רגינה שלום,

יהיו שאיריו זכאים לפנסית שאירים בגובה פנסית הזקנה ששולמה לפנסיונר
בניכוי שיעור הפנסיה שהוון וזאת עד תום תקופת ההיוון.

מתום תקופת ההיוון ועד לתום תקופת הבטחת התשלומים, תחושב פנסית השאירים בהתאם לתקנות בקרן.

מתום תקופת הבטחת התשלומים תחושב פנסית השאירים בהתאם לתקנות בקרן

בהעדר שאירים יהיו המוטבים ובהעדרם היורשים זכאים להחזר וזאת בניכוי שיעור הפנסיה שהוון.

אופיר

נתן שלום,

זהו הסדר שנחתם בינך והמעסיק בהסכמה. זהו הסדר הבא להבטיח כי בעת פידיון כספי הפיצויים ערכם יהיה צמוד לתשואות על ההשקעות או למדד המחירים לצרכן, הגבוה מבין השניים.

למה הכוונה? במידה וכוחות השוק יניבו תשואות שליליות ו/או דמי הניהול יהיו גבוהים מהרווחים שהושגו, מעסיקך יהנה מערך פידיון הפיצויים ריאלי (צמוד ) וההפרש להשלמת הפיצויים יגיע מכספי התגמולים שהפקידו אתה ומעסיקך יחד.

אז מה יובטח לך מצד שני מכל זה? ברגע ששניכם חתמת על סעיף זה "זכאות ללא תנאי", ניתן להחיל ההסדר במיידי או לאחר שלוש שנים ממועד ההצטרפות. זאת מבטיח לך כי תוכל לקבל את כספי הפיצויים שנצברו בקופה, בכל מקרה של הפסקת עבודה, בין אם כתוצאה מפיטורים ובין אם מהתפטרותך.

האם הוא טוב לך או למעסיק?
זהו כמו שיטת המקל והגזר. יכול להטיב איתך במידה וסיימת את עבודתך מרצונך ובכך תבטיח לעצמך את כספי הפיצויים שנצברו עד כה, ומצד שני, במידה ומעסיקך פיטר אותך ונחלה התוכנית הפסדים בשוק ההון, יהנה מעסיקך מאי השלמה לגבי ההפקדות

חשוב לזכור ביום ההצטרפות לתוכנית כי, יש ליידע את חברת הביטוח / קרן הפנסיה על החלת הסדר זה.

לקריאה בהרחבה אתה מוזמן לקרוא באתר שלנו

המשך סופש נעים,
אופיר

זיו שלום,
ראשית צר לי לשמוע על סיום עבודתך אך בתשובתי תוכל למצוא מעט נחת.

ראשית, תשובתי מתייחסת לכספי התגמולים המנוהלים תחת חוקי קופות גמל. לגבי כספי הפיצויים באם קיימים, ניתן לפדות בהתאם לפטור. במידה וקיימים רווחים על כספי הפיצויים, תשלם מס ע"פ המס השולי.

לגבי כספי התגמולים בתוכניות להלן מס' חוקים שיוכלו לסייע לך:

לגבי קרן הפנסיה:
כספים שהופקדו עד לתאריך 31.12.1999

לגבי ביטוח מנהלים:
כספים שהופקדו בפוליסה הונית עד שנת 31/12/2004


כספים אלו יהיו פטורים מניכוי מס במקור בהתקיים אחד מהתנאים הבאים :

- הצהרה שלא עבדת כשכיר במשך שישה חודשים רצופים מיום הפסקת עבודתך
- הינך עצמאי/ת לפחות שישה חודשים (יש להמציא אישור מע״מ/רו״ח )
- מלאו לך 60 שנה תוך ציון תאריך הלידה

המשך לילה טוב,
אופיר

הי לינדה,

ניתן לפעול באחד מ-2 המישורים:

1) להמשיך הלאה מכאן והלאה לפי סעיף 14 ביום סיום העבודה ולבצע התחשבנות לגבי 2 תקופות. האחת, לפני הוספת סעיף 14 והשניה אחרי.

