מני שלום,

במידה והקופה פעילה, על המעסיק חלה החובה להתחיל לשלם לקופה לאחר 3 חודשים ובנוסף להפקיד רטרו עבור אותם 3 החודשים שלא הופקדו כספים.

במידה ושמרת את התוכנית בריסק זמני, אתה רשאי לדרוש מהקופה את גביית 3 החודשים ששילמת מכספך הפרטי בחזרה ולדרוש לגבות או אותם 3 חודשים מכספי התשלומים שלך ושל המעסיק.

שים לב כי חברות הביטוח אכן מזכות אותך עבור תשלומים אלו.

חג חנוכה שמח,
אופיר

עמוס שלום,

ניתן אך זכור כי הכספים ההוניים פטורים ממס ויש לאתר קופה מתאימה היודעת לשלם קצבה חודשית הפטורה ממס גם כן.
מהו גילך?

העברת הכספים לקופה הכפופה לחוקי המיסוי עלולה לגרור בעתיד תשלום מס מיותר.


ע"מ לאתר קופה מתאימה, מומלץ להיוועץ עם איש מקצוע אובייקטיבי ככל שניתן. בנוסף, בטרם תבצע מהלך זה הייתי ממליץ לבחון זאת מקרוב. קיימים פתרונות שונים היכולים להייטיב איתך.

חג חנוכה שמח,
אופיר

אופיר שלום,
תודה על התגובה המהירה.
גילי מתקרב לגיל 67. אני לומד ובודק את האפשרויות הקיימות בפוליסות שיש לי שנים רבות וחלקן מוגדרות עי חברת הביטוח - מסולקות.

בברכת חג חנוכה שמח.

מורן שלום,

במידה ובמקום העבודה ניתנת לך הנחה משמעותית בדמי הניהול, בהחלט יש לשקול לאחד קופות ולהנות מתנאים אלו.

קיבלת הנחה של 4% (משמע 2% חודשי) או שדמי הניהול החודשיים הם 4%?
במידה ודמי הניהול החודשיים הם 2%, בהחלט יש מקום לבחון ניוד הכספים.

בנוסף, יש לבחון היטב את טיב הקופה אליה את מניידת את הכספים (קופה מקבלת) בהתאם לפרמטרים שאת יכולה לבחון במאמר בקישור מטה.

חג שמח,
אופיר

מיכל שלום,

ראשית, מנהל הסדר מתפקד מול המעסיק והעובד "בכובע" של סוכן ביטוח. מנהל הסדר הוא סוכנות ביטוח העוסקת לרוב בתוכניות פנסיונית ולא רק במוצרים ביטוחיים פרטיים כדוגמא ביטוח חיים, בריאות, סיעוד ועוד.. למרות שבשנים האחרונות מנהל ההסדר יותר ויותר מנתב את פגישת השירות כהזדמנות למכירת מוצרי ביטוח שונים כמו סוכן ביטוח שמגיע לביתך.

לכן, מנהל הסדר הוא לא אובייקטיבי בהגדרתו והוא משווק בעל אינטרסים לכל דבר בשונה מיועץ פנסיוני.

לשאלתך האם יכול מנהל ההסדר/סוכן הביטוח לסרב? תשובתי היא לא. ע"פ חוק לעובד עומדת הזכות לבחור כל מוצר ביטוחי ועל הסוכן/מנהל ההסדר לבצע זאת עם דגש על כיבוד התנאים שקיימים בין העובד לקרן הפנסיה/חברת הביטוח/בית ההשקעות (ראי חוזר של משרד האוצר בנושא) כולל תנאים מיוחדים בדמי ניהול והנחות ככל שיהיו.

המשך יום טוב,
אופיר

שלי שלום,

בכל הקשור לפנסיה תקציבית, את מוזמנת לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא או לקרוא במאמרים באתר (ראי קישור מטה)

לגבי רצף זכויות/רצף מעסיקים, מהות הרצף היא בכל הקשור לכספי הפיצויים לכן, במידה ומשכת את כספי הפיצויים, לא נותר לבצע מהלך זה.

רצף פיצויים, זהו המשך התוכנית ושיוך כספי הפיצויים למעסיק הבא ודינם כאילו לא סיימת לעבוד

- סעיף 9(7א')(4): סעיף זה מאפשר לעובד שאינו מעוניין לקבל את כספי הפיצויים, להשאירם בקופת גמל לפיצויים ולדחות את התחשבנות המס לעתיד ע"י זה שתודיעי לשלטונות המס על כך ובפועל תמשיכי אצל מעסיק חדש כאילו לא סיימת לעבוד.

