דוד שלום,
אכן, לאורך השנים חלו שינויים לגבי הכספים הצבורים בקופות השונות (קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים, וקופות גמל).
כאשר אני מציין כספים צבורים הכוונה לכספי תגמולים, אלו הכפופים לחוקי קופות גמל.
לא ציינת את תאריך פתיחת התוכנית שלך אבל אציג כאן מגוון שינויים שחלו.

לגבי שאלתך, אשים דגש לגבי ביטוח מנהלים.

עד שנת 2000- כספי תגמולים שצבורים יתקבלו בגיל פרישה לפי בחירת החוסך, או כקצבה חודשית או כמזומן-חד פעמי.
משנת 2000 ועד 2008 - אם התוכנית מנהלים היתה מסוג קצבה, הכספים יתקבלו כקצבה בלבד!
אם התוכנית מסוג הון, הכספים יתקבלו כחד פעמיים בלבד!

משנת 2008 ועד היום - בין אם כקצבה ובין אם כהונית, יחול תנאי על החוסך. אם יוכיח החוסך כי צבר קצבה מינימלית של 4422.89 ש"ח (נכון ל-12/2012) בתוכנית הנוכחית לגבי הכספים עד 2008 ובתוכניות קצבה אחרות, תתאפשר משיכת כספים משנת 2008 כחד פעמיים או קצבתיים או שילוב. כמובן שקיימות מגבלות לגבי גובה הפטור אך זאת ניתן לחשב בסמוך לגיל הפרישה.
מה שחשוב לזכור כי משנת 2008, הוגדרו סוג התוכניות בשם:
הונית= קצבה לא משלמת
קצבה= קצבה משלמת.
אתה מוזמן לפנות להתייעצות טלפונית ראשונית ללא עלות במידה וקיימות שאלות נוספות.

יום טוב