גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

בגין דמי הבראה המשולמים לי מופרש 5% תגמולים למבטחים הותיקה המנוכים משכרי ו 5% על חשבון המעסיק בסה"כ 10% מדובר על סכום דיי גבוה . ברצוני לדעת האם מבטחים הותיקה תגדיל את סכום הפנסיה המחושבת בהתאם לשיטת הממוצעים בתוספת הבראה.?
בתודה מראש
טובה

אני עבדתי 10 שנים במשרד החינוך (119 חודש) ו-18 שנה עבדתי כמטרה בתיכון (קיבלתי משכורת מהרשות המקומית - עירייה). כמו כן שרתתי 24 חודשים בצבא.
פרשתי מהוראה לאחר 28 שנים. פרישה מוקדמת בגיל 56. אישרו לי רק פנסיה של 18 שנה. משום שבמשרד החינוך עבדתי רק 119 חודשים ולא 120 חודשים.
נאמר לי ששירות צבאי מקנה זכאות לפנסיה תקציבית ואז הוא יכול העצם לאפשר לי לקבל פנסיה תקציבית ולקבל את ה 10 שנים שכיום אני לא מקבלת עליהם כסף בפנסיה.
האם זה נכון?
מה עלי לעשות ולאן עלי לפנות על מנת להיות זכאית לפנסיה תקציבית?
האם אפשר לרכוש את החודש שחסר לי על מנת שיהיו לי 120 חודשים?
תודה על העזרה.

אייך אפשר לברר איזה ריבית מובטחת לפליסה מסוג עדיף- מיטב מתאריך 1/4/1990

שלום,
הייתי רוצה לדעת, מה קורה בגיל פרישה אם קיימת יותר מקרן פנסיה אחת?
מקבלים הפרשות משתי הקרנות? יש מס גבוה יותר במקרה כזה? או שאין השפעה לכמות הקרנות שקיימות?

עברתי לאחרונה מקום עבודה.
יש ברשותי קרן פנסיה והסוכן המליץ על ביטוח מנהלים.
בשנת 2014 היה לקרן איזון אקטוארי שלילי שגרע 0.5% אחוז ממנה.
האם יש דרך לדעת אם האיזון האקטוארי השלילי יהפוך לקבוע או שמדובר במקרה חד פעמי?

אני מורה במקצוע, עד לפני שנתיים (31.8.2012) הייתי עובד משרד החינוך בהפרשתי לפנסיה תקציבית, בתאריך הזה ( 31.8.2012) יצאתי חופשה ללא תשלום והתחלתי מיד לעבוד מורה בתיכון (עירייה) ההפרשות לפנסיה היו למבטחים צוברת.
השאלה שלי , האם אני יכול לחזור להפריש לפנסיה תקציבית?
מס ת.ז - 28158855.

כיצד אדע מה הסכום המינימלי של דמי הגמולים שעליי להפקיד באופן עצמאי ע"מ לשמור על זכויותיי בקרן (אחרי 24 חדשי ריסק זמני)?

שלום רב,

הסתבכתי...

- היתה לי קרן השתלמות שנפתחה ב2002 בדש.
- ב2004 הופקדו בטעות כספים לקרן חדשה בכלל, 500 ש"ח.
- ב2008 משכתי את הכספים מדש, אך לא מכלל. והתחלתי קרן חדשה בילין לפידות.
- ב2013 הופקדו בטעות כספים בקרן חדשה בהראל.
- ההפקדות לכל הקרנות הופסקו בסוף 2013.
- ב2014 משכתי את הקרן שנפתחה בילין לפידות ב2008.

ועכשיו לשאלות:
1. האם יכלתי למשוך את הכספים בילין לפידות, בכלל ובהראל בסוף 2013 על סמך החלט ותק של הקרן בכלל על הקרנות בילין לפידות ו/או בהראל?
2. האם אני יכולה כעת למשוך את הכספים בהראל ובכלל ע"י החלת ותק של הקרן בכלל על הקרן שבהראל?

המון תודה מראש!
דינה

שלום. אני מבקש לשאול מה גובה ההפרשות שבהם מחויב המעסיק לשנים 2013 2014 , 2015 במידה ואין בהסכם העבודה אזכור לגבי סעיף . תודה ושבוע טוב.. חיים

האם ניתן למשוך מתגמולים או פצויים הונית מהקרן בגיל 65 במידה ויש פנסיה תקציבית מעל למינימום. תודה

שלום!
אני בן 55 ופוטרתי לפני כחודש אחרי 24 שנים של עבודה. אני מתכנן לקבל דמי אבטלה חצי שנה. השאלה: האם להמשיך להפקיד באופן עצמאי את מלוא הסכום שנוכה לי בתקופה העבודה, 2000 ₪. או להפקיד רק את המינימום כשמתחייב 500 ₪, כדי לשמור על הרצף, ריסק, וביטוחים שונים.?
יש ברשותי מספר פוליסות ביטוח פעילות.
תודה.

