גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום,
אני, צברי גבריאל ת.ז. 053665287 מעוניין למשוך כספי הקרן שעל שמי
מה עלי לעשות ומהו הסכום העומד לזכותי???
תודה

האם הפורום פעיל? שלחתי הודעות להתייעצות ב-23.5 וטרם נענתי.
תודה

שלום רב,
התחלתי עבודה חדשה ועימה הגיעה גם הפגישה עם הסוכנת בנושא הפנסיה. 2 שאלות שאני מאוד מהססת לגביהן:
1. אני שוקלת לעבור לקרן חדשה בעלת מגוון נתונים טובים יותר אבל:
- האם יתכן שבתוכנית של קרן אחת(בה נמצאת הקרן שלי) , לאחר מילוי הצהרת בריאות ובתום תק' האכשרה הם יוכלו להחריג מחלה שמלווה אותי שנים וזאת בניגוד לקרנות אחרות? נשמע כמו חסרון גדול מידי עבורי.
2. האם כדאי להשקיע בקרן שמשקיעה במדדים במקום במניות (כחלק מה70%)?ואם מניות האם כדאי לבחור במסלול קבוע של 15% או 50% - אלו 2 האופציות ללא טווח.
אשמח מאוד לעזרתכם. אני אובדת עצות..
תודה,
נועה.

שלום
חמי הינו פנסיור ומקבל פנסיה חודשית בשווי 7000 שח
אך משום מה כל חודש יורד לו סכום של 111.66שח על שרותים פיננסיים כמו כן סך 2 שח על עמלת שרות ובכלל כל חודש הסכום שונה כלפי מטה
האם זה תקין?

אני גמלאי של מקפת הישנה בן 69. אני מקבל פנסיה בסך 7700 ₪ + 2000 ₪ קצבת זקנה. אשתי גמלאית אף היא מקבלת סה"כ 4000 ₪ ( פנסיה + קצבת זקנה).
פתחתי עכשיו קופת גמל הונית מחסכונות פרטיים שלי ואין ברצוני שכספים מהקופה שפתחתי יועברו לקצבה. נאמר לי שמהסכום שהפקדתי 33408 ₪ , " התקרה המוטבת" המדינה יכולה להעביר לקצבה אבל רוב הסיכויים שזה לא יחול עלי ואני אוכל למשוך את כל הכסף. אודה לכם אם תבהירו לי סוגיה זו.

שלום רב,

אני בן 36. אחרי שעזבתי את עבודתי החלטתי לא למשוך את כספי הפיצויים ואף לא לייעד אותם לרצף פיצויים, אלא לרצף קצבה.

מילאתי טופס 161 א', הייתי במס הכנסה וקיבלתי את כל האישורים ולבסוף פניתי לקרן הפנסיה כדי לבקש מהם לבצע את בקשתי.

התשובה שקיבלתי בקרן הפנסיה היתה: אין לנו מה לעשות עם הבקשה שלך, הכל כרגע יישאר אותו דבר, ורק בגיל הפרישה נאחד לך את הפיצויים עם הקצבה. את האישורים ממס הכנסה ששלחת אנחנו רק מתייקים אצלנו וזהו.

שאלתי היא: האם הנציג נתן תשובה נכונה או שקרן הפנסיה כן צריכה לבצע פעולה מסויימת עם כספי הפיצויים שלי?

בשנת 2014 בעלי קיבל קצבת זקנה בסכום של 36000 ש"ח לשנה. בשנה זו סכום הקצבה המקסימלי הפטור הוא 101,640*43.5.% שהם 44,213 ש"ח. האם ניתן להבין מכך שכל סכום הקצבה של 36,000 ש"ח פטור או רק 36,000*43.5% הינו פטור.
תודה על התשובה המהירה

בשנת 2014 קבלתי בחודשים 1-10 קצבת זקנה בסכום מסוים ובחודשים 11-12 קצבה חודשית בסכום גבוה יותר. האם עלי לחשב את הפטור מקצבה מזכה בנפרד עבור שתי התקופות או בחישוב שנתי. (הסכום החודשי ב-10 החודשים הראשונים נמוך יותר מסכום הפטור, והסכום החודשי בחודשיים האחרונים גבוה יותר מסכום הפטור).

אני מקבלת פנסיה חודשית בגין ביטוח מנהלים בו הופרשו כספים לפני שנת 2000. האם חישוב "פטור על קצבה מזכה חל גם על קצבה המתקבלת מחברת ביטוח עפי ביטוח מנהלים זה.

העובד פוטר לאחר 8 שנים
שכרו מעל התקרה למס
המעסיק מעכב בכוונה תחילה טופס 161 אע"פ שקיבל טלפונים ומכתב בנושא וכבר יבר למעלה מחודש מסיום יחסי עובד מעביד.
בפוליסות של העובד יש סעיף העברת בעלות אוטומטי בקרן הפנסיה ואין חבות בפיצויים נוספת, יש אפילו קצת עודף בביטוחים.
האם יהיה ניתן לתבוע פיצויי הלנה? או כל תביעה אחרת?