2) לבצע השלמה של חוב וותק פיצויים אבל זה כולל מספר סעיפים שאולי כדאי שיתייעץ לפני.

אופציה 1 פשוט מורכבת אבל אפשרית.

ניר

הי לינדה,

אני רוצה להצטרף למספר דברים שנאמרו כאן ע"י ניר.

ראשית, יש אמת בדברי ניר אך ברצוני להרחיב ולחדד נקודה חשובה.

לגבי השלמת חוב וותק פיצויים, כל רגע נתון שמעסיקך מציע לך להשלים חוב וותק פיצויים ולהוציא כספים אלו מחשבונו, זה יתרון עבורך ומבטיח לך את כספי הפיצויים כי לעולם לא נדע מה יהיה חשבונו הכספי העתידי.

ולכן במידה ובחר המעסיק בכל זאת בהשלמת חוב וותק פיצויים לפנייך 3 כללים בהם יהיו מוכרים למעסיקך כהוצאה (היתרון בכך שיבטיח את כספייך עוד היום) ויתכן ויהיה מן הנכון לשתפו:

1) ניתן להשלים חוב וותק על פני 3 שנים. ז"א, שליש כל שנה
2) הכרה בשנת המס בו הוא משלים - מעסיקך יכול להשלים חוב וותק במידה ולא יעלה על 20% מצבירת הפיצויים הקיימות בתוכניות של כלל העובדים בחברה. את המספר המדוייק אני מאמין שהוא ידע למצוא.
3) אם במידה והחוב נוצר עקב הסכם שבו המעסיק מעלה את שכר העובד, ניתן להשלים את כל החוב שנוצר מההעלאה באותה שנת מס.

המשך לילה טוב,

אופיר

לגבי סעיף 1, האם מדובר ב -3 השנים הבאות?

כמו כן, בוצעה העלאה בשכר בימים אלו, יתכן וכדאי לבחון את סעיף 3 שרלוונטי?

תודה
לינדה

הי,

אכן מדובר ב-3 השנים קדימה.
כמו כן, לאור העובדה כי אינני יודע מה גובה ההשלמה ומה גובה העלייה בשכר, אתקשה לערוך חישוב אך הייתי ממליץ לשתף אותו ב- 3 האופציות ולאפשר לו לבחון זאת .
במידה ודרושה התייעצות רחבה יותר, הוא מוזמן ליצור קשר לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך לילה טוב,
אופיר

לירז שלום,,

כל רגע שאינך נשואה וללא ילדים, במידה ואת במסלול ביטוחי בקרן הפנסיה, את משלמת עבור כיסויים אלו ללא צורך.
אינני חושב שנכון לשלם במעמדך המשפחתי הנוכחי ועלייך לפנות לייעוץ והתאמת המסלול הביטוחי המתאים.

מה שכן, תזכרי ואת זה אפשר להגיד לכל מבוטח שטרם הצטרף לביטוח, ביום בו תצטרפי לכיסוי ביטוחי, קרן הפנסיה תקח בחשבון את תקופת אכשרה - תקופת בחינה לגבי מצב בריאותי קיים כדוגמת: מחלה או פגיעה של 5 שנים ולא תיהיי מבוטחת בתקופה זו לגבי מחלה קיימת באם חלילה תתעורר או התעוררה טרם הצטרפותך לביטוח.

יש המשווקים שיעירו נקודה זו במטרה לקדם מכירה ויש את אלו שיעירו זאת כהערה.

בבקשה,
אופיר

הי אופיר,

תודה על התשובה המלאה. עשה לי קצת סדר.
אם כך, מהן האופציות לגבי שינוי המסלול ואיך ניתן לעשות זאת?

תודה
לירז

הי לירז,

אחד המסלולים שבאמת מותאים למצבך המשפחתי הוא מסלול בודד (מוטה חסכון ונכות)

הכיסוי היחידי שניתן לו את תשומת הלב הוא ביטוח למקרה של איבוד כושר עבודה (פנסיית נכות).
בבחירת מסלול זה עלייך לפנות (ניתן גם ישירות) למוקד של קרן הפנסיה ולשלוח אליהם טופס שינוי מסלול בצירוף צילום ת.ז. + ספח.