האם יש אפשרות לקחת הלוואה מהקרן פסיה הישנה של מבטחים?
ואיך מחזירים?

שלום,
הייתי לצערי בין עבודות כמס' חודשים וכיום אני עובדת.
פוטרתי ממקום עבודה ביוני לכן הייתה לי קרן פנסיה עד 07/14
מצאתי עבודה באוגוסט ולכן המשכתי את הפנסיה עד שפרשתי ממקום העבודה באוקטובר.
התחלתי לעבוד בינואר במקום עבודה חדש ואילו כעת אומרים לי שמכיוון שאין רצף (לא המשכתי תשלומים באופן עצמוני) ישלמו לי רק אחרי חצי שנה פנסיה ללא רטרו.
האם זה בסדר?
מחכה לתשובה באופן בהול
תודה

ברצוני לדעת האם יש צורך בסוכן ביטוח פסיוני?
או שאני יכול לעשות את ההתנהלות לבד?
אם כן מה היתרונות בכך מה החסרונות?(האם זה חוסך לי בדמי ניהול)
הרי בתאכלס מתי כן אני אצטרך את סוכן הביטוח שלי?

האם ניתן לבצע פדיון יורשים מקרן פניסה חדשה אליה הופקדו תגמולי העובד בלבד, על אף שיש ״זכאות״ לקצבה ?
(המבוטח נפטר לאחר גיל הפרישה, אך טרם תבע מהקרן קצבה)

עזבתי מקום עבודה לצורך לימודים. מה אני צריך לעשות כדי לשמור על רציפות הפנסיה? והאם ובשביל מה זה חשוב?

פוטרתי בסוף 2013 . קיבלתי יתרת פיצויים (משלים למה שהופקד בקופת הפנסיה) והמעסיק נתן לי מכתב שהוא משחרר את כל מה שהופקד לטובתי.
לא קיבלתי עד היום טופס 161 .
והמעסיק לא עונה לפניותי מעכשו לקבל את הטופס.
האם המעסיק חייב למלא לי טופס כזה?
ומה יכול לקרות אם לא ימלא עבורי טופס כזה?
אני רוצה לבקש גם החזר מס לאותה שנה . כי לא עבדתי בהמשך. האם זה משפיע?

1. אם הופקדו לי רק עכשו לאחר הבירור שעשיתי כספים לקופת הפנסיה עבור השנים 2008-2010 - האם אני צריך להצהיר למס הכנסה כאילו זאת הכנסה ?או לקבל תלוש שמעיד על כך מטעם העבודה? (אני כבר לא עובד שם) . או שזה נכנס כהכנסה בשנים הרלוונטיות?
2. האם זה משפיע על החזר מס שקיבלתי עבור 2010? והאם לטוב או לרע?
3. מה אני צריך לבקש/ לעשות עכשו?
אודה מאד על עזרתכם

לאחר השירות הצבאי בין השנים 2008 ל 2010 עבדתי במסעדה. עזבתי מרצוני ולא קיבלתי פיצויים. מתברר לי עכשו שהיו צריכים להפקיד לי לפנסיה ולא הפקידו. כנראה באופן שיטתי לכל העובדים באותם שנים. בתלושי המשכורת לא רשום כלום. לפני חודש ביררתי אצל המעסיק והחודש קיבלתי דוח הפקדות שהופקדו החודש בקופת פנסיה שמכיל הפקדות עובד , מעסיק, ופיצויים. הסכומים נראים לי קטנים. שאלותי:
1. איך אני יכול לדעת אם הסכומים נכונים? אם לא רשום בתלוש המשכורת.
2.האם בהפקדות היום אני לא מפסיד תשואות או ותק ומי יכול להגיד לי כמה?
3. האם במשיכה או בפנסיה יכולה להיות לי בעיה מבחינת מס או מבחינת קופת הפנסיה במשיכת הכספים . (גם מה שהופקד לפיצויים) . לא קיבלתי גם טופס 161 כשעזבתי. וגם לא קיבלתי שום אישור על שחרור כספים לטובתי .
מאד תעזרו לי בתשובתכם.

אני בן 60 . צברתי במבטחים הותיקה כספים מ 4 מקומות עבודה שונים בהם עבדתי בתקופות שונות בין השנים 1983 ל 1993במשך 116 חודשי עבודה. ונקבע לי 19.3% מהשכר הקובע על צבירה של כ 180,000 ש"ח (ערך פדיון כללי לקצבה למשיכה).
כמה פנסיה אקבל בחודש בערך בגיל הפרישה 67?