גולשים יקרים,

הושקעו בפורום משאבים, מחשבה, זמן ומאמצים רבים ע"מ שתוכלו להפיק ממנו תועלת רבה. השתמשו בו בתבונה ואנו נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

אנו מזמינים אתכם לכתוב, לשאול, להעיר או להאיר ולהציע.
שימו לב, הגלישה והשימוש באתר הנם אך ורק בכפוף לעמידה בכל תנאי השימוש באתר ע"פ התנאים בקישור למטה.

גלישה מהנה,
אופיר שץ - מנכ"ל FutureValue

שלום רב.
שרתתי בצהל 24.5 שנים ולאחר מכן עבדתי בעירית מודיעין במשרה חלקית של 50% כאשר השכר במקרה זה הינו 60%-במתכונת המשך של פנסיה תקציבית ברשות המקומית.
השכר הקובע שלי לקצבה צבאית הינו כ-14000.00 שח.
ידוע לי כי מגיע לי על פי החוק ,-
פנסיה תקציבית בשיעור של 70% מהקובעת הגבוהה ביותר היינו צהל.
אבקש הנחייתכם מה לעשות וכיצד על מנת לאפשר לי למצות את זכויותי בהתאם.
תודה.

עובדת שהגיעה לגיל פרישה 62 לפני שנתיים מקבלת פנסיה וממשיכה לעבוד אצל אותו המעביד ולכן טרם קיבלה מענקי פרישה, עושה תאום מס כל שנה וקיבלה (השנה )פטור רק 14% . כדי לקבל פטור מלא של 49%, האם עליה לחכות לפרישה מוחלטת מהעבודה בגיל ואז לדרוש החזרים באמצעות הגשת דוחות שנתיים עבור 5 שנים אחורה או למלא כבר בתאום המס הקרוב טופס 161 ד' ולקבל החזר רטרואקטיבי?

שלום,
1. אישה בת כ 60 לא הפקידה כמעט לפנסיה. יש לה בקופות כ - 150 אלפי ש"ח.
2. היא מעוניין לקבל קצבה וחסכה כספים במקומות אחרים.
3. מה האופציות העומדות לרשותה? מה הקצבה המקסימלית הפטורה ממס?
4. האם אפשר להגיע להסדר עם הקופה על מקדם מובטח?

אופיר שלום,
לאבי כ 51K בקרן הפנסיה בהראל (קרן חדשה)
הוא פנסיונר ולא נתן הוראה לקרן למשיכת קצבה מעולם (וגם לא ייתן)
הסטאטוס כרגע הוא "לא פעיל"
שאלתי:
1. הבנתי שלעמית (במצב המתואר) שנפטר ואין לא שארים. היתרה בקרן הולכת ליורשים? אני רוצה להבין האם הקופה תעביר את הכסף ליורשים או שהיורשים יצטרכו באופן אקטיבי לפנות לקופה ולבקש את הכסף? אני בעצם שואל האם היורשים כל עוד לא פנו ביוזמתם יוכלו להמשיך ולחסוך את הכסף?
2. במידה ולעמית כזה שלא נתן הוראות לקרן מעולם, יש אישה והוא נפטר לפניה. האם הקרן יכולה לחייב את האישה לקבל קצבה?
במידה וכן האם היא עדיין כולה לבחור תקופת הבטחה.?
3. אם אבי יודע בוודאות שלא רוצה קצבה . האם כדאי להעביר את הכסף לקופת גמל? האם בקופת הגמל יוכל במידה ויצטרך למשוך הכל כסכום חד פעמי בלי "הפתעות\ מיסים" חדשים שלא היו בקרן הפנסיה לו היה מושך כחד פעמי?

תודה צחי

אני אהיה בת 65 בחודש אוגוסט, אני מתכננת לפרוש, אני יכולה לבחור את חודש הפרישה. משיקולי מס באיזה חודש כדאי לי לפרוש?