זיכרי כי, לאחר 24 חודשים, מסלול זה יחזור למסלול ברירת המחדל שהוא מסלול הבסיס.
מנגנון זה נועד לשמור על המבוטח כי רוב הסיכויים שאנשים מוצאים עצמם נשואים לאחר מספר שנים. ולכן, כדי להמנע ממצב בו המבוטח ישכח לעדכן מסלול בהתאם ויהיה חשוף לאירוע ביטוחי. במקרה זה תשלחי צילום עם ספח מה שמעיד על מצב המשפחתי שלא השתנה.

בהצלחה,
אופיר

אופיר,
תודה רבה עזרת לי מאוד. ההסבר היה פשוט מלא וברור.
דרך אגב, תודה על המסמכים והקישורים לטפסי קרן הפנסיה שלי.

שוב תודה,
לירז

דנה שלום,

בטרם ניגש לענות על השאלה, ראשית נגדיר מהו יועץ ולאחר מכן נתייחס לשאלתך.

בעקבות רפורמת בכר, חוקקה הכנסת בשנת 2005 את חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) התשס"ה-2005, בו לראשונה ניתנה הגדרה לעיסוק הייעוץ פנסיוני.

"ייעוץ פנסיוני" - מתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית-עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו.

עניין הזיקה, הוא אשר מבדיל את היועץ הפנסיוני מסוכן הביטוח הפנסיוני או ממשווק פנסיוני. בעוד שהאחרונים מתוגמלים וקשורים בהסכמים עם גופים מוסדיים שונים (בתי השקעות וחברות ביטוח), היועץ הפנסיוני רשאי להיות מתוגמל אך ורק בשכר טרחה אותו ישלם לו הלקוח.
הפרדת הזיקה של בעל הרישיון מן המוצר הפנסיוני מאפשרת לבעל הרישיון לתת ייעוץ אובייקטיבי ללקוח ומאפשרת לו לראות לנגד עיניו את האינטרסים הבלעדיים של הלקוח ולשאוף להשגת מטרותיו של הלקוח תוך התחשבות בצרכיו של הלקוח.

לכן, אותו בעל מקצוע שנמצא בשירות מטעם מעסיקך, יבוא בכובע של סוכן ביטוח הקשור בהסכמי עמלות עם הגופים היצרניים (חברות ביטוח/קרנות פנסיה/בתי השקעות) ובכך יהיה מוטה ואינו אובייקטיבי.
חוסר אובייקטיביות היא לא מילה גסה אלא עובדה. סוכן ביטוח בסופו של יום ימכור את המוצר שממנו יקבל הטבות גבוהות ולעיתים טובת כיסו היא מעל לכל.

לכן, פנייה לייעוץ פרטי יכולה להוביל לרווח נקי שלך ולהטבות משמעותיות לאורך שנים.

טרם בואך לבחור יועץ פנסיוני, את מוזמנת לקרוא ולקבל הכוונה לגבי הפרמטרים החשובים ושישפיעו על רמת הייעוץ בתמורה לכספך.

אז מוזמנת לשאול כל שאלה במטרה למצות את תהליך הייעוץ

המשך יום טוב,
גיל

אלעד שלום,

ברירת המחדל בקרן הפנסיה בעת הפסקת תשלומים היא המשכת גבייתם של 5 חודשים נוספים עבור הכיסויים הביטוחיים שהיית מבוטח טרם סיום ההפקדות שלך ושל מעסיקך.
גביית הכספים תתבצע מתוך הכספים הצבורים בקופת הפנסיה שלך.
במקרה זה יישמרו הכיסויים הביטוחיים למשך 5 חודשים.

