גולשים יקרים,

הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

בטופס של חב' איילון פסגה יש למלא אחוז פנסיית השאירים לבת הזוג בין 30% -100% .
בובן שני רוצה שאישתי תקבל פנסיה אחרי לכתי, איזה אחוז יש לרשום? כיצד זה ישפיע על גובה הפנסייה שתשולם. .
אני היום בן 72 .

תודב מראש

שלום,

בפרישתי הקרובה מהעבודה אני מקבל בנוסף לפיצויים גם מענק כספי.
שאלותיי: האם ניתן להפקיד את המענק בפוליסת חסכון, במקום קופת גמל שאינה משלמת ?. האם הכספים יהיו פטורים ממס בעת משיכה (או באיזה תנאים)? האם פוליסת חסכון מעניקה אותם תנאים והקלות לפי תקנה 190, כמו: קופת גמל שאינה משלמת.

לפני עשרות שנים עבדתי מספר קטן של שנים במפעל הסתדרותי.
מידי שנה אני מקבלת ממבטחים הודעה שיש לי סכום קטן של כ 2000 ש"ח
לפני שנה הגעתי לגיל 62 ולא נשלחה לי כל הודעה בענין
היום אני בת 63
האם אני לא זכאית לפנסיה קטנה ?
תודה
רחל

שלום,
בן משפחתי פורש לפנסיה וצפוי כנראה לקבל פיצויים שעוברים את הפטור ממס...
רציתי ייעוץ מס מרואה חשבון או יועץ ךגבי פריסת מס אב אני אגיש את הדוחות לבד רק שיעזור לי למלא את המסכים הנדרשים..
הוא ביקש ממני 800 שקלים האם הסכום הזה לא גבוה יתר על המידה?

אני גרושה עם שני ילדים, עומדת לפרוש ומתלבטת בין לקבל פנסיה חודשית או לבקש פנסיה ל- 15 שנים עם הבטחה שהילדים ימשיכו לקבל במידה ואלך לעולמי לפני תום התקופה. האם במבטחים יעשו עבורי את החישובים המתאימים?

שלום רב
בפרישתי לפני שנתיים וחצי בחרתי ברצף קצבה על קרן מקפת הותיקה ועל קרן נוספת של כלל לטובת קבלת קיצבה בגיל הפרישה .
נוסף על כך בחרתי ברצף פיצויים על סכום נוסף שקיבלתי בפרישתי והכסך בקרן ילין .
ב2014 עבדתי שנה וכעת מינואר אני לא עובד .
לאור זאת יש לימספר שאלות ברשותך
1.האם יש באפשרותי לקבל את הכסף שנמצא בילין (הפיצויים)בפטור לו אני זכאי ללא קשר לרצף הקיצבה ?
2.אם הבנתי נכון מרצף הקיצבה אין באפשרותי לחזור וזה בסדר מבחינתי -?
3.האם יתרת הפטור (הסכום נמוך מהפטור לו אני זכאי בגין 30 שנות עבודה ) תעבור לזכותי כשאתחיל לקבל קיצבה ממקפת ומכלל?
4.באפשרותי להתחיל לקבל פנסייה מגיל 60 , אמנם מופחתת ולכן אשלם פחות מס על הפנסיה , האם יש לכך נגיעה בנושא רצף הקיצבה שיצרתי?
5.אם אהיה חייב מס על הפנסייה שאתחיל לקבל בגיל 60 , האם ניתן לבצע לגבי זה גם פריסת מס לאחור ?
תודה רבה

שלום
פרשתי לפנסיה מוקדמת מהעבודה לאחר 36 שנות עבודה כ-3 שנים לפני גיל הפרישה הרשמי.ומשכורתי משולמת : 1/3 פנסיה רפואית ממבטחים ו 2/3 ממקום העבודה.
לאחרונה נאמר לי על ידי מבטחים שעלי להפריש כספים לקרן עד גיל הפרישה, מאחר והפנסיה שלי תחושב כ-3 שנים אחורה.
אף אחד לא ציין בפני את העובדה הזו!! ועלי להשלים אחורה עשרות אלפי שקלים? מדוע הרי עבדתי מעל 35 שנה והשלמתי את חובותי לקופה וזכותי לקבל 70 מהמשכורת האחרונה לפני פרישתי המוקדמת?
מה לעשות? אני מיואשת?
אנא ייעץ מה לעשות
תודה

שלום רב,

אני מורה ונמצאת בפנסיה תקציבית ברשות מקומית. אני בת 53.
בגלל כל מיני סיבות עומדות בפני שתי אפשרויות:
לפרוש עכשיו לפנסיה עם 50% ולהמשיך לעבוד במקום אחר משרה מלאה (ולהפסיד את ימי המחלה)
או לחכות שנתיים ואז לפרוש בערך באותו אחוז עם ימי מחלה.
אני מתלבטת:
כרגע הפנסיה שלי כ 6000 ש"ח. אם אשים אותה כל חודש בחיסכון ואמשיך לעבוד, ארוויח 24 חודש כפול 6000.
אבל נאמר לי שיש סיכוי שיקזזו לי את הפנסיה.

מי מקזז את הפנסיה אם עובדים במקום אחר?
יכול להיות שאמשיך לקבל פנסיה מלאה בלי קיזוז?
איך אפשר לדעת?
מה אתם מציעים לי לעשות?

תודה רבה מראש!