קרובת משפחתי נפטרה בגיל 64.
יצאה לפנסיה בגיל 63.
לא הזכירה בפנסיה שארים או מוטבים כלל.
לא היו לה בעל או ילדים.
היה לה רק אח אחד.
האם האח שלה, זכאי לכספי הפנסיה או לחלקם?

שלום לך,

בדוח השנתי, יחד עם האישור למס על ההפקדות, מופיע מידע שלא הופיע בעבר - חלוקת הכספים מאז 2012 בחלוקה ל:
הפקדה לקצבה מזכה
הפקדה לקצבה מוכרת
הפקדה להון

האם יש לאמת גם נתון זה (כפי שמאמתים את ההפקדות למשל מול תלושי השכר) או שזהו נתון שניתן להתעלם ממנו?

שלום אני בן 64 ויש לי קרן פנסיה לא פעילה ממקום עבודה הקודם של מבטחים הותיקה עם רצף זכויות של 55% , בנוסף במקום עבודה הנוכחי שלי יש לי בטוח מנהלים של תמורה עם ותק של 14 שנים ,מה ניתן לעשות בכדי למטב את הפנסייה כשבעוד 3 שנים אצא לפנסיה אוכל לקבל סכום נורמלי ,כי מהבטוח מנהלים הסכום לפנסיה נראה מגוחך ביותר וגם ממבטחים הסכום נמוך

תודה רבה

שלום רב, רציתי לברר איך מחושבים הפיצויים לעובד מדינה הפורש פרישה מוקדמת וזכאי לפנסיה תקציבית. תודה

שלום רב.
האם לאחר גיל 60, מיצוי 70% מקרן פנסיה ותיקה, ניתן לפתוח קופה הונית שאפשר למשוך ממנה את כל סכומי ההפקדות בגיל פרישה?

כתבתי גם כשאלה נפרדת
שלום רב, ברשותי ביטוח מנהלים פרופיל של כלל מסוף 2004 ופנסיה מקפת של מגדל מ-2002, מפקיד לשתיהן.לראשונה מקדם 197 מגיל67 .דמי ניהול 1% ו0.25% על הצבירה בהתאמה, מתקרב לגיל 60.שאלתי לאור הנתונים-האם כדאי לנייד את כספי המנהלים לפנסיה (מניח שאפשרי).תודה מראש

שלום לכולם,
שמי אור דנון ואני לומדת תואר ראשון לפסיכולוגיה במכללת נתניה.
במהלך התואר אני עושה מחקר על תהליך החברות שפנסיונרים עוברים לקראת גיל הפרישה ומה המשמעות האישית שהם נותנים לתהליך.

אני מחפשת גברים ונשים לקראת גיל הפרישה שמוכנים להתראיין למחקר.
(הראיון יתקיים היכן שאתם תחליטו)


ניתן לפנות על כך במייל שלי
ordanon1993@walla.com

או להשאיר כאן מייל / מס' טלפון ואצור איתכם קשר

תודה לכל העוזרים,
אור

פנסיונרים יקרים, הפריטים הישנים שלכם שווים כסף. יש לכם אוסף ישן? ההורים המבוגרים עוברים לבית אבות והבית שלהם מכיל פריטים ישנים ועתיקים? יש לכם הזדמנות לרווח כספי משמעותי. אספן קונה מגוון פריטים ישנים ישראלים: ספרים, ניירת ישנה, כרזות, יודאיקה, תקליטים, קופות, צעצועים ועוד. לפני פינוי דירה פונים ליוסף האוסף ומרוויחים כסף מפריטים שממילא אין לכם עוד צורך בהם. כנסו לקישור או חפשו בגוגל "פינוי דירה יוסף האוסף".

אני מבוטחת בפנסיה קבוצתית אשר ניתן לממש את הגימלה בגיל 65 .
מה מצבי אם ברצוני לפרוש מעבודה בגיל 62 ?