לפי הבנתי, אינך מעוניין בהמשך התוכנית כלל ובכיסויים הביטוחיים בפרט ולכן, עלייך להודיע בכתב לקרן הפנסיה להפסיק מייד את התחלת 5 התשלומים שעתידיים להגבות מן הקרן.

המשך יום טוב,
אופיר

אלעד,

נקודה חשובה נוספת היא, שמאותו הרגע תחשב כמבוטח לא פעיל. היה וחפצת לחזור לקרן שוב, תצטרך לעמוד שוב בתנאי הקרן לפי תנאי מצטרף חדש לעניין הכיסויים הביטוחיים.
אופיר.

ובמידה ואמשיך את 5 החודשים הללו, מהיכן בדיוק ייגבו הכספים?

במידה ואתה מוגדר מבוטח שכיר (כמו שאני מכין שאכן כן)ייגבו דמי הביטוח / הסיכון ממרכיב תגמולי העובד בלבד.

ניב שלום,

אתחיל בחלק הראשון מה גובה הכיסוי הנדרש:

מרכיב זה אתה יכול לברר ולקרוא במאמר הראשי "ביטוח חיים" ותוכל למצוא תשובה כמעט מלאה פרט לעובדה כי כל אדם באתר שונה ע"פ הפרמטרים שמפורטים במאמר.
כמובן, שבהתאם לפרמטרים שמפורטים, יש להיוועץ בפגישה אישית ולהתאים את הכיסוי הנכון.
לעיתים עדיף לרכוש כיסוי ביטוחי מחוץ לתוכנית הביטוח המנהלים מכמה סיבות: א) גמישות בבחירת המוצר מה שמאפשר גם הוזלה בעלויות ב) שליטה גדולה יותר בכספי החסכון והביטוח.

לגבי החלק השני, במידה ובחרת להוסיף כיסוי ביטוחי ולשלב זאת בתוכנית ביטוח מנהלים, ראשית זה פחות מומלץ דבר שני, ישנה מגבלה בעלויות לרכישת המוצר.
ישנה מגבלה של עד 35% משיעור התגמולים המופרשים לתוכנית על-ידך וע"י המעסיק.

לדוגמא ושכרך הוא: 10,000 ש"ח.
שיעור התגמולים שמופרשים לתוכנית הוא: 10%
לכן תוכל לרכוש כיסוי ביטוחי בעלות מקסימלית של: 350 ש"ח.

ציין את גילך, סטטוס עישון ואוכל לתת לך הערכה לגבי גובה הכיסוי הביטוחי שניתן לרכוש בסכום זה.

המשך יום טוב,
אופיר

אופיר שלום,

תודה רבה אופיר
מאוד עשית לי סדר בדברים
לגבי גילי : בן 40
סטטוס מעשן: מעשן
תודה על העזרה שוב,
ניב

ע"פ הנתונים שסיפקת לי ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי מקרה מוות בגובה 1,700,000 ש"ח, אותם
כספים שיתקבלו ע"י המטבים כסכום חד פעמי חלילה בעת קרות אירוע מקרה מוות.

ניתן לבחון ע"פ תכנון צרכים כיסוי ביטוחי חלופי / שונה מעט הנותן מענה כמעט זהה כתשלום חודשי לאורך תקופה שניתן לתכנן מבעוד מועד.
המשמעות, תכנון נכון וזול יותר.

נקרא הכנסה למשפחה / הגנה למשפחה תלוי באיזו חברת ביטוח תרכוש את המוצר
המשך יום טוב,
אופיר.

שלום אופיר,

האם ניתן לתכנן שילוב של פיצוי חודשי במקרה מוות וגם פיצוי חד פעמי?

תודה,
דוד

הי דביר,

יחיד / בודד רשאי, במסגרת מסלול הביטוח שבחר, לוותר על כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות, וזאת באמצעות הודעה בכתב לגוף המנהל, ואז יהיה מבוטח בכיסוי ביטוחי לסיכוני נכות ובכיסוי ביטוחי לסיכוני מוות של נכה בלבד למשך תקופה שלא תעלה על 24 חודשים.

