גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

בס"ד

כיום מלאו לי 35 שנות עבודה ואני מבוטחת בקרן פנסיה מקפת הותיקה וברצוני לדעת האם כדאי המשיך להפקיד כספים בקרן הפנסיה או לעבור לערוץ אחר השנים שנותר לי עד גיל היציאה לפנסיה שנתיים וחודשיים.

בתודה
ברכה מור.

שלום רב!

מבקשת התייעצות לבי מסלול פנסיה נכון .בגיל 50 עובדת במקום עבודה כ-6 שנים .הבוס שלי עובד כגזבר במקום העבודה -קבלן חוץ כשאני בעצם עובדת שלו. לצערי הוא גם סוכן ועשיתי בעצם אצלו את הפוליסה .אני חושבת שהמסלול /הפוליסה שאני חתמתי לא בדיוק עושה לי טוב. חלק ביטוח חיים -שבו הוא מפריש את רוב הכסף והחלק השני פנסיה מקיפה שמופרשים לשם בעצם גרושים-לא מבינה למה הייתה החלוקה -הוא לא מספק פרטים נכונים.
יש לי אפשרות להחליף את הפוליסה ולכן מתייעצת כיצד הכי טוב לי ומומלץ
מסלול נכון לגילי.

שלום רב!

מבקשת התייעצות לבי מסלול פנסיה נכון .בגיל 50 עובדת במקום עבודה כ-6 שנים .הבוס שלי עובד כגזבר במקום העבודה -קבלן חוץ כשאני בעצם עובדת שלו. לצערי הוא גם סוכן ועשיתי בעצם אצלו את הפוליסה .אני חושבת שהמסלול /הפוליסה שאני חתמתי לא בדיוק עושה לי טוב. חלק ביטוח חיים -שבו הוא מפריש את רוב הכסף והחלק השני פנסיה מקיפה שמופרשים לשם בעצם גרושים-לא מבינה למה הייתה החלוקה -הוא לא מספק פרטים נכונים.
יש לי אפשרות להחליף את הפוליסה ולכן מתייעצת כיצד הכי טוב לי ומומלץ
מסלול נכון לגילי.

- אין תוכן -

שלום
אני מבוטח על שכר של 8500 בביטוח מנהלים במגדל משנת 2010.
אני עובר עבודה וצפוי לקבל שכר של 20000
האם אפשר להמשיך את הפוליסה הקיימת או שיש לפתוח חדשה ?
תודה

שלום רב
אני מרצה העובד ב 2 מקומות עבודה מקבילים ובשניהם יש לי פנסיה
ותיקה : מקפת ומבטחים. בכל אחד משני המקומות אני עובד במשרה
מלאה. כאשר אפרוש בגיל 67 , האם אקבל 2 פנסיות נפרדות ?

יצאתי לגמלאות - יש לי קרן פנסיה מהעבודה שבעבורה אני מקבל קצבה - מכלל ביטוח ישירות לחשבוני, כמו כן גם קצבה של ביטוח מנהלים אני מקבל מכלל.
בעתודות הוותיקה הקיבוץ הפקיד על שמי סכום כסף שאני אמור לקבל דרך הקיבוץ ( הקיבוץ גובה מס על קצבה זו ) כיוון שההפקדה הייתה קבוצתית האם אני יכול למשוך את הקצבה ישירות לחשבוני?
בברכה
שמואל
נייד 0542408063
shmuelyp@gmail.com

בפוליסות הביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות של אימי היא רשמה בסעיף המוטבים: עפ"י החוק ו/או לא ציינה דבר.
היא כתבה צוואה ובה נכתב כלהלן:
"באם נתתי לבנק כל שהוא או לחברת ביטוח כל שהיא או למקום עבודתי הוראה כיצד לנהוג בכספים ו/או קופות גמל ו/או קרנות ו/או תמלוגים שיימצאו באותו מוסד בעת מותי ו/או בכספים שיגיעו מאותו מוסד בעת או כתוצאה ממותי, אזי הנני מצווה בזה כי כל מוסד כזה יפעל עפ"י הוראות אלה"
שאר הרכוש ( דירה, כסף, ונכסים נוספים) התחלקו לפי שמות הנהנים כפי שנקבה בפוליסה.
לאחר מותה של אימי נותרנו בחיים , ילדיה ובעלה .
אז מי זכאי לקבל את הכספים בביטוחי חיים קופות גמל ו/או קרן השתלמות ולפי איזו חלוקה ?

יש לי שאלה לגבי תשלומים למבטחים ותיקה. אני לא עובד כרגע ואני בגיל 66, ז"א שנה אחרונה לפני גיל פרישה. כדי לשמור על הזכויות שלי, אני חייב לחתום חוזה עם מבטחים. התשלום החודשי יהיה 20.5% מהמשכרת רשום בחוזה. ברור שלפי השיטה "שלוש שנים אחרונות" עדיף לשלם את המקסימום.
השאלה שלי היא, עם אני משלם פחות בשנה האחרונה, למשל 50%, כמה זה יפחית את הקצבה שאני אקבל? שאלתי את עמיתים, שמנהלים את הקרנות הותיקות, אבל סירבו לתת לי תשובה.

