גולשים יקרים,

לאור הביקוש והפניות הרבות בפורום בנושא פרישה לפנסיה, החלטנו לפתוח לרווחת הגולשים פורום ייעודי בנושא.

מטרת הפורום לסייע לכם להתמודד ביתר קלות עם העולם הפנסיוני בכלל ועולם הפרישה בפרט.

אתם מוזמנים להאיר ולהעיר במטרה להביא לשיפורו של פורום זה

לכניסה לפורום, קישור בתחתית ההודעה

גלישה נעימה,
אופיר

המאמר שיחסוך לכם כסף רב וינחה כיצד להתנהל

תמיד עולה המשפט "יכולתם לחסוך"

למה יכולתם?

אתם עדיין יכולים גם היום.

גולשים יקרים,
הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום,

לאשתי קיים ביטוח מנהלים משנת 2007 וכן קרן פנסיה משנת 2012 כאשר ההפקדות מתפצלות בין ביטוח המנהלים וקרן הפנסיה ( כ- 50% לכל אחד).

בדוחות שקיבלנו, ראיתי כי מסלול הביטוח שלה בקרן פנסיה הינו - מוטה שארים.
אינני זוכר שהיא בחרה במסלול זה. אשמח לשמוע האם זהו המסלול המתאים, או לחילופין עליה להחליף למסלול אחר.
קצת פרטים עלינו, אנחנו באמצע שנות ה- 30 לחיינו, יש לנו ילדה אחת.

שלום,
כיום יש לי קרן פנסיה באחת החברות הגדולות, דמי ניהול 4% מההפקדה ו0.25 מהצבירה. כעת הוצעה לי, במסגרת הסדר של התאחדות הסטודנטים קרן פנסיה עם דמי ניהול של 1% מההפקדה ו0.1% מהצבירה למשך 7 שנים, אחריהן דמי הניהול יהיו 2% מההפקדה ו0.2% מהצבירה.
סוכן הביטוח הנוכחי ציין כי הקופה החדשה קטנה פי 5 מהקופה השנייה ולכן אינו ממליץ עליה. בהתאם לבקשתי, שלח גם דו"ח המשווה בין התשואות ואכן הקופה החדשה עם ביצועים פחות טובים. יחד עם זאת, אני לא יודעת מה עדיף כאשר משקללים את התשואה ודמי הניהול יחד. כיצד ניתן לבדוק זאת?

שלום רב.
לרעייתי בת 44 יש ביטוח מנהלים של חברת "מגדל" משנת 1996 שנצבר בו סכום של כ- 440,000 ש"ח , מקדם הקצבה הוא 52.95
אם אני לא טועה התכנית נקראת " יותר".
נראה לי שדמי הניהול שנגבים ממנה גבוהים מאוד ביחס לקרן הפנסיה שיש לי .
אם אני לא טועה דמי הניהול הם 6% מההפקדות ו 15% מהרווחים .
בדוח האחרון הם הציגו את דמי הניהול בצורה שונה והם 0.6% קבועים , 0.76% משתנים ו 0.28% הוצאות ניהול.
האם יהיה נכון ונבון מבחינתה להפסיק להפקיד לביטוח המנהלים כספים נוספים ובמקום זאת לפתוח קרן פנסיה שבה דמי הניהול יעמדו בערך על 0.25% מהצבירה ו 2% מההפקדות.
תודה מראש לכל התייחסות.

שלום,
לפני כשנתיים פוטרתי מעבודתי.
הוסבר לי כי על כספי הפיצויים ישנו חלק הפטור ממס, וחלק שאיננו פטור ממס.
מילאתי טפסי 161 וכו', והחלטתי למשוך רק מחצית מהחלק הפטור ממס.
כעת, אני רוצה למשוך את המחצית השניה. כיצד לעשות זאת?


* הערה: אני כיום מבוטח דרך סוכן ביטוח אחר, וגם דרך חברת ביטוח אחרת.

תודה

יש לי ביטוח מנהלים משנת 2007 ומורידים לי דמי ניהול מהפקדה 9%

ודמי ניהול מהחיסכון בשיעור 1%

רציתי לדעת מה המקסימום המותר לדמי ניהול בביטוח מנהלים

לעובד פוליסת ביטוח מנהלים מחודש 6/1999 , בשנת 2004 בוטל כמו לכולם הנספח ההוני כך שזו פוליסת ביטוח מנהלים לקצבה ובנוסף יש לו קרן פנסיה חדשה משנת 2006.
אין סעיף 14 ויש הפרשות מלאות לקרן הפנסיה תגמולים ופיצויים.
שתי התוכניות צברו רווחים כי באחד מהם יש מסלול מניות ובנוסף שכר העובד הוא כ-20 ולבטח יחול מס.
השאלה היא מה קורה לגבי הרווחים והריבית שנצברה בפוליסות הללו והאם ניתן לדעת בנפרד את הרווחים בגין הפיצויים?
האם הרווחים כולם שייכים לעובד?
יש פס"ד או סעיף בחוק?
תודה

שלום,
אני עובד במשרה חלקית\סטודנטיאלית.
ישנם חודשים בהם עבדתי פעם בשבוע, אחרים פעמיים\שלוש בשבוע.
בחופשות וחגים עובד כל יום, אם כי יום עבודה הוא לכל היותר 6 שעות.
התחלתי לעבוד במאי 2011, ומאז לא נפתחה קרן פנסיה.
בהנחה והמעביד מתחיל לפעול לפי החוק, כיצד אוכל לקבל את כל המגיע לי ללא הפסד עד כה?
אודה להסבר והכוונה.