הסתיימו 24 החודשים האמורים ולמבוטח אין שאירים והוא מבקש בכתב להמשיך ולוותר על הכיסוי הביטוחי לסיכוני מוות, יפעל הגוף המנהל בהתאם לבקשתו.

הודיע המבוטח בכתב לגוף המנהל כי נוספו לו שאירים או הסתיימו 24 החודשים האמורים והמבוטח לא הודיע לגוף המנהל כי נוספו לו שאירים, יהיה מבוטח גם בכיסוי ביטוחי לסיכוני מוות, וזאת מהמועד בו הודיע לגוף המנהל כי נוספו לו שאירים או מתום 24 החודשים, לפי המוקדם.

לרוב, יש לצרף צילום ת.ז.

ערן שלום,
אשמח לדעת האם נפגעת בעבודה / תאונת דרכים / אחר

רק לאחר מכן אוכל להשיב ביתר דיוק
אופיר

רועי שלום,

מידי חודש (כשכיר) , על-פי סעיף 45(א) בפקודת מס הכנסה, אתה רשאי לקבל החזר ממס הכנסה בגובה 35% עבור אחוז מסויים מן הסכומים אותו תפקיד בקופת גמל/ביטוח מנהלים/קרן פנסיה עד תקרת ההכנסה המזכה להכנסת עבודה או השכר, הנמוך מבינהם.

ההכנסה המזכה 8,600 ש"ח (נכון ל- 1/1/2013)

שיעור/אחוז ההפרשה לתוכנית פנסיונית: מקסימום 7% לתגמולים כלומר, אם השכר בפועל שלך לדוגמא 9,000 ש"ח תוכל להנות מהטבה חודשית של:

8,600X 7% X 35% = 210.7

לכן, תוכלו לקבל חזרה לנטו מקסימום 210.7 ש"ח חודש בחודשו. בחרנו ב-8600 ש"ח כי נבחר הנמוך מבין השניים, השכר או התקרה בהתאם לאותה שנה.
לבעלי שכר נמוך מ -8,600 ש"ח, לדוגמא: שכר Z

הטבת מס חודשית בש"ח = Z X 7% X 35%

אופיר

הי דרור,

חשוב לחדד דבר אחד, כאשר שכרך מעל התקרה לדוגמא: 25,712 ש"ח לחודש, על הפקדות המעסיק שהם 7.5% משכר 10,000 ש"ח שזה ההפרש, תשלם מס כי זה tאינו מוכר למעסיק.

בנוסף לשאלתך,
היה ובחרת שאת ההפרש המעסיק יפריש לשכרך החודשי, ייחשב חלק זה כתוספת שכר לכל דבר ותשלם עליו מס בהתאם למס השולי שלך לאותו חודש.

הי ובחרת להפקיד כספים אלו לקרן ההשתלמות, כספים אלו כמובן יהיו סגורים עד ליום נזילות הקופה אך פרט חשוב שיש לקחת בחשבון, לגבי הכספים מעל התקרה שיופקדו לקרן, תשלם עליהם מס רווחי הון.

בכל מקרה אתה מוזמן לפנות אלינו בכל שאלה
אופיר

שאלה נוספת,

מה גובה המס מרווחי הון?
דרור

אזדקק לפרט חשוב שהוא מתי נפתחה הקופה? במילים אחרות, מאיזו תקופה נחסכו הכספים

אופיר

הקופה נפתחה מ- 10/2002
דרור

הי דרור,

בעקבות רפורמה היסטורית משנת 2003, נכללו בה שינויים גם עבור קרנות השתלמות והתייחסו לנושא מיסוי הפקדות מעל ההפקדה הפטורה.

גובה שיעורי המס מרווחי הון מחולקים לפי תקופות:

צבירת כספים אשר מקורם מרווחים משנת 2003 ועד סוף שנת 2005
שיעור המס על רווחי הון יהיה : 15% על הרווח לאחר השפעת האינפלציה (רווח ראלי).