שלום רב,
עשיתי הסדר ריסק זמני בעת הפסקת עבודה.
למרות שהתחלתי לעבוד לפני 3 חודשים במקום חדש, טרם הפסקתי את ההסדר.
מאחר וסוכן הביטוח מטעם חברת ההשמה בה אני מועסקת הציע לי הסדר פנסיוני הכולל דמי ניהול פי 6 מכפי שהיה לי במקומות עבודתי הקודמים, מבקשת לדעת האם אוכל להמשיך לשלם את הריסק הזמני ולוותר על תשלום חברת ההשמה לפנסיה, עד להעברתי בעוד כחודשיים להיות מועסקת מן המנין בחברה. אני בטוחה שכשאהיה עובדת מן המנין יוכל מקום עבודתי להסדיר דמי ניהול טובים יותר מאשר אלו המוצעים באמצעות חברת ההשמה.
הריסק הזמני בתוקף עד שנת 2016.
בתודה מראש.

אני רוצה לעשות פנסיה בפעם הראשונה ולהעביר את כל מה שהופרש לי בביטוח מנהלים כדי שיהיה רק בפנסיה (עד עכשיו היו לי גם וגם) והבנתי שיש פנסיה תקציבית שקראתי עליה באתר של חברת הביטוח
https://www.clalbit.co.il/pensionprovidentsaving/pension/Pages/default.aspx וגם פנסיה צוברת. קראתי באתר שלכם כאן מידע לגבי הנושא:
http://www.futurevalue.co.il/pension/%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94%20%D7%AA%D7%A7%D7%A6%D7%99%D7%91%D7%99%D7%AA.htm
ונשמע שלפנסיה תקציבית יש הרבה יתרונות ואני באמת עומד לעבוד בעבודה חדשה שהיא במקום ציבורי. האם זה אומר שאפשרי לדרוש מהם לעשות לי פנסיה כזו? האם יש חסרונות שאני צריך לדעת עליהם?
בסופו של דבר- איזו פנסיה יותר משתלמת לי מבחינת מחשבה לעתיד?

יש לי קופת מבטחים ישנה שמשנים עברו.
היום במקום העבודה מופרש לי למבטחים החדשה כבר 8 שנים.
היום רק מתברר לי שאני יכול לאחד את שניהם.
מה עליי לעשות?

שלום רב,
רציתי לברר האם כשאני עובר עבודה והפרישו לי בביטוח מנהלים בעבודה הקודמת סכום של 10,000 ש"ח לביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ועכשיו אני עובר לעבודה חדשה עם שכר גבוה יותר (13,000 ש"ח), האם ניתן להפריש לביטוח מנהלים על כל הסכום של 13,000 ש"ח עם מקדם מובטח? או לא?

תודה,
אורן

אני לקוח שבוי של מגדל עם דמי ניהול 4% ו 1.25% בביטוח מנהלים בגלל עניין המקדם המובטח. עד מתי משרד האוצר יאפשר למצב הזה לקרות? מתי נוכל לנייד את הפוליסות בחופשיות?

מאיזו שנה יש מקדם קצבה מובטח בביטוח מנהלים?

שלום רב,

המעביד של אבי השלים הפרשות לפי חוק לשנים 1999-2002 בהם לא העביר לקופת הגמל את הניכויים שנוכו מתלוש השכר של אבי, בשנת 2011.
היות והקופה לא שייכה זאת לשנים האמורות לעיל נאמר לנו שהכסף ימוסה במס שולי. האם הקופה חייבת לשייך את הכספים לשנים האמורות לעיל ובכך לפטור אותו מתשלום המס?

שלום רב
מהם חסרות כחברה לעבוד ישירות מול חב ביטוח ולא באמצעות סוכן
העמלות משמעותית זולות יותר
מהם החסרונות?
מהם האופציות לעובדים בעלי ביטוח פוליסות ישנות שלא יעברו לקרן פנסיה חדש?
תודה מראש

שלום לכולם,

שאלתי קצרה והיא: אני נשוי ואישתי מבוטחת במסגרת קרן פנסיה מבטחים. חלילה במותה, עד איזה גיל אקבל את קצבת השארים מקרן הפנסיה?

מהו אחוז מהשכר שלו אזכה חלילה במותה?

תודה
שאול

במקום עבודה נוסף שלי אני מפקישים לי פנסיה לקרן מבטחים החדשה..
למרות הפקדות קטנות ולא לאורך כל השנה מנכים כל שנה: 17) עלות כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות ומוות בתקופת הדיווח.
הסכום עולה על הרווחים ואני לא זוכרת, שמישהו ביקש ממני הסכמה לתשלום הזה.
האם אני חייבת לשלם את הכיסוי?
האם זה חוקי?
איך להקטין את התשלומים?
תודה.

הי,

הייתי רוצה לדעת האם אפשר לאחד קרנות פנסיה ממעסיקים שונים ומה זה בדיוק אומר?

יש לי קרן שהופרש אליה בשנת 2011 בלבד
ובנוסף במקום עבודה חדש ב2014 התחילו להפריש לי פנסיה למקום אחר

האם ניתן לאחד את שתי הקרנות לפנסיה 1 פעילה?
או רק להעביר את הקרן הישנה כדי שתהיה באותה חברה ותצבות תשואה בנפרד?

אשמח לקבל עזרה בעניין,
מיכל