שלום
ידוע לי שלפי החוק אם לעובד יש פנסיה קודמת והוא מתחיל עבודה חדשה הוא זכאי לפנסיה החל מהיום הראשון וישולם לו לאחר שלושה חודשים רטרואקטיבית
השאלה שלי היא אם אין לעובדפנסיה פעילה אלא הופרש לו ממעסיק בעבר מספר וודשים בודדים ושם זה נגמר האם עדיין תקף לגביו החוק?

שלום רב,
ברשותי ביטוח מנהלים משנת 2006 וקרן פנסיה משנת 2007. כעת, אני עצמאי ואיני בטוח שארצה להמשיך ולהפקיד לביטוח או לקרן אלא לחסוך עצמאית.
ברצוני לדעת, האם עדיף להעביר את כספי קרן הפנסיה לביטוח המנהלים לאור המקדם הקבוע או להעביר את כספי ביטוח המנהלים לקרן הפנסיה לאור העמלות הנמוכות יחסית לביטוח המנהלים.

תודה,
אבי

האם פנסיה דיגיטלית היא דבר מומלץ לפיה מצטרפים דרך הרשת וכל הניהול הוא דרך האינטרנט?

שלום רב
אני במבטחים הותיקה (מקפת)מעל 20 שנה ורציתי לדעת פעם אחת מה פרוש השכר הקובע כי רשום גם בדוח השנתי שמחשבים לפי 3 שנים אחרונות.
אז בדוח כתוב לי באחת העמודות -*משכורת מבוטחת-האם הכוונה שזה השכר הקובע?ולפי העמודה הזו(הסכומים בתוך העמודה הזו) ממוצע החישוב נעשה?
ועוד שאלה ברשותך מה קורה עם הסעיף "חלק מעביד פיצויים" זה ניכלל בחישוב קבלת הפנסיה?או שמקבלים את החלק הנ"ל בניפרד כשיוצאים לפנסיה או אפשרות למשיכה לפני גיל הפנסיה?
תודה לך

יש לי קופת גמל עם 8500 ש"ח האם משמע פספסתי ואני לא יכול למשוך אותה כעת ללא מס?
אז מה שנותר לי להשאיר אותה?

בשנת 2011, אחרי 20 שנות עבודה, קרתה לי תאונת עבודה,] שבעקבותיה הפסקתי לעבוד, ואני מקבלת מחברת הביטוח של העבודה, קצבת נכות מהעבודה. עוד כמה חודשים הקצבה עומדת להסתיים, ואני צריכה להגיש תביעת המשך. הבנתי שאני לא צריכה לעבור בדיקות מחודשות, אלא יש איזה טופס מביטוח לאומי, שאני צריכה להגיש. מה זה בדיוק?
שאלה שנייה: האם כדאי למשוך את הקרן או לחכות לגיל הפנסיה? אני בת 58.
האם אוכל לצאת לפנסיה מוקדמת בגלל נכות מהעבודה?
תודה

שלום.
פרשתי מהעבודה בגיל 66 ותאמתי עם מס הכנסה את תשלומי המס עד אז על קופות גמל ובטוח מנהלים שיש לי.היום אני בן 70 האם הקופות פטורות ממס כיום.
תודה.

שלום רב יש לי קרן פנסיה לא פעילה ואני רוצה למשוך אותה ואמרו לי שצריך לשלם 35% השאלה שלי היא:יש לי אבא עיור 100%נכות אים אני מציג תעודה אני יכול לקבל פטור ממס במשיכת הכספים תודה אשמח לתשובה

להפריש לקרן פנסיה סכומים אקראיים מידי חודש במידה ויש לי הכנסה נוספת מעבר להפרשה הקבועה שיש לי לקרן הפנסיה?

שלום,
יש לי קופת גמל שנפתחה בילדותי ונזילה כיום.
הדמי ניהול גבוהים והייתי רוצה לדעת באם אשנה את החברה המנהלת האם עדיין הכסף יהיה נזיל?

תודה

לפני כשנתיים עבדתי במקום עבודה מסוים כשלושה חודשים בלבד ובמהלך תקופה זו הפרישו לי כספים לקרן פנסיה. הקרן אינה פעילה מזה כשנתיים והסכום שהצטבר הוא 200 ש"ח בלבד. האם אפשר למשוך את הכסף? במידה וכן, האם אצטרך לשלם מס?

שלום, אני בעל קופת פנסיה וותיקה משנת 94, מאז לא עובדת. בשבוע האחרון התחלתי לעבוד, אשמח לדעת אם אני חייבת להמשיך בקופה הישנה של קרן הפנסיה הוותיקה? תודה. אני מאוד מעוניינת להמשיך בישנה ששם יש לי עוד כספים.

אני מקבל םנסיה שארים מעירית תל אביב 40 אחוז נאמר לי כי לםני כשנתיים העלו את הפנסיה ל60 אחוז האם זה נכון או לא