בשנים 70-72 עבדתי שנתיים, בהיקף משרה של מעל 50%, במשרד החינוך. ( 23 חודשים )
שנים 72-75 שירתתי שרות חובה בצה"ל, ( 3 שנים ) ובסיומם
שנים 75-83 שרתתי בצבא קבע. ( 7 שנים + 9 חודשים )
משנה 85 אני עובד בתעשיה האוירית, צברתי עד היום 31 שנות וותק בקופת מבטחים הוותיקה, ועומד לפרוש לפנסיה בעוד כשנה.
1. האם סעיף 18 לחוק הגימלאות, חל עלי?
2. במידה וכן, מה עלי לעשות על מנת לצרף את הזכויות שצברתי בפנסיה התקציבית, לאלה שצברתי במבטחים הוותיקה.
3. בהמשך לשאלה 2, במשרד החינוך לא קיבלתי פיצויים, מהצבא יתכן וכן קיבלתי פיצויים. מה עלי לעשות במקרה וזה המצב?

1. אני בן 58 הגעתי לתקרה של 70% פנסיה. כעת מובטל.
האם קיימת אפשרות לקבל קצבה לפני גיל 67 ולאור מצבי (מובטל)?

שלום רב
אני בן 58 מפריש עד היום לאחר צבירה של 35 שנות ותק והגעתי לתקרה של 70%. כעת אני מובטל כבר שבועיים וזקוק להכוונה כיצד לפעול מול מבטחים הוותיקה.
1. במידה ואני ימשיך להפריש עד גיל 67 בהנחה שאני ימשיך לעבוד (הסכום המצטבר עבור 9 שנים מהיום) הנוסף שאני יצטרך להפריש הוא: 194400שקלים, לעומת זאת אני אמור לקבל מענק שנים עודפות לפי החישוב כ- 139400 שקלים, האם נכון לומר שאני יפסיד 55000 שקלים במידה ואני ממשיך להפריש?
2. האם יש אופציה לקבל קצבה בגיל שלי בהנחה שאני אדם בריא ולא נכה? משנת 2009 מקבל קיבצת נכות תחילה 100% (בגלל דום לב) וכיום אני מקבל קיצבת נכות 50%.
3. האם כדאי להפריש מהיום באופן עצמאי כל עוד אני מובטל סכום של 1800 שקלים אשר ישמור לי משכורת קובעת של 18500 שקלים עד גיל 67?

שלום,

אני בן 62 ומבוטח במבטחים הוותיקה, צברתי כבר 70% ( 35 שנה )
ובעוד מס' חודשים אני מסיים את עבודתי כשכיר ולא אמשיך לעבוד ועל כן לא יהיו יותר הפקדות לפנסיה.

האם חוסר ההפקדות במשך 5 השנים הבאות, עד לגיל 67 יפגעו בשכר המבוטח שלי בפנסיה או שממוצע שלוש השנים הינו רק עבור השנים שבהם הפקדתי בפועל תשלומים ?

שלום
קבלתי הצעה מפתה מאוד ממיטב ד"ש להעביר את קרן הפנסיה שלי אליהם. כרגע קרן הפנסיה מנוהלת בכלל דרך סוכנות ביטוח.
ההצעה היא לדמי ניהול מאוד מאוד נמוכים. כבר חתמתי על העברה. עכשיו כלל מנסים לשכנה אותי להשאר איתם, הם מוכנים גם הם להוריד את דמי הניהול אבל לא משווים למיטב ד"ש.
אני ממש מתלבטת בעיקר בגלל שמיטב ד"ש היא חברה הרבה יותר קטנה, והתשואות שלה נמוכות יחסית לכלל. מה כדאי לעשות?

אני בן 59.5 בעל חסכוןבקרו פנסיה ותיקה האם אוכל בגיל 60 לפתוח קרן פנסיה נזילה או שיש תנאי לגבי גובה הפנסיה שאני מקבל ובכל אופן עדין אינני זכאי לפנסיה עד גיל פרישה אז עד מתי הכסף בקרן החדשה יהיה סגור ולא אוכל לפתוח ללא תשלום מס או בתשלום מס מופחת והאם המס חל על כל הפרשה או רק על רוחים תודה