צבירת כספים אשר מקורם מרווחים משנת 2006 ועד היום (2/2013)
שיעור המס על רווחי הון יהיה : 20% על הרווח לאחר השפעת האינפלציה (רווח ראלי).

זהו נכון לשאלתך
לפרטים ושאלות נוספות, אנחנו כאן
אופיר

רחל שלום,
פרט חשוב שלא ציינת זה האם את שכירה או עצמאית ומהי רמת השכר שלך אבל אתייחס להכל

תקרת ההפקדה המוכרת לקרן ההשתלמות נכון לשנת 2013

לשכיר: 2.5% - עד תקרת שכר חודשית של 15,712 ש"ח = 392.8 ש"ח חודשי
מצד המעסיק: *עד 7.5%

------------------------------------------------------------------------------
לעצמאי: 7% (מוכרים ניכוי עד 4.5%) - עד תקרת הכנסה של: 259,000 ש"ח לשנה (הכנסה חודשית של 21,583.33 ש"ח)

*במידה ושכרך מעל תקרת השכר , חלק זה ייזקף כשווי הטבה בידי העובד (ישלם העובד מס על ההפרש של 7% מהפרש שכרך ותקרת השכר).

יש לבחון את הדברים כל מקרה לגופו של עניין ולבחון את כדאיות החלופות.
אופיר

דוד שלום,
אכן, לאורך השנים חלו שינויים לגבי הכספים הצבורים בקופות השונות (קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים, וקופות גמל).
כאשר אני מציין כספים צבורים הכוונה לכספי תגמולים, אלו הכפופים לחוקי קופות גמל.
לא ציינת את תאריך פתיחת התוכנית שלך אבל אציג כאן מגוון שינויים שחלו.

לגבי שאלתך, אשים דגש לגבי ביטוח מנהלים.

עד שנת 2000- כספי תגמולים שצבורים יתקבלו בגיל פרישה לפי בחירת החוסך, או כקצבה חודשית או כמזומן-חד פעמי.
משנת 2000 ועד 2008 - אם התוכנית מנהלים היתה מסוג קצבה, הכספים יתקבלו כקצבה בלבד!
אם התוכנית מסוג הון, הכספים יתקבלו כחד פעמיים בלבד!

משנת 2008 ועד היום - בין אם כקצבה ובין אם כהונית, יחול תנאי על החוסך. אם יוכיח החוסך כי צבר קצבה מינימלית של 4422.89 ש"ח (נכון ל-12/2012) בתוכנית הנוכחית לגבי הכספים עד 2008 ובתוכניות קצבה אחרות, תתאפשר משיכת כספים משנת 2008 כחד פעמיים או קצבתיים או שילוב. כמובן שקיימות מגבלות לגבי גובה הפטור אך זאת ניתן לחשב בסמוך לגיל הפרישה.
מה שחשוב לזכור כי משנת 2008, הוגדרו סוג התוכניות בשם:
הונית= קצבה לא משלמת
קצבה= קצבה משלמת.
אתה מוזמן לפנות להתייעצות טלפונית ראשונית ללא עלות במידה וקיימות שאלות נוספות.

יום טוב

הי,
השאלה מתי נפתחה התוכנית שלך?
אופיר

מיטל שלום,
קרן הפנסיה בבסיסה היא תוכנית ומעניקה קצבה חודשית בגיל הפרישה אך במקביל יודעת הקרן לתת חלק כסכום חד פעמי. קבלת חלק מהכספים כחד פעמיים נקרא היוון כספים מקרן הפנסיה.
פעולת היוון היא פעולה של חישוב הכסף העתידי להיום. תוכנית קרן הפנסיה בבסיסה מאפשרת לעמיתים קבלת כספי קצבה – קרי תשלום חודשי. במקביל רשאי העמית למשוך חלק מהכספים כסכום חד פעמי ובו זמנית להמשיך לקבל קצבה חודשית וזאת תחת מס' מגבלות:
- טרם הגיע לגיל 85 וטרם החל לקבל קצבה חודשית
-בקשה זו תערך במעמד הדרישה לקבלת הפנסיה החודשית וההיוון יבוצע במועד תשלום הפנסיה הראשון העוקב להגשת הבקשה ולא יאוחר מ 90- ימים ממועד הגשת בקשת ההיוון.

