אלון בוקר טוב,

לגבי תוכנית וותיקה בבית מנהלים (עד 12/2003) בהנחה שאכן מדובר בתוכנית קצבתית, זו שתעניק לך קצבה על בסיס חודשי, אכן קיימת בעיה לנייד כספים אלו לחברה אחרת.

אחד החסרונות הקיימות בתוכניות מסוג זה הוא מרכיב הביטוח הקיים ביסודה של התוכנית. עלותו של מרכיב ביטוחי זה יכול להיות גבוה מאוד ביחס לעלויות השוק ומהווה חסרון אדיר עבורך כחוסך. תאר לעצמך שאתה ממלא דלי בליטר מים כל שעה אך בו זמנית אתה מפסיד ליטר, יותר או קצת פחות מליטר. לגובה ההפסד שאתה חשוף מידי חודש, לצערי אינני יודע ובמידה והינך מעוניין, אתה יכול לפנות אלינו ישירות ונספק לך את מלוא הכלים במטרה למזער את הפערים שנוצרים מידי חודש ויווצרו כסכומים משמעותיים עד גיל הפרישה.

לגבי חלוקת השכר השרירותית ע"י הסוכן זו באמת יכולה להיות רק חלוקה שרירותית. זכור כי ע"מ לספק לך תמהיל נכון ומקצועי, על סוכן הביטוח לערוך מספר חישובים בהנחה שהוא אכן מקצועי ולחזור אלייך עם תשובה. זאת מצריך ממנו עבודה מעבר לממוצע ואל תשכח כי שינויים בפוליסה הותיקה שלך היא במקום מסויים ניגוד אינטרים בין חברת הביטוח/סוכן הביטוח לבינך.

אתה מוזמן לקרוא את המאמר שכתבתי "יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח? איך זה משפיע על הכסף שלך??" רצ"ב קישור בתחתית ההודעה.

צר לי, לא נותר לי אלא רק לכוון אותך להתייעצות ראשונה עימנו ללא עלות ומשם ההחלטה בידך כיצד להמשיך.

זכור כי תוכנית ותיקה שברשותך היא נכס יקר בעל ערך גבוה וכל זאת בהנחה שאכן אתה מנהל אותו נכון.

אתה מוזמן לעשות LIKE בדף הפייסבוק שלנו בקישור מצד ימין

המשך בוקר טוב,
אופיר