אני עובדת במקום שמפריש לגמלאות בגילעד. במקביל עבדתי במקומות נוספים שהפרישו למבטחים. שם נצברו לזכותי 76000ש"ח .
באפריל 2014 מלאו לי 62.
כחצי שנה מאוחר יותר נודע לי מיועץ פנסיוני במקום העבודה כי אני זכאית למשוך את הכספים שבמבטחים. משפניתי למבטחים נאמר לי כי זכות זו נשמרת לי רק במשך חודשיים לאחר גיל 62 ולכן אני יכולה לקבל בגין כספים אלו פנסיה בלבד.
התחלתי לקבל פנסיה מגילעד והסתבר כי סכום הפנסיה שמבטחים יעבירו לגילעד יסתכם בתוספת של כ - 150 ש"ח לחודש בלבד. לא הסכמתי להסדר זה.
כיצד אני יכולה לממש את זכותי לקבל את כספי מבטחים?

שלום השתחררתי משרות קבע של חודשיים בנובמבר 2014.כמובן שהיה לי בטוח פנסיוני במסגרת הקבע. בדצמבר עבדתי למשך חודשיים וחצי במלצרות. ובחודש מאי שנה זו התחלתי עבודה מועדפת של חצי שנה.
שאלתי אם היה לי כבר בטוח פנסיוני בקבע המעסיק צריך להפריש לי רטרואקטיבי לקרן אחרי שלשה חודשים? או רק לאחר חצי שנה יתחיל להפריש.

היי
האם ניתן לעשות רצף קצבה לאישה שיוצאת לפרישה בגיל 67 ומקבל פיצויי פיטורין מעבר לתקרת הפטור?

ואם לא אז מה ניתן לעשות בכדי להימנע מלקיחת סכום הפיצויים בצורה הונית ולשלם מס גבוה גם בפריסה עתידית לאור צפי הכנסות?

שלום!
אני בן 55 ופוטרתי מהעבודה לפני חודש. אני מתכוון לקחת הפוגה מהעבודה ולקבל דמי אבטלה חצי שנה.
השאלה האם להמשיך להפקיד לקרן מקפת הוותיקה (יש לי אפשרות כלכלית לכך) את מלוא הסכום ( 2000 ₪) או להסתפק בשמירה על הריסק, הביטוחים והרצף ולשלם רק 500 ₪ כל חודש.?
יש לי כמה פוליסות ביטוח פעילות.

האם עבור חלק של שנה משולם מענק כאילו עברה שנה מלאה או חלק יחסי?.עבדתי 37 שנים וחדשיים.האם אני זכאי למענק עבור 3 שנים או שנתיים ו2/12?
תודה

עבדתי יותר כ-10 שנים וחליתי בסרטן. האם כדאי לי להתפטר מעבודה ?
אמרו שאם אתפטר, אוכל לקבל פיצויי פרישה מעבודה, אך במידה ואמות חס וחלילה, כספי הפיצויים יתבטלו ואף אחד מבני ביתי לא יקבל אותם.
אני מבוטחת בפנסיה של מבטחים החדשה ועבדתי כשכירה.
אשמח מאוד שתסביר לי האם בכלל כדאי שאתפטר ומה לעשות ?
בתודה מראש,
זיוה

שלום לכולם,
אני עובד במגדל ואני יכול לעזור למשווקים פנסיונים לנסות להתקבל לשתי משרות.
יש שתי משרות דרושות: מנהל תיק לקוחות, מנהל קשרי לקוחות (מצורף פירוט המשרות)
מי שמעוניין שישלח אלי קורות חיים למייל udi333j@gmail.com ואני אעביר את זה
במייל פנימי לגורמים הרלוונטים.

הבן שלי רווק בן 31 ובמקום העבודה שלו 1/3 מהשכר מבוטח בקרן פנסיה ו 2/3 בבטוח מנהלים. מחומר רב שאני קורא בטוח מנהלים הוא פחות טוב מקרן פנסיה מבחינת גובה סכום הפנסיה כאשר בני יגיע לגיל פרישה וזאת במיוחד לאחר התיקון שבו המקדם בבטוח מנהלים כבר לא קבוע. השאלה היא למה שכל השכר לא יופרש לקרן פנסיה ?

יש לי קופת פנסיה לא פעילה משנת 96
כאשר רציתי להוציא אותה אמרו לי שיש לשלם 35% מיסוי
שאלתי האם להשאיר אותה עד גיל 62 ואז להוציא ללא מיסוי או עדיף להוציא את הכסף?

בוצע לסאבא שלי הפרשה לקופ"ג אך אינו יודע שם חברת הביטוח ?
האם ואיך ניתן לאתר שם חברת הביטוח ?
תודה מראש

שלום
נולדתי בתאריך 25.04.1947
אני עדין עובדת כיום אני עובדת 5 שעות ביום שכ"ע חודש 7300 שח ברוטו.
האם מגיע קצבת זיקנה מפוחתת על לגיל 68 וארבעה חודשים
במידה וכן מהאם אני ישלם בי
טוח בריאות כולל ביטוח לאומי .
אני אמורה קבל קצבת זיקנה בתוספת 5% לשנה (6 שנים)
מצב משפחתי אלמנה .
מה הוא הסכום שאני אמורה לקבל כגין קצבת זיקנה.
יום נפלא
חג שמח
פרץ מימי

שלום , אני בן שישים ואחד וכבר צברתי שבעים אחוז לפנסיה. השאלה שלי : האם להמשיך להפקיד כסף במיבטחים או לפיתוח קופה אחרת. תודה אבי