ההודעה על בחירה ב"רצף פיצויים", תוגש עם סיום העבודה.

במידה ואין עדיין מעסיק חדש, תוכלי לחפש בתוך שנה מעסיק לכך.

המשך יום טוב,
אופיר

אורלי שלום,

בכל הקשור לכספי הפיצויים, ניתן למשוך אך חשוב לעשות זאת לאחר התייעצות ובדיקת התיק באופן אישי. אין כאן מספיק מידע על מנת לסייע כדוגמא: גיל, גובה השכר ועוד...

לגבי כספי התגמולים, חלים חוקים שונים. ע"מ לבחון את האפשרויות הייתי ממליץ לפנות לאיש מקצוע בנושא. כל תשובה שתינתן כאן בפורום עלולה להטעות אותך בשל חוסר במידע שיש לקחת בחשבון.

אין בתשובתי כאן תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי.

המשך יום טוב,
אופיר

זאב שלום,

בכל הקשור לפנסיה תקציבית, אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לסייע בנושא.

חג שמח,
אופיר

ראובן שלום,

ראשית, הפנסיה תמוסה כמו משכורת לכל דבר פרט לעובדה כי כל אדם שמגיע לגיל פרישה זכאי להטבות וזאת בהתאם לגובה הקצבה שלך. לכן יש לבדוק זאת בהתאם לנתוניך האישיים.

במידה ותדרוש לקבל פנסיה חודשית, יש לערוך תאום מס מול פקיד השומה ולהציג בפניו את כל הנתונים כדוגמא גובה השכר שתקבל מקרן הפנסיה.
גובה תשלום המס תלוי בגובה הקצבה שתקבל מקרן הפנסיה. המלצתי, יש לערוך בדיקה בטרם תדרוש את הקצבה וזאת לאור העובדה כי גובה המס יכול להיות גבוה. לכן, יש לבדוק אפשרות לדחות קבלת הקצבה תוך בחינת כדאיות תשלום המס ומציאת נקודת האיזון בכל הקשור לתוחלת החיים.

נושא זה רחב ולצערי לא אוכל לספק מידע באופן מלא כאן בפורום. הצעתי לפנות לאיש מקצוע ולבצע צעדים אלו בצורה רצינית ומקצועית וזאת במטרה לקבל כלים לפני קבלת החלטה מסוג זה.

המשך יום טוב,
אופיר

ירון שלום,

אני לא חושב שיש כאן מקום לדאגה בעקבות מכירת חברה.
מה שכן, חובתו של הרגולטור לפקח על כל התהליכים ולהבטיח את שלום כספי החוסכים.

המשך יום טוב,
אופיר

לין שלום,

במשך 5 החודשים הראשונים מיום הפסקת התשלומים, קרן הפנסיה מפעילה מנגנון אוטומטי לשמירת זכויות ע״י תשלום חודשי הנלקח מתוך כספי החיסכון שלך( שומרת על הכיסויים הביטוחיים).
ע״מ לשמור על הזכויות מעבר ל-5 החודשים, יש לפנות לקרן ולהסדיר את תשלום הריסק הזמני ( לשמירת הזכויות) בין אם ע״י הוראת קבע או הוראה לגביית התשלום עד 24 חודשים מתוך החיסכון שנחסך. לאחר 24 חודשים, הסדר הריסק יסתיים ויהיה עלייך להגדיר את החברות בקרן כעצמאית המשלמת סכום חודשי וזאת לאחר בירור מוקדם מול הקרן פנסיה.

למידע נוסף אני מזמין אותך לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך ערב טוב,
אופיר

שלום רב,
את יכלה לבקש מהחברה לבטח אותך בביטוח ריסק
הסכום נמוך עד-100 ₪ ובכך את שומרת על רצף הפוליסה ניתן עד שנה
לעיתים עד שנתיים.

טל שלום,

בשלב הראשון נסי לבקש הסדר ריסק זמני לשנה נוספת(אופציה ששווה לבדוק).
במידה ותתקלי בהתנגדות, לא תשאר ברירה אלא להעביר פוליסה זו למעמד עצמאי. חברות הביטוח מנצלות לעיתים את המצב ומגבילות את הגדלת הפרמיה במעמד שכיר.

מניסיון, אין סעיף בהסכם שמגביל הגדלת שכר אך זהו מקומך להפעיל לחץ בין אם דרך מעסיק או באופן עצמאי(בעזרת איש מקצוע או עצמאית).

המשך ערב טוב,
אופיר

רוני שלום,

אני מזמין אותך לפנות אליי ישירות.
פרטי ההתקשרות שלי בתחתית ההודעה.

המשך ערב טוב,
אופיר

ערן שלום,

אין מניעה לקחת/לפדות את כספי התגמולים. ביסוד כספי התגמולים שייכים לעובד . חשוב לציין כי משיכה שלא כדין עלולה לגרור קנס וזאת בהתאם לחוקי קופות גמל.

המשך ערב טוב
אופיר

- אין תוכן -

נגה שלום,

במקרים מסויימים במידה וקיימים מעל ל-5 מבוטחים באותה קרן באותו ארגון בו את עובדת, מאשרת קרן הפנסיה להצטרף ללא הצהרת בריאות וזאת בהתאם להסכם הקיים בקרן הפנסיה.

בידקי בין עמיתייך לעבודה מהי הקרן הנפוצה שמבוטחים בה ופני לאותה קרן עם הנתון שהצגתי. נסי לעשות זאת מבלי לעורר יותר מידי חשד. אף קרן לא מתלהבת לצרף עמיתים בעלי היסטוריה רפואית "לא נקייה"


בהצלחה.

ערן שלום,

כספי התגמולים (לא הפיצויים) בהגדרתם שייכים לעובד.
מנגד, היצרנים השונים המנהלים את קרנות הפנסיה רואות במרכיב הפיצויים ככספים השייכים למעסיק עד הרגע שניתנת הוראה מצד המעסיק לשחררם לחוסך והתבצעה התחשבנות לגביהם בין המעסיק לעובד.

ולכן, יש את החובה לדרוש מכתב שחרור מהמעסיק וכל עת שאתה מסיים עבודה בין אם אתה מתכנן למשוך את הכספים או לא.

לילה טוב,
אופיר

ניר שלום,

דמי הניהול מצבירה מחושבים כאחוז מסך הכספים כך שאין כאן כפל. יש בהחלט שוני מתוכנית אחת לשניה.
למרבה הצער לא רצות חברות הביטוח לשנות זאת לעת עתה. בעמוד 3 אלו דמי ניהול מפרמיה המשתנים לאורך השנים. את טבלת דמי הניהול תוכל למצוא בהעתק הפוליסה שנשלח אליך בעת ההצטרפות או לדרוש זאת מחברת הביטוח.

ייתכן כי יש מקום לבחון שילוב מוצר נוסף המהווה יתרון וכמובן יש לבחון זאת בהתאם לנתוניך האישיים. זכור שתוכניות הפנסיה שונות מחוסך לחוסך ושונות בהתאמתן מאחד לשני.

לילה טוב,
אופיר

אלינה שלום,

נשמח לעזור אך חשוב לדעת כי בחירת מוצר פנסיוני חייב לקחת בחשבון מספר פרמטרים הנוגעים לך אישית כדוגמא: גובה השכר, שיעורי ההפרשות לתוכניות (בהתאם להסכם ההעסקה שלך בין אם לפי פנסיית חובה, סעיף 14 או כל הסכם אחר) ועוד...

לכן, אני ממליץ לך לפנות ולבחון זאת מקרוב

אופיר

רינת שלום,

המוצרים הפנסיונים הם אישיים ושונים מחוסך לחוסך. תוכניות אלו מושפעות מדמי ניהול ועוד.. עצתי לפנות ליועץ או איש מקצוע שיבחן את התוכנית מקרוב.

לגבי אופן קבלת הכספים מקרן הפנסיה, ע"פ תקנון קרן הפנסיה ניתן להוון חלק מן הכספים. גובה ההיוון הוא עד 25% אחוז מגובה הקצבה המקורית (5% לכל שנה - עד 5 שנים). ניתן להוון אלא אם היה זכאי החוסך לפנסיית נכות כלשהי בשנה שקדמה למועד הפרישה והגיע למועד הזכאות לפנסיית זקנה.

את מוזמנת להכנס ולקרוא את המאמר היוון כספים מקרן הפנסיה, יעזור מאוד.

אופיר