שלום

יש לי קרן השתלמות במסגרת העבודה.
בנוסף של קופת חיסכון\קופה אישית בחברת ביטוח (דוגמאת: top finance, אקלנס אינווסט, הראל מגוון וכ"ו).
האחרונה בניגוד לקרן השתלמות לא פטורה ממס רווח הון.

אני צריך עכשיו כסף כדי להחליף את האוטו, מאיפה מבין השניים עדיף לי למשוך את הכסף ?

לכאורה נראה שעדיף מקרן ההשתלמות כי אפשר למשוך משם ללא מס.
זה נכון ?

היי

אני רוצה לבחור מסלול שהוא עד 30% מנייתי.
אני רואה תנודתיות גדולה במיוחד בזמן נפילת הבורסה כמו ב 2008 ו 2011 אבל בטווח של 7 שנים הכסף עושה יותר ממסלולים בטוחים יותר.

השאלה שלי היא האם במקרה של נפילה כמו זאת שהייתה ב 2008 תמיד יש תיקון שמעלה חזרה למעלה את הבורסה ואיתו את עשרות האחוזים מהנפילה ?

כי אני חושש ממצב של נפילת בורסה כמו ב 2008 אבל ללא התיקון שבא אח"כ - זה מה שעוצר אותי מלהחליט סופית.

שלום רב לאמי המנוחה היתה קופת גמל
אני אחותי ואבינו היינו 3 מוטבים

אבי נפטר ב2010 ואמי אחריו ב2014

האם כתוצאה מכך על 1/3 של אבי עובר לי ולאחותי שווה בשווה כי אבי נפטר לפני אמי-צריך רק תעודת פטירה

או שצריך לפי צו ירושה לאבי ז"ל

בתודה דוד

האם קרן פנסיה שיש לה רק 25000 מבטוחים עלולה להיות טובה ויציבה? יש חיה כזו? הציעו לי דמי ניהול פחותים למדי , ובפועל הקרן חדשה לגמרי. אשמח לשמוע באופן כללי על מה לתת את הדגש בבדיקה האישית שאני עושה. תודה.

מה הכוונה במסלול השקעה שקלי? אשמח לדעת

שלום, האם במידה ואני עובר למסלול השקעה מסוים אזי האם אני חייב להישאר שם תקופה מינימלית או שאפשר לדלג בין מסלולי השקעה שונים מתי שרק אני רוצה לכמה זמן שאני רוצה?

שאלה נוספת-
מה החיסרון אם אני לא עובד באופן קבוע ואני מפריש באופן עצמאי מידי חודש 200 שח לקופה.
תודה

שלום,
אני בן 33. ברשותי קופת גמל שנפתחה עבורי על ידי קרוב משפחה, כשהייתי ילד.
בקופה בוצעו הפקדות מעט מעבר לשנת 2004, אולם החלק הגדול והעיקרי של ההפקדות בוצע לפני 2004.

1) כיצד ניתן למשוך את הכסף מקופת הגמל?
2) מה בקשר למעט הכספים שהופקדו לאחר שנת 2004?
3) האם ואיזה מס עלי לשלם?

תודה

שלום,
אני עורך מחקר באוניברסיטת בן גוריון בנושא הבנת הפנסיות, אנחנו מנסים לבדוק מה אנשים חושבים ויודעים על הפנסיות.
מטרת המחקר היא לפתח כלים שיאפשרו שינויים שיטיבו עם החוסכים בתחום הפנסיה .
מצרף קישור לשאלון קצר כ 7 דקות בממוצע
https://bgupsych.eu.qualtrics.com/SE/?SID=SV_9MpBixC7v32dYfH
תודה רבה
שי

צברתי כבר 35 שנות הפרשה לפנסיה ולפני עוד כ - 8 שנות עבודה עד הגעה לגיל פרישה.
המעביד ממשיך להפריש לזכותי הפרשות מלאות.
שאלתי : ביציאה לפנסיה איך יחושב שכרי הקובע לפנסיה ?

בס"ד:
שלום
אח שלי שמו חמו אברהם.צבר 35 שנות עבודה מצטברות בפנסיה וותיקה.
קרי 70%.
השאלה
מאחר והוא בן 57 שנה. האם הוא יכול להפסיק להפריש לפנסיה משום שצבר מקסימום.
2.מאחר וצבר מעבר האם יוכל לבקש כסף עבור תקןפה של 16 חודש מעבר ל 70% בקרן אחרת .האם יוכל לקבל את כספו שצבר.מבלי לפגוע בזכויותיו.

בברכה
נייד האח יצחק
נייד050-3143357