-סכום הפנסיה לה זכאי העמית לאחר ההיוון לא יפחת מפנסיית המינימום - 3,850 ₪ צמוד מדד 3/2008 (4,422.89 ₪ במונחי 12/2012).
גובה ההיוון הוא עד 25% אחוז מגובה הקצבה המקורית (5% לכל שנה- עד 5 שנים)
סכום ההיוון יחושב על פי הפנסיה ביום התשלום.
גובה הפנסיה מושפעת ממקדם הקצבה, תקופת ההיוון, מינו, גילו ושנת לידתו של העמית.

בואו נראה דוגמא:
גובה הפנסיה (ביום הפרישה) : 5,000₪
מס' שנות ההיוון הנדרש: 5 שנים
היוון לכל שנה : 5,000X 25% X 12 = 15,000
סה"כ סכום חד פעמי שיוכל לקבל העמית: 15,000X 5 = 75,000
במשך תקופת ההיוון (5 שנים בדוגמא שלנו) יקבל הפנסיונר פנסיה חודשית בשיעור מוקטן בהתאם לשיעור ההיוון קרי: 3,750 ₪ (5,000*(100%-25%)) ומתום תקופת ההיוון, תשלם הקרן לפנסיונר את מלוא הפנסיה שלה היה זכאי לולא בחר בהיוון (5,000 ₪)

במקרה זה ניתן לראות כי גובה הפנסיה לאחר ההיוון קטן מהקצבה המינימלית ע"פ חוק (נכון ל-12/2012) ולכן יאלץ הפנסיונר לבחור בתקופת היוון נמוכה יותר אשר תבטיח לו גובה פנסיה בהתאם לחוק.

אשמח לעזור בכל שאלה נוספת
אופיר

דליה שלום,

הוא בהחלט יכול לבחור במסלול זה. יש לשים לב כי עליו להציג בעת בקשת מסלול זה צילום ת.ז המעיד על היותו רווק אך חשוב לדעת כי מסלול זה יהיה תקף למשך 24 חודשים או עד למועד בו תתקבל בקרן הודעה לפיה נוספה לו בת זוג ו/או ילדים. בתום 24 חודשים, אם לא השתנה מצבו המשפחתי הוא יוכל, בהודעה בכתב להאריך את התקופה לתקופה נוספת של 24 חודשים וחוזר חלילה. הוויתור האמור אפשרי רק אם אין לו שאירים חוקיים כהגדרתם בתקנון הקרן.

אופיר

דליה שלום,
פרט חשוב שכדאי להעלות כאן הוא תאריך פתיחת הקופה
אופיר

תאריך פתיחת הקופה הוא 30/6/1996
תודה

דליה שלום,
ישנן מספר תקופות אשר יקבעו כיצד ניתן לפדות את הכספים אשר כפופים לחוקים שונים ע"פ חוקי קופות גמל ואפרט:

כספים שהצטברו מיום פתיחת הקופה ועד 1/1/2005, ניתן למשוך לאחר 15 שנה מיום פתיחת הקופה בדרך של מזומן בלבד.
כספים שהצטברו מ1/1/2005 ועד 31/12/2007, ניתן לפדות בגיל 60 ו-5 שנות וותק בקופה. כספים אלו יימשכו בדרך של מזומן -חד פעמי.
כספים שהצטברו מ1/1/2008 ועד היום, ניתן יהיה לפדות כספים אלה מגיל 60 אך בהתאם לתיקון 3 לחוק. מה שאומר כי חובה עליך להציג קצבה מינימלית נכון של 4,422.89 ש"ח ורק לאחר מכן תוכלי לגשת ולפדות כספים אלו בדרך של מזומן.
המשך יום טוב,
אופיר

גם

dfdfdf

גם

גם אני