי גם אם המנוחה היתה משאירה צוואה המורה לא להתחשב באח ה-5 הנפטר ושהוא לא יהיה זכאי לקבל חלק מכספי הביטוח, היתה חייבת המנוחה להגיש את הצוואה לחברת הביטוח ע"מ לא לא להחשיב את האח ה-5 ברשימת הזכאים לפיצוי.

לכן, כל עוד האח ה-5 לא הוסר מרשימת המוטבים, הוא "זכאי" לפיצוי ויש להתחשב בו בין אם הוא חי או מת. במקרה שהצגת, בו האח ה-5 נפטר, זכאי היורש של האח ה-5 לקבל את חלקו של האח ה-5 בין אם ע"י צוואה שהושארה או כהורשה ע"פ חוק.

ולכן במקרה שלך, הושארה צוואה ולכן זכאי האח ה-4 לקבל את לחלקו של האח ה-5.

אירוע שהיה בעבר בו נתן בזמנו פסק דין נשיא בית המשפט העליון בדימוס, השופט מאיר שמגר,במקרה בו הושארה צוואה אך לא הועברה לחברת הביטוח ולכן קבע השופט כי, אם רוצה המבוטח להסיר או להוסיף מוטבים דרך צוואה, עליו להעביר את הצוואה לחברת הביטוח ורק לאחר מכן יתקבל תוקף להסרת המוטב או הוספתו.

בעקבות זאת, במקרים שדנו בהם מאוחר יותר,נקבע כי חייבת להנתן הודעה ע"י המבוטח לחברת הביטוח טרם מותו.

תוספת זו הובאה במטרה לכסות מקרים נוספים היכולים לעניין את שארים הגולשים בפורום בהקשר לשאלתך.

המשך לילה טוב,
אופיר

בוקר טוב לך , תודה על תשובתך העינינית ולמען הסר ספק ,
נכון מאחר ולא נעשה שינוי ברשימת המוטבים ליפני קרות מיקרה הביטוח היתגשמה זכותו של האח החמישי לחלקו בכספי הביטוח.
(מדובר רק בכספי הביטוח למיקרה פטירה , כספי פצוי פיטורין , יוגש צו ירושה ).
נפטר מוטב ליפני עמית מה יעשה בחלקו , קבע בית המישפט העליון נפטר מוטב, יהיו יורשיו של המבוטח זכאים לחלקו , ומשנפטר העמית (מבוטח) יהיו יורשיו זכאים לחלקו של המבוטח שנפטר בכספי הגמל , בעוד שאת כספי הריסק יועברו ליורשיו של המוטב .
עיניין חשוב ,גם המוטב , וגם המטיב היו רווקים בחייהם .ואנו רק ארבעה אחים .
ומיחוק החוזים סעיף 36 ( חלק כללי ) ביטול זכותו של מוטב .
ומיתוך תנאים כללים בפוליסה נפטר מוטב ליפני העמית (מבוטח) וקרה מיקרה הביטוח לאחר מות המוטב ובטרם נעשה שינוי במוטבים כאמור יהיו יורשיו החוקיים של המוטב זכאים לקבלת סכום הביטוח שהיה מגיע לאותו מוטב .
ובהוצאת ״הבר מן התבן״ ליבת השאלה המרכזית,, הינה עיניין הצוואה(של המוטב שנפטר ליפני עשר שנים) שקוימה ובה הוריש כספי ביטוח שהיו שלו והורשו לאח .
ומישכך כיצד הופך צו קיום צוואה של מוטב שנפטר ליפני עשור ומקיש על פוליסה של אחותנו.
העובדה שמנוח מצווה לאח כספי ביטוח שהיו שלו והורשו לאח , הופכת אותו למוטב כפול
שכבר קיבל את חלקו , ביחד עים המוטבים הנוספים בחלקים שווים ,
ומישכך,, , היה על חב׳ הביטוח לחלק את כספי המוטב החמישי , בחלקים שווים לארבעת המוטבים .
ולמען הסר ספק נודה לך על תשובתך .