גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

בסזבזסבזסבז

שלום רב,

פוטרתי מעבודתי לאחר 19 שנות עבודה רצופות , שנת התחלה 1997 , ואני כבר מובטל 6 חודשים , שלושה ילדים מתחת לגיל 18.

אני מעוניין לפדות את כל כספי הפנסיה מסיבותיי שלי וכמובן לשלם כמה שפחות מס או בכלל לא.

קראתי את הקריטריונים , אני מבין שאני זכאי למשוך כספי פנסיה שהופקדו עד שנת 2000 ללא מס על סמך הקריטריון "סיום עבודה ותקופת חיפוש עבודה העולה על חצי שנה"

שאלתי יותר נוגעת לכספים שהופקדו בשנים 2000-2016:

שאלה ראשונה:
-----------------
לגבי הקריטריון "משיכה של כספי תגמולים כסכום חד פעמי חייבת במס של 35% או בגובה המס השולי, הגבוה מבין השניים"

בשנים האחרונות המס השולי היה 48% , מצד שני ,אני מובטל חצי שנה , לא ברור לי מה גובה המס שאדרש לשלם , האם בגובה המס השולי בעת ההפקדה (48%)

או בגובה המס השולי בעת המשיכה (35% ע"פ דמי אבטלה ) ? ואולי אפילו פחות ?

שאלה שנייה:
--------------
לגבי משיכה פטורה ממס ע"פ : " במידה ולבני הזוג יש ילדים מתחת לגיל 18 ניתן להגיע להכנסה חודשית של פעמיים שכר המינימום"

עכשיו רק אישתי עובדת : כיצד נמדד שכר המינימום ? על סמך הכנסת היסוד שלה או סך המרכיבים ? אם שכר היסוד שלה הוא 5000 ש"ח אך תוספות שונות כגון שעות נוספות,נסיעות,גמולים הוסיפו 3000 ש"ח,

האם בחישוב עלי לכלול 5000 ש"ח או 8000 ש"ח ?

תודה רבה.

שלום רב,
אני חתומה על סעיף 14.
יש לי ביטוח מנהלים וקרן פנסיה ושיעור ההפקדות שלי הינו:
5% - תגמולים עובד
5% - תגמולים מעביד
8.33% פיצויים
התברר לי שעל פי חוק המעסיק אמור להפריש מינימום 6% לתגמולים ואני הייתי אמורה להפריש מינימום 5.5% לתגמולים.
האם המעסיק עבר על החוק בזה שהפריש לי מתחת למינימום?
תודה

אשתי תבעה את נעמ"ת בביה"ד לעבודה בדרישה לשחרר לה את כספי קופת התגמולים שבה נצבר לזכותה סכום לא גדול. אשתי התפטרה מעבודתה בגלל חילוקי דעות מקצועיים עם מנהלת הסניף, וזאת לפני שנכנס לתוקפו סעיף 14.
נעמת מתנגדת לשחרור הכסף בטענה שחל על המקרה צו של שר העבודה משנת 1964, ומצטטת פס"ד (מסעודי נגד נעמת) שניתן לטובתה בזמנו.
נעמת אינה מוכנה לוותר למרות הוראת האוצר לשחרור קופות בהן נצברו פחות מ 7000שח ללא תשלום מס, ולמרות שרוב המעסיקים אינם עומדים על מתן הסכמה במקרים כאלו.
האם יש אפשרות לזכות בתביעה למרות טענותיה נעמת?

שלום רב
יש לי פוליסת מנהלים משנת 1995. שם יש חסכון גמל וכן פיצויים.
היום מכל תשלום שאני פורעת למחיה (מכספי הפיצויים בנתיים) יורד לי מס רווח הון, האם מס זה חל גם כל כספי פיצויים ותגמולים שנועדו לפנסיה ובלית ברירה חלקם נפדים עקב אילוץ. הכספים עצמם כמובן נמצאים בחברת ביטוח .
אודה על תשובתכם

אשמח לדעת מהו ההבדל בין פנסיה בסיסית לפנסיית זיקנה
תודה

ברשותי קרן פנסיה ותיקה של מבטחים.
שאלתי היא האם ניתן לפדות את כספי הפיצויים ולהשאיר את התגמולים בגיל 67 ולקבל פנסיה?
הנוסחה לחישוב הפנסיה כוללת רק מרכיבי השכר ושנות ותק.
תודה
אלכסנדרו

יש לי פנסיה ממקום העבודה הקודם שלי שאני כבר מתחזק 10 שנים ואפילו בתקופה האחרונה רק אני שמרתי על הזכויות (בין עבודות). כעת התקבלתי לעבודה חדשה ומקום העבודה מציע קרן פנסיה דרך סוכן שלו בחברת ביטוח אחרת. קראתי באתר של החברה
https://www.clalbit.co.il
שיש תקופת אכשרה לאחר פתיחת קרן חדשה. מה הכוונה וכיצד זה רלוונטי מבחינתי?
הרי מבחינתי זה סוג של המשך ישיר ואם זה היה תלוי בי הייתי נשאר עם מה שיש לי.
האם זה בכלל אפשרי להתעקש לבקש להישאר עם אותה קרן הפנסיה מטעם חברת הביטוח הנוכחית או שמעסיק יכול להחליט שהוא מציע לי את מה שמציע והוא לא חייב לפעול לפי התנאים שלי?

בקרן הפנסיה רשום כי ההצטרפות הינה למסלול ביטוח הכולל גיל פרישה 67 לגבר ואישה כאחת.
האם תכנית כזו היא נחותה מול תכנית שבה גיל הפרישה 64 לנשים? האם המשמעות היא שלמקרה שאפרוש בגיל 64, לא אקבל פנסיה עד לגיל 67?.
אגב יש לי פטור קבוע ממס הכנסה, אם זו הבעיה.

שלום
בדוח של ביטוח מנהלים מופיעים 2 ערכי פדיון
1) ערך פדיון תגמולי מבוטח
2) פיצויים ברצף קצבה
האם בגיל פרישה, הסכום בסעיף 2 ניתן למשוך כסכום חד פעמי?
תודה

אני מפקיד כספים לקרן השתלמות לעובדי מדינה. בקרוב ימלאו 3 שנים מאז ההפקדה הראשונה, ואני מעוניין למשוך את הכסף (ללא ניכוי מס) לצורך תשלום על לימודים אקדמיים. האם זה אפשרי?

שלום
ברצוני לדעת איך מתייחס החוק של מקסימום שכר מ2003 לעמית שעבד רבע משרה והיום עובד משרה מלאה.
תודה

שלום,
האם יועץ פנסיוני ומשווק פנסיוני עוברים את אותה ההכשרה בדרך לרישיון?
באילו מקומות ניתן לעבוד בתור יועץ פנסיוני (לא משווק) מלבד באופן פרטי?
מה מצב השוק מבחינת היצע וביקוש? ומה עדיף? יועץ או משווק?

אני מתלבטת אם ללמוד. יש לי תואר במנהל עסקים..
תודה מראש!

שלום,
האם יועץ פנסיוני ומשווק פנסיוני עוברים את אותה ההכשרה בדרך לרישיון?
באילו מקומות ניתן לעבוד בתור יועץ פנסיוני (לא משווק) מלבד באופן פרטי?
מה מצב השוק מבחינת היצע וביקוש? ומה עדיף? יועץ או משווק?

אני מתלבטת אם ללמוד. יש לי תואר במנהל עסקים..
תודה מראש!

האם תוכלו להסביר את משמעות חקיקת הפנסיה חדשה 2016 ?
מה המשמעות בעיקר לנשים?

אם סיימתי לעבוד במקום עבודה ואינני עובד במשך חצי שנה
האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה שנצברו בעבודה ההיא ללא מס 35% בגלל מיעוט הכנסות?
תודה

שלום רב,
יש לי ביטוח מנהלים שבו אני חוסך ללא רכיבים ביטוחיים.
אני משלם דמי ניהול של 5% מהפקדה ו1.25 מהצבירה.
בנפרד רכשתי ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה.
האם כדאי לי לעבור לקופת גמל בה אני אשלם פחות דמי ניהול? הביטוח מנהלים שלי עם מקדם 202.

תודה

א- מה זה אומר כאשר מצוין הסכום לדוגמא 10 ש"ח(סגירה)?
מה הכוונה סגירה?

אני עובד הוראה. יש לי ביטוח מנהלים מ1.9.2009 דמי הניהול שלי מהפקדה שוטפת5% ומהצבירה 1.4%. האם זה סביר ?הרבה מידי?טוב?

היי,

1. האם אי הפקדה לפיצויים בקרן פנסיה יכולה לפגוע בשכר המבוטח?< (האם קיימת שונות בין הקרנות לעניין זה?)

2. במקרה על פטירת עמית פעיל, האם כספי הפיצויים "נבלעים" בפנסיית השארים?


תודה